Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2367/2015 ~ М-3599/2015 от 13.11.2015

Дело № 2-2367/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2015 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

Председательствующего судьи: Ходус Ю.А.

при секретаре: Смолиной Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ООО «Промышленный региональный банк» к Фальку А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

установил:

ООО «Промышленный региональный банк» обратилось в суд с иском к Фальку А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки. В обоснование заявленных требований указал, что <дата обезличена> между ООО «Промышленный региональный банк» (далее -ООО «Промрегионбанк», Банк) и Фальк А.В. был заключен кредитный договор <номер обезличен> по условиям которого, заемщику была выдана кредитная карта <номер обезличен> с лимитом кредита < сумма обезличена >. Согласно условиям, изложенным в заявлении – анкете на открытие текущего счета и получения расчетной карты с лимитом кредитования в форме овердрафта размер процентной ставки по кредиту составляет <данные изъяты> годовых. Срок полного возврата кредита <дата обезличена>. Ежемесячный платеж по кредиту включает минимальный обязательный платеж в размере <данные изъяты> от суммы кредита, определяемой по состоянию на последний день расчетного месяца, а также сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах Лимита по состоянию на последний расчетный период. Платежный период начинается в месяце, следующем за месяцем получения кредита, и длится с <данные изъяты> число каждого месяца включительно. В соответствии с п.3.8 Условий предоставления, возврат кредита (основного долга) производится путем внесения Клиентом на Счет минимального обязательного платежа в размере, указанном в Заявлении-анкете. Размер минимального обязательного платежа устанавливается в виде процентов от суммы кредита (остатка ссудной задолженности), определяемой по состоянию на последний день расчетного периода (п. 3.12 Условий). При расчете минимального обязательного платежа не увеличивается сумма просроченного кредита. Срок возврата минимального обязательного платежа определяется в соответствии с п. 3.16 Условий. За период с <дата обезличена> по <дата обезличена> Заемщику был предоставлен кредит на общую < сумма обезличена > руб. Как следует из расчета задолженности по основному долгу, Заемщик оплатил только часть выданного кредита в общей < сумма обезличена > руб. По состоянию на <дата обезличена> сумма просроченного основного долга равна < сумма обезличена > руб. За период пользования кредитом с <дата обезличена> по <дата обезличена> Заемщик оплатил сумму процентов за пользование кредитом на общую < сумма обезличена > руб. По состоянию на <дата обезличена> задолженность по процентам за пользование кредитом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет < сумма обезличена > руб. Поскольку Заемщик начал допускать просрочку в оплате основного долга, начиная с <дата обезличена>, истец учел проценты за пользование просроченным основным долгом на отдельных ссудных счетах, что подтверждается выписками за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>. За период с <дата обезличена> по <дата обезличена> оплата процентов за пользование кредитом (просроченным основным долгом) Заемщиком не производилась, что подтверждается расчетом задолженности по процентам по просроченному основному долгу. По состоянию на <дата обезличена> задолженность по оплате процентов за пользование просроченным основным долгом за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет < сумма обезличена > руб. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена ответственность заемщика в виде штрафной неустойки в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки. За несвоевременное погашение основного долга начислена штрафная неустойка за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена >, за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом начислена штрафная неустойка за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена > руб., за несвоевременное погашение процентов за пользование просроченным кредитом начислена штрафная неустойка за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена > руб. Заемщику было направлено требование <номер обезличен>о погашении имеющейся задолженности, требование вернулось с отметкой об истечении срока хранения. Ссылаясь на ст.ст. 330, 334, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Фальк А.В. в пользу ООО «Промрегионбанк» задолженность по кредитному договору в < сумма обезличена > руб., которая состоит из:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

-суммы штрафной неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование просроченным кредитом, начисленной за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена > руб. Взыскать с Фальк А.В. в пользу банка проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начиная с <дата обезличена> по день погашения задолженности по основному долгу; расходы по уплате государственной пошлины в < сумма обезличена > руб.

Представитель истца Дюкова Н.С., действующая на основании доверенности № 11/1 15-14 от 23.10.2014, сроком действия до <дата обезличена>, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства. В суд не явилась, представила пояснения по исковому заявлению и ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Фальк А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о признании части исковых требований, считает несоразмерной штрафную неустойку за несвоевременное погашение основного долга, просит учесть, что в период с <дата обезличена> по <дата обезличена> проходил службу в ВС РФ, в настоящее время не имеет место работы, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из представленных материалов следует, что <дата обезличена> ответчик Фальк А.В. обратился в ООО «Промрегионбанк» с заявлением – офертой, в котором просил заключить с ним договор. В рамках данного договора просил открыть ему текущий счет в рублях, предоставить в пользование расчетную карту и кредит в форме овердрафт по расчетной карте, осуществлять расчеты по операциям за счет установленного лимита кредита на следующих условиях: лимит кредита < сумма обезличена > руб., процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых, размер минимального платежа- <данные изъяты> от суммы задолженности, платежный период с 25 по 25 число каждого месяца включительно. Банк предложение Фальк А.В. принял, совершив действия, свидетельствующие о заключении с ответчиком договора на предложенных им условиях, а именно: открыл Фальк А.Д. текущий счет клиента, осуществив его кредитование, и оформил карту <номер обезличен>. Согласно имеющейся в материалах дела расписке, <дата обезличена> Фальк А.В. получил банковскую карту ООО «Промрегионбанк» и пин-конверт к карте.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ООО «Промрегионбанк» и Фальк А.В. <дата обезличена> был заключен договор кредитования, которому присвоен <номер обезличен>К-14 на условиях, содержащихся в заявлении – оферте.

При этом данный договор состоит в том числе из: Условий обслуживания банковских счетов и банковских карт физических лиц в ООО «Промрегионбанк», Тарифов на услуги банка и Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафт с использованием международных банковских карт ООО «Промрегионбанк», заявления – анкете на открытие текущего счета и получения расчетной карты с лимитом кредитования в форме овердрафт.

Как следует из выписки по счету истец добросовестно исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а ответчик, в свою очередь нарушил сроки возврата основной суммы кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).

Согласно ст.ст. 309, 310, 401 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета задолженности и выписками по счету Фальк А.В., в период с <дата обезличена> по <дата обезличена> заемщику был предоставлен кредит на < сумма обезличена > руб., однако в полной мере свои обязанность ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Обращаясь в суд с требованиями к Фальку А.В., истец просит взыскать с ответчика задолженность по просроченному основному долгу в < сумма обезличена > руб., суммы процентов за пользование кредитом, начисленной за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена > руб., суммы процентов за пользование просроченным кредитом за период <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена > руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

Более того, ответчик представил заявление о признании исковых требований, указав, что последствия признания иска, предусмотренные ст. ст. 39,173 ГПК РФ ему разъяснены и понятны.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафной неустойки за несвоевременное погашение основного долга, начисленной за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена > руб., суммы штрафной неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом начисленной за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена > руб., суммы штрафной неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование просроченным кредитом, начисленной за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена > руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком представлено заявление, в котором он считает, что заявленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, так же просил учесть что период с <дата обезличена> по <дата обезличена> проходил службу в ВС РФ, в настоящее время не имеет место работы.

Как разъяснено в п. 42 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ» от 01.07.1996 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том случае обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Решая вопрос о взыскании с Фалька А.В. начисленной штрафной неустойки за несвоевременное погашение основного долга, начисленной за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена > руб., суд приходит к следующему.

Согласно заявления-анкеты на открытие текущего счета штрафная неустойка за несвоевременную оплату кредита составляет <данные изъяты> годовых за каждый день просрочки.

Однако, из пояснений представителя истца, а также расчета, представленного к исковому заявлению следует, что размер установленной неустойки составляет <данные изъяты> годовых.

Расчет неустойки, представленный истцом исходя из расчета <данные изъяты> годовых судом проверен и признан верным.

Однако, суд считает, что в данном случае подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ, поскольку имеет место явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, при этом судом принимается во внимание период, за который начислена неустойка, размер суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. При этом, суд учитывает длительность нарушения Фальком А.В. обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности, а так же причины допущенной просрочки.

В связи с вышеизложенным, суд полагает, что проценты штрафной неустойки (<данные изъяты>) подлежит уменьшению в три раза, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма штрафной неустойки за несвоевременное погашение основного долга в < сумма обезличена > руб.

Данная сумма является разумной, исходя из соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по договору о кредитовании, соответствует последствиям неисполнения обязательства.

Штрафная неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом начисленной за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена > руб., а так же штрафная неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование просроченным кредитом, начисленной за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в < сумма обезличена > руб. также подлежит взысканию с ответчика. Основания для снижения указанных сумм суд не усматривает.

С учетом положений ст. 809 ГК РФ требования о взыскании с Фалька А.В. в пользу банка процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начиная с <дата обезличена> по день погашения задолженности по основному долгу, также подлежат удовлетворению.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая сумму удовлетворенных исковых требований, а также положения ст. 98 ГПК РФ, ст. 333,19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в < сумма обезличена > руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199, 193 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» к Фальку А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Фальк А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» задолженность по кредитному договору в < сумма обезличена > рублей из которой :

-<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начиная с <дата обезличена> по день погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать с Фальк А.В. в пользу ООО «Промышленный региональный банк» расходы по уплате государственной пошлины в < сумма обезличена >.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А.Ходус