Решение по делу № 2-8322/2015 ~ М-8642/2015 от 23.07.2015

№ 2-8322/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2015 года                                    г.Уфа

Советский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой И.А.,

при секретаре Ярчихиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Биккулова ФИО8 к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что < дата > между сторонами заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита на сумму ... рублей под ...% годовых на потребительские цели на срок ... месяцев. В тот же день одновременно с оформлением кредитного договора истцу было предложено присоединиться к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанка России" путем подписания заявления на страхование. Сумма платы за подключение к программе страхования составила ... рублей и была удержана единовременно из суммы выдаваемого кредита. Истец считает, что заключение банком кредитного договора и возложение на заемщика обязанности платы за подключение к программе страхования, нарушает права заемщика как потребителя. Истец просит признать недействительным подключение к Программе страхования по кредитному договору, взыскать с ответчика сумму убытков в размере ... рублей, неустойку - ... рублей, компенсацию морального вреда - ... рублей, штраф - 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО4 исковые требования просил удовлетворить в полном объеме, по основаниям изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО5 просил в удовлетворении исковых требований отказать. Пояснил, что у истца имелось право выбора, заключать или не заключать договор страхования, кредит мог быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен надлежаще, поступило заявление о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заедание представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование», не явился, извещен надлежаще.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителей сторон, поскольку судом приняты все возможные меры по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, обсудив доводы иска, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от < дата > N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации от < дата > N 2300-1 "О защите прав потребителей").

В силу ч. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что < дата > между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита на потребительские цели на сумму ... рублей, сроком на ... месяцев, под ...% годовых. Обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме.

При выдаче кредита из его суммы была удержана плата за подключение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" в размере ... рублей.

Согласно Выписке из лицевого счета, < дата > ФИО6 предоставлен кредит в сумме ... рублей путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет истца. < дата > по поручению клиента со счета истца произведено списание платы за добровольное страхование в общей сумме ... рублей.

Истец при подписании кредитного договора согласился на его заключение на согласованных с банком условиях и графиком платежей, не был лишен возможности отказаться, выбрать иную кредитную организацию, предлагающую иные условия кредитования. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе добровольного страхования, заемщик был праве не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Однако, свои возражения против условий заключаемого договора, которые были ему известны, ФИО1 не высказывал. С заявлением о расторжении договора в Банк не обращался.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении договора о предоставлении кредита, суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от < дата > N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В заявлении от < дата > в адрес Банка истец ФИО1 указал, что он согласен быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО "Сбербанк России" в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", в связи с чем просил включить его в список застрахованных лиц. В этом же заявлении указано, что истец ознакомлен с тарифами Банка и согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере ... рублей.

Из вышеприведенного заявления истца на страхование следует, что его участие в программе коллективного добровольного жизни заемщиков ОАО "Сбербанк России" является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не влечет отказа в предоставлении банковских услуг.

Изучив материалы дела, проанализировав представленные документы по кредитному договору, суд приходит к выводу, что истец при оформлении и подписании заявления, а также при проверке правильности предоставленных им Банку сведений, имел возможность произвести отказ от заключения с ним договора страхования, так и при обнаружении некорректно заполненных сотрудником Банка сведений - отказаться от подписания заявления и потребовать надлежащего повторного оформления.

Указанные обстоятельства указывают на то, что услуга страхования является добровольной и решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия истца на страхование.

Надлежащих доказательств, свидетельствующих о невозможности получения кредита в отсутствие данного договора страхования, суду не представлено.

Таким образом, предоставление кредита ФИО1 было возможно и без его участия в программе коллективного добровольного жизни заемщиков ОАО "Сбербанк России" и в данном случае подключение заемщика к программе страхования не являлось обязательным условием предоставления кредита.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства по делу, суд полагает, что в действиях Банка не усматривается нарушения действующего законодательства и прав ФИО1 как потребителя услуг Банка, между сторонами были соблюдены все условия заключения договора страхования, установленные гражданским законодательством Российской Федерации, истец добровольно принял решение о подключении к программе страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанка России" и изъявил желание на оплату страховой премии, а потому не имеется оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании с ОАО "Сбербанк России" уплаченной страховой премии в размере ... рублей.

При таком положении требования истца о признании недействительным условия о подключении к Программе страхования по кредитному договору ... от < дата >, о взыскании суммы убытков в виде затрат на договор страхования жизни заемщика кредита в размере ... рублей, неустойки - ... рублей, компенсации морального вреда - ... рублей, штрафа - 50% от присужденной суммы являются необоснованными и подлежат отклонению.

        Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд РБ течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья:                                                                   И.А. Шапошникова