Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-122/2021 (2-1592/2020;) ~ М-1705/2020 от 20.11.2020

Р Е Ш Е Н И Е

     И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

    20 мая 2021 года                    г. Жигулевск

    Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,

при секретаре Шушкановой А.А.,

с участием:

ответчика Шагиняна Ж.Р., он же управляющий ответчика - ООО «АРМ-СТРОЙ»,

представителя ответчика Шагиняна Ж.Р. - Степочкина Д.Ю., действующего на основании устного ходатайства,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-122/2021 по иску АО «Реалист Банк» к Шагиняну Ж. Р. и ООО «АРМ-СТРОЙ» о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Реалист банк» обратилось в суд с иском к Шагиняну Ж.Р., ООО «АРМ-СТРОЙ», требуя, с учетом заявленных уточнений (том 2 л.д. 1-2):

1) взыскать:

- с ответчика Шагиняна Ж.Р. образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 294 904 руб. 11 коп., состоящую из неустойки на сумму просроченного основного долга в размере 253 272 руб. 22 коп. и неустойки на сумму процентов в размере 41 631 руб. 89 коп.;

- солидарно с ответчиков Шагиняна Ж.Р. и ООО «АРМ-СТРОЙ»: образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 730 513 руб. 37 коп.; проценты за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные на сумму основного долга в размере 2 153 055,58 по ставке 12,3% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату его фактического возврата;

2) обратить взыскание:

- на заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество: погрузчик фронтальный SDLG LG946L, 2014 года выпуска, идентификационный номер № и ЭКСКАВАТОР-ПОГРУЗЧИК CASE 590SR-4PS, 2006 года выпуска, идентификационный номер №, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере залоговой стоимости - 1 849 500 руб. и 853000 руб. соответственно;

- на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ: АСФАЛЬТОУКЛАДЧИК VOGELE S1203-315TV, 2004 года выпуска, идентификационный №, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере залоговой стоимости- 2286000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Реалист Банк» - прежнее наименование АО «БайкалИнвестБанк», (далее - истец, кредитор) и Шагиняном Ж.Р. (далее - ответчик, заемщик, должник), был заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому истец
предоставил заемщику кредит в размере 3 591 000 на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 23,3% годовых (п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,05 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Должник частично исполнял обязанности по погашению кредита и уплате процентов, допустил просрочку уплаты основанного долга, процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Шагиняна Ж.Р. имелась просроченная задолженность по оплате кредита, в размере 2 994 431,66 руб., срок просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 256 дней.

Учитывая факт просрочки платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, которое оставлено без исполнения. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

В ходе рассмотрения дела ответчиком была погашена задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шагиняна Ж.Р. по данному кредитному соглашению состоит из неустойки в размере 294 904 руб. 11 коп, из них: неустойка на сумму просроченного основного долга в размере 253 руб. 272 коп, неустойка на сумму процентов в размере 41 631 руб. 86 коп.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитором по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога являются: погрузчик фронтальный SDLG LG946L, 2014 года выпуска, идентификационный номер № залоговой стоимостью 1 849 500 руб. и ЭКСКАВАТОР-ПОГРУЗЧИК CASE 590SR-4PS, 2006 года выпуска, идентификационный номер №, залоговой стоимостью 853 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Реалист Банк» - прежнее наименование АО «БайкалИнвестБанк», (далее - истец, банк, кредитор) и Шагиняном Ж.Р., (далее - ответчик, заемщик, должник), был заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий потребительского кредита и Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 4 198 400 на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 12,3% годовых (п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.    

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,05 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Должник частично исполнял обязанности по погашению кредита и уплате процентов, допустил просрочку уплаты основанного долга, процентов, имеет просроченную задолженность по оплате кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 730 513 руб. 37 коп., из них: просроченный основной долг в размере 2 153 055 руб. 58 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 133 216 руб. 98 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 167 058 руб. 65 коп., неустойка на сумму просроченного основного долга в размере 255 003 руб. 73 коп., неустойка на сумму процентов, не уплаченных в срок, в размере 22 178 руб. 43 коп.

Обеспечено исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ООО «АРМ-СТРОЙ»,

- договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в залог банку передан АСФАЛЬТОУКЛАДЧИК VOGELE S1203-315TV, 2004 года выпуска, идентификационный №, залоговой стоимостью 2286000 руб.

Образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец просит взыскать с ответчика Шагиняна Ж.Р., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - с ответчиков Шагиняна Ж.Р. и ООО «АРМ-СТРОЙ» в солидарном порядке и обратить взыскание на предметы залога:

- по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ: погрузчик фронтальный SDLG LG946L, 2014 года выпуска, идентификационный номер № и ЭКСКАВАТОР-ПОГРУЗЧИК CASE 590SR-4PS, 2006 года выпуска, идентификационный номер №, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере залоговой стоимости - 1 849 500 руб. и 853000 руб. соответственно

- по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ: АСФАЛЬТОУКЛАДЧИК VOGELE S1203-315TV, 2004 года выпуска, идентификационный №, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере залоговой стоимости- 2286000 руб.

Также истец просит взыскать с ответчиков Шагиняна Ж.Р. и ООО «АРМ-СТРОЙ» в солидарном порядке проценты за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12, 3% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата основного долга.

Кроме того, в заявлении об уточнении иска указано, что Шагинян Ж.Р. возместил банку расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.1

Представитель истца – АО «Реалист Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (том 2 л.д. 98-99), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (том 2 л.д. 2 оборот).

Ответчик Шагинян Ж.Р., он же управляющий ответчика - ООО «АРМ-СТРОЙ» (т.2 л.д.103-112), представитель ответчика Шагиняна Ж.Р. - Степочкин Д.Ю., в судебном заседании исковые требования иска в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не признали, пояснив, что платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 413 359,62 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 314 806,26 руб., а всего на сумму 3 028 165,88 руб. произведены платежи в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору. Поскольку задолженность по указанному договору у ответчика отсутствует, на переданное в залог по названному договору имущество не может быть обращено взыскание. Кроме того, платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму в размере 6 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 000 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 35 629,28 руб., а всего в размере 47 629,28 рублей ответчик возместил расходы истца по оплате государственной пошлины, в связи с предъявлением настоящего иска. Также ответчик и его представитель в судебном заседании пояснили, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не погашена. При разрешении заявленных истцом требований просили применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер заявленных к взысканию сумм неустойки, как несоразмерных последствиям нарушенного обязательства. Также при определении начальной продажной цены предмета залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – асфальтоукладчика, просили принять рыночную стоимость предмета залога, установленную экспертным заключением.

Выслушав пояснения ответчика, его представителя, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения договоров – ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пени).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г., положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

    Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

    При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

     Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

     В силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и статьи 310 ГК РФ, предусматривающей что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна ( ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

     Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда ( ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

     Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика Шагиняна Ж.Р. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БайкалИнвестБанк» (ИНН 3801002781) и Шагиняном Ж.Р. заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий потребительского кредита, путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита АО «БайкалИнвестБанк» (том 1 л.д. 64-65,66).

На основании решения внеочередного собрания акционеров АО «БайкалИнвестБанк» от ДД.ММ.ГГГГ, определено новое фирменное наименование банка: полное, как - Акционерное общество «Реалист банк», сокращенное - АО «Реалист Банк» - (том 1 л.д. 31-34).Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 3 591 000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 23,3 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в дату, установленную в графике платежей в размере 101 851 руб. 89 коп., за исключением 1-го платежа в размере 45 846 руб. 74 коп. и последнего – 61 платежа в размере 105 791 руб. 46 коп. (п. 1-4, 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита). В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен на потребительские цели. В случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком денежных обязательств перед кредитором, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется до момента уплаты заемщиком просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено договором залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «АРМ-СТРОЙ» предметом залога являются: погрузчик фронтальный SDLG LG946L, 2014 года выпуска, идентификационный номер № залоговой стоимостью 1 849 500 руб. и ЭКСКАВАТОР-ПОГРУЗЧИК CASE 590SR-4PS, 2006 года выпуска, идентификационный номер № залоговой стоимостью 853 000 руб., принадлежащие ООО «АРМ-СТРОЙ» - том 1 л.д. 73-76. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя Шагиняна Ж.Р. (том 1 л.д. 85) и ответчиком не оспаривается. Таким образом, обязательства банка перед ответчиком по указанному договору исполнены, однако ответчик взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом. Последний платеж по кредиту (перед предъявлением иска в суд) был выполнен ответчиком в феврале 2020 года ( т.2 л.д.8-16).Учитывая факт просрочки платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 100), которое оставлено без исполнения.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Шагиняна Ж.Р. имелась просроченная задолженность по оплате кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 994 431,66 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 2 413 359 руб. 62 коп., задолженность по процентам в размере 294 816 руб. 97 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 146 122 руб. 29 коп., неустойка на сумм просроченного основного долга в размере 114 765 руб. 58 коп., неустойка на сумму процентов, не уплаченных в срок в размере 25 367 руб. 20 коп. (том 1 л.д. 24-25). Срок просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 256 дней. Последний платеж в счет погашения задолженности по основному долгу ответчик осуществил ДД.ММ.ГГГГ. Согласно предъявленным ответчиком платежным поручениям (т.1 л.д.225-228) и представленной истцом выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т.2 л.д.14-16), ответчиком в ходе рассмотрения настоящего дела осуществлены следующие платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: - ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 413 359 руб. 62 коп., денежные средства направлены на гашение просроченных процентов (294816, 97 руб., 316908, 12 руб.), на гашение процентов за просроченный кредит (3081, 17 руб.), на гашение основного долга (1798553, 36 руб.); - ДД.ММ.ГГГГ на сумму 617945 руб. 98 коп., денежные средства направлены на гашение процентов за просроченный кредит (2747, 26 руб.), на гашение основного долга (614806, 26 руб.), на гашение пени по процентам (392, 46 руб.). При разрешении спора суд не принимает доводов ответчика о неправомерном направлении банком внесенных в марте 2021 году денежных сумм в счет погашения процентов по договору за периоды, которые не были указаны в первоначальном иске, поскольку кредитный договор сторонами расторгнут не был, в связи с чем банк в силу п. 3 ст. 809 ГКРФ имеет право на получение процентов до дня фактического погашения задолженности, в т.ч. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета по первоначальному иску) по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения основного долга). Согласно расчету истца, выполненному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 4-5). задолженность ответчика Шагиняна Ж.Р. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 294 904 руб. 11 коп. и состоит из неустойки на сумму просроченного основного долга в размере 253 272 руб. 22 коп. и неустойки на сумму процентов в размере 41 631 руб. 89 коп.Проверив представленный расчет, суд считает его составленным математически верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Вместе с тем, при разрешении спора, принимая во внимание явную несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки на сумму просроченного основного долга до 140 000 руб., размер неустойки на сумму процентов до 20 000 руб. С учетом изложенного к взысканию с ответчика Шагиняна Ж.Р. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом определяется денежная сумма в размере 160 000 руб., из них: неустойка на сумму просроченного основного в размере 140 000 руб., неустойка на сумму процентов в размере 20 000 руб. Разрешая требования истца АО «Реалист Банк» об обращении на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ: погрузчик фронтальный SDLG LG946L, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, и ЭКСКАВАТОР-ПОГРУЗЧИК CASE 590SR-4PS, 2006 года выпуска, идентификационный номер №, суд руководствуется следующим.

Из ответа Федеральной нотариальной палаты на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в реестре уведомление о залоге недвижимого имущества содержатся актуальные сведения о залоге следующих транспортных средств: погрузчик фронтальный SDLG LG946L, 2014 года выпуска, идентификационный номер VLG09 46LCE 9008113 и ЭКСКАВАТОР-ПОГРУЗЧИК CASE 590SR-4PS, 2006 года выпуска, идентификационный номер N6GH 06764, залогодатель - ООО «АРМ-СТРОЙ», залогодержатель – АО «БайкалИнвестБанк». Основания возникновения залога: договор залога от ДД.ММ.ГГГГ №. Уведомление о возникновении залога от ДД.ММ.ГГГГ № (том 1 л.д. 132).

Залоговая стоимость по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ на предметы залога: погрузчик фронтальный SDLG LG946L, 2014 года выпуска, идентификационный номер № и ЭКСКАВАТОР-ПОГРУЗЧИК CASE 590SR-4PS, 2006 года выпуска, идентификационный номер №, определена сторонами в размере - 1 849 500 руб. и 853 000 руб. соответственно (том 1 л.д. 73-76).

Поскольку судом установлен факт систематического нарушения ответчиком сроков внесения платежей (более чем три раза в течение двенадцати месяцев), что в силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ, позволяет залогодержателю требовать обращения взыскания на предмет залога.

Вместе с тем, с учетом требований соразмерности (поскольку признанный обоснованным, размер задолженности по кредитному договору составляет 160 000 руб.), по мнению суда, взыскание следует обратить не на все задолженное имущество, а лишь на то, стоимость которого достаточна для исполнения исковых требований в удовлетворенной части, а именно на ЭКСКАВАТОР-ПОГРУЗЧИК CASE 590SR-4PS, 2006 года выпуска, идентификационный номер №, с установлением начальной продажной цены задолженного имущества в размере 853 000 руб., которая ответчиком не оспорена. При этом суд учитывает, что по результатам торгов имущество будет продано лицу, предложившему наивысшую цену, что отразит реальную продажную стоимость имущества и не нарушит права ответчика. Выбор судом указанного транспортного средства произведен с учетом того, чтобы удовлетворить требования, признанные судом обоснованными, за счет продажи наименьшего количества предметов залога.

Принадлежность ООО «АРМ-СТРОЙ» заложенного транспортного средства на дату разрешения спора подтверждается представленной карточкой учета самоходных машин (том 2 л.д. 70).

При указанных обстоятельствах суд признает обоснованными требования истца подлежащими удовлетворению в части обращения взыскания на предмет залога - ЭКСКАВАТОР-ПОГРУЗЧИК CASE 590SR-4PS, 2006 года выпуска, идентификационный номер № с установлением начальной продажной цены задолженного имущества в размере 853 000 руб.

Вместе с тем, суд отмечает, что залог на спорное имущество -погрузчик фронтальный SDLG LG946L, 2014 года выпуска, идентификационный номер №), принадлежащий ООО «АРМ-СТРОЙ», подлежит сохранению до полного исполнения обязательства заемщика.

Разрешая заявленные истцом требования о солидарном взыскании с ответчиков Шагиняна Ж.Р. и ООО «АРМ-СТРОЙ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «БайкалИнвестБанк» и Шагиняном Ж.Р. заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий потребительского кредита, путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита АО «БайкалИнвестБанк» (том 1 л.д. 67-70).

На основании решения внеочередного собрания акционеров АО «БайкалИнвестБанк» от ДД.ММ.ГГГГ, определено новое фирменное наименование банка: полное, как - Акционерное общество «Реалист банк», сокращенное - АО «Реалист Банк» - (том 1 л.д. 31-34).

Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 4 198 400 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 12,3 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в дату, установленную в графике платежей в размере 94 028 руб. 81 коп., за исключением 1-го платежа в размере 19 753 руб. 13 коп. и последнего – 61 платежа в размере 94 180 руб. 33 коп. (п. 1-4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставлен для оплаты части стоимости приобретаемого имущества: АСФАЛЬТОУКЛАДЧИК VOGELE S1203-315TV.

В случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком денежных обязательств перед кредитором, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется до момента уплаты заемщиком просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

Исполнение обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечено:

- договором залога приобретаемого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ - АСФАЛЬТОУКЛАДЧИКА VOGELE S1203-315TV, 2004 года выпуска, идентификационный №, залоговой стоимостью 2 286 000 руб. (том 1 л.д. 77-80);

- поручительством ООО «АРМ-СТРОЙ» по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 71-72).

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя Шагиняна Ж.Р. (том 1 л.д. 93) и ответчиками не оспаривается.

Таким образом, обязательства банка перед ответчиками по указанному договору исполнены, однако ответчик взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

В соответствии с п. 2.1-2.3 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «АРМ-СТРОЙ», (том 1 л.д. 71-72) поручитель безотзывно обязуется нести солидарную с заемщиком ответственность перед кредитором за несвоевременное и ненадлежащее исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита с учетом всех его возможных изменений и дополнений, включая случаи, когда соответствующие изменения к договору поручительства между поручителем и кредитором заключены не были. Предоставленное поручительство обеспечивает также обязательство заемщика, не только возникшее из договора потребительского кредита, но и обязательства связанные с возмещением убытков и возврату полученного (возмещение в деньгах стоимости полученного), вследствие признания потребительского кредита недействительной сделкой, включая упущенную выгоду, проценты за пользование чужими денежными средствами, сумм неосновательного обогащения.

В случае нарушения заемщиком какого-либо из обязательств заемщика, кредитор имеет право предъявить поручителю требование в письменной форме. Не позднее 2 (двух) дней, следующих за днем получения такого требования, поручитель обязуется выплатить кредитору сумму, указанную в таком требовании. Обязательства поручителя по уплате сумм, причитающихся кредитору по договору поручительства, считаются исполненными с момента зачисления соответствующих сумм на счёт кредитора, указанный в требовании кредитора.

В обеспечение вышесказанного, поручитель безотзывно уполномочивает Банк и дает ему согласие (акцепт) на списание сумм денежных средств в счет погашения задолженности по договору поручительства с любых счетов поручителя, которые открыты или могут быть открыты поручителем в банке.

В соответствии с п. 3.1 договора поручительства поручитель, своевременно не исполнивший свои обязательства по Договору поручительства, несет ответственность неустойки в размере 0,05 % процента от суммы платежа за каждый день просрочки платежа по договору поручительства.

С учетом изложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с заемщика Шагиняна Ж.Р., а также поручителя ООО «АРМ-СТРОЙ».

Из представленной выписки из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АРМ-СТРОЙ» является действующим юридическим лицом, учредителем которого является ответчик Шагинян Ж.Р. (том 2 л.д. 103-112).

Наличие неисполненных ответчиками обязательств по возврату основного долга по договору и уплате процентов подтверждается предоставленными суду расчетом о размере предъявленных требований (с учетом заявленных уточнений – том 2 л.д. 2, 6-7). Из выписки по счету, открытому на имя Шагиняна Ж.Р. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 17-23) усматривается, что последний платеж ответчиком осуществлен в феврале 2020 г. Доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Согласно расчету истца, составленному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 730 513 руб. 37 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2 153 055 руб. 58 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 133 216 руб. 98 коп., задолженность по процентам на сумму основного долга в размере 167 058 руб. 65 коп., неустойка на сумму просроченного основного долга в размере 255 003 руб. 73 коп., неустойка на сумму процентов в размере 22 178 руб. 43 коп. (том 2 л.д. 17-23).

Проверив представленный расчет, суд считает его составленным математически верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Вместе с тем, при разрешении спора, принимая во внимание явную несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки на сумму просроченного основного долга до 140 000 руб., размер неустойки на сумму процентов до 12 000 руб.

С учетом изложенного к взысканию с ответчиков Шагиняна Ж.Р. и ООО «АРМ-СТРОЙ» в солидарном порядке судом определяется денежная сумма в размере в размере 2 605 331 руб. 21 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 2153055 руб. 58 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 133 216 руб. 98 коп., задолженность по процентам на сумму основного долга в размере 167 058 руб. 65 коп., неустойка на сумму просроченного основного долга - 140000 руб., неустойка на сумму процентов в размере 12000 руб.

Разрешая требования истца о взыскании ответчиков в солидарном порядке процентов до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12, 3% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка определена в размере 12,3%.

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12,3% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата основного долга, признаются подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца АО «Реалист Банк» об обращении на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ: АСФАЛЬТОУКЛАДЧИК VOGELE S1203-315TV, 2004 года выпуска, идентификационный №, суд находит их подлежащими удовлетворению, поскольку установлен факт систематического нарушения ответчиком сроков внесения платежей (более чем три раза в течение двенадцати месяцев), что в силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ, позволяет залогодержателю требовать обращения взыскания на предмет залога.

Как следует из ответа Федеральной нотариальной палаты на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в реестре уведомление о залоге недвижимого имущества содержатся актуальные сведения о залоге следующих транспортных средств: АСФАЛЬТОУКЛАДЧИК VOGELE S1203-315TV, 2004 года выпуска, идентификационный №, залогодатель - ООО «АРМ-СТРОЙ», залогодержатель – АО «БайкалИнвестБанк». Основания возникновения залога: договор залога от ДД.ММ.ГГГГ №. Уведомление о возникновении залога от ДД.ММ.ГГГГ № (том 1 л.д. 132).

Залоговая стоимость предмета залога по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, определена в размере 2 286 000 руб. (том 1 л.д. 77-80).

Принадлежность Шагиняну Ж.Р. заложенного транспортного средства подтверждается представленной карточкой учета самоходных машин (том 2 л.д. 68).

Сумма неисполненного должником обеспеченного залогом обязательства превышает 5% процентов стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Не согласившись с предложенной истцом начальной продажной ценой асфальтоукладчика, представителем ответчика заявлено ходатайство о назначении по делу экспертизы на предмет оценки действительной рыночной стоимости данного предмета залога.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. по делу назначена экспертиза оценки рыночной стоимости предмета залога, ее проведение поручено экспертам АНО «Центр экспертиз».

Согласно представленного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного экспертом АНО «Центр Экспертиз» (том 2 л.д. 72-92), по состоянию на дату проведения экспертизы (ДД.ММ.ГГГГ) действительная рыночная стоимость АСФАЛЬТОУКЛАДЧИКА VOGELE S1203-315TV, 2004 года выпуска, идентификационный № составляет 2 600 000 руб..

Заключение судебной экспертизы отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств, основания сомневаться в ее правильности отсутствуют. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. Кроме того, заключение содержит подробное описание проведенного исследования, выводы и ответы на поставленные судом вопросы.

При определении начальной продажной цены предмета залога суд считает возможным установить ее в соответствии экспертным заключением № от 28.04.29021, подготовленным АНО «Центр Экспертиз» (том 2 л.д. 72-92) в размере 2 600 000 руб. При этом суд учитывает, что по результатам торгов имущество будет продано лицу, предложившему наивысшую цену, что отразит реальную продажную стоимость имущества и не нарушит права ответчика.

Судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины ответчиком истцу возмещены до разрешения спора по существу (т.1 л.д.222-224).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд    

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования АО «Реалист банк» удовлетворить частично.

    Взыскать с Шагиняна Ж. Р. в пользу АО «Реалист банк» образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160000 рублей, состоящую из: неустойки на сумму просроченного основного долга в размере 140000 руб., неустойки на сумму процентов в размере 20000 руб.

В погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ: ЭКСКАВАТОР-ПОГРУЗЧИК CASE 590SR-4PS, 2006 года выпуска, идентификационный номер №, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 853000 руб.

Взыскать солидарно с Шагиняна Ж. Р. и ООО «АРМ-СТРОЙ» в пользу АО «Реалист банк» образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 605 331 руб. 21 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 2153055 руб. 58 коп., задолженность по процентам – 300275 руб. 63 коп., неустойка на сумму просроченного основного долга - 140000 руб., неустойка на сумму процентов в размере 12000 руб.

Взыскать солидарно с Шагиняна Ж. Р. и ООО «АРМ-СТРОЙ» проценты за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12, 3% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата основного долга.

В погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ: АСФАЛЬТОУКЛАДЧИК VOGELE S1203-315TV, 2004 года выпуска, идентификационный №, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2600000 рублей.

    В удовлетворении остальной части иска АО «Реалист банк» отказать.Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со для его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

    Судья                    Л.Ф.Никонова

    Решение в окончательной форме изготовлено 27.05.2021.

Судья              Л.Ф.Никонова