Решение по делу № 2-6995/2016 ~ М-6375/2016 от 30.09.2016

№ 2-6995/2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2016 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе:

председательствующего судьи Файзуллиной И.Г.,

при секретаре судебного заседания     Тришиной К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Головковой А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Головковой А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что (дата) между истцом и ответчиком Головковой А.В. был заключен кредитный договор (№), о предоставлении кредита в сумме (иные данные) рублей 00 копеек, сроком на 122 месяца, процентная ставка, согласно условиям договора 11,10 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, кредит предоставлялся для приобретения ответчиком, квартиры, расположенной по адресу: (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), состоящей из (двух) жилых комнат, имеющей общую площадь (иные данные) кв.м., жилую площадь (иные данные) кв.м.. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства сумму кредита заемщику. Ответчик приобрел вышеуказанную квартиру, что подтверждается договором купли – продажи квартиры с использованием кредитных средств от (дата). Залог квартиры оформлен закладной от (дата), первоначальным и единственным залогодержателем которой является ПАО «РОСБАНК». Начиная с (дата) ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной, кредитного договора, ответчиком производится с систематическим нарушениями сроков и не в полном объеме. (дата) истцом в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита. Однако ответчик вышеуказанное требование не исполнил, отказа от удовлетворения требования ответчик истцу не направил. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на (дата) составляет (иные данные) рублей 49 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу составляет в размере (иные данные) рублей 66 копеек, задолженность по уплате процентов составляет в размере 23677 рублей 83 копейки. Рыночная стоимость заложенного имущества, квартиры составляет (иные данные) рублей и определена в соответствии с отчетом об оценке (№) от (дата) выданным (иные данные) Согласно информационному письму ООО (иные данные) вторична, проведена оценка данного заложенного имущества специалист пришел к выводу, что на (дата) рыночная стоимость квартиры актуальна и составляет (иные данные) рублей. На основании подпункта 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика и устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, следовательно, начальная продажная цена квартиры, составляет (иные данные), 60 рублей. В связи с чем истец, просит суд расторгнуть кредитный договор (№) от (дата). Взыскать с Головковой А.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере (иные данные) рублей 49 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере (иные данные) рублей 66 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 23677 рублей 83 копейки, судебные расходы в размере 17704 рубля 96 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество по закладной от (дата), предметом которого является квартира, расположенная по адресу: (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), установив начальную продажную цену (иные данные) рубль 60 копеек.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик Головкова А.В. в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении ответчиком Головковой А.В. судебной повестки. Об уважительной причине неявки суд не уведомила. Об отложении слушания дела не ходатайствовала. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между (дата) между истцом и ответчиком Головкой А.В. был заключен кредитный договор (№), о предоставлении кредита на сумму (иные данные) рублей 00 копеек, сроком на 122 месяца, процентная ставка, согласно условиям договора 11,10 % годовых, кредит предоставлен для целевого использования, для приобретения квартиры, расположенной на (иные данные) этаже (иные данные) жилого дома по адресу (адрес), состоящей из (иные данные) жилых комнат, в собственность заемщика Головковой А.В., по которому Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Исполнение обязательств по кредитному договору производится ежемесячно, размер ежемесячного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания договора, составляет (иные данные) рубль (иные данные) копеек. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислил денежные средства заемщику, согласно п. 2.1. кредитного договора.

В соответствии с п. 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

    В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов, был оформлен залог квартиры, расположенной по адресу: (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), закладной от (дата), заключенной между истцом и Головковой А.В..

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от (дата) Головкова А.В. является собственником жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), имеющей общую площадь (иные данные) кв.м., расположенной на (иные данные) этаже, кадастровый (или условный) (№), существующие ограничение (обременения) права: ипотека в силу закона.

Заемщик Головкова А.В. условия кредитного договора стала нарушать с (дата).

(дата) ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего требования, вернуть кредит в полном объеме, а также уплатить начисленные комиссии и пени. Также предложено расторгнуть кредитный договор, но долг в указанный срок не погашен. На (дата) задолженность по кредитному договору составила Всего на сумму (иные данные) рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами в ходе судебного разбирательства.

Согласно ст.14 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как определено положениями ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 16 Постановления Пленума ВС РФ (№) и Пленума ВАС РФ (№) от (дата) «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда по основаниям п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 509 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должны быть возвращена.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

На основании ч. 3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом были предприняты меры к истребованию от сторон доказательств в подтверждение их доводов и возражений, были изучены материалы дела.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не предоставлено суду каких-либо документальных доказательств, опровергающий или ставящих под сомнение требования истца, а равно и не представлено доказательств отсутствия задолженности, в связи с чем суд свои выводы основывает на предоставленных истцом письменных доказательствах.

Учитывая, что основанием для расторжения по требованию истца кредитного договора, служит невыполнение заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения исполнения своего обязательства - возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, на основании ст. 450 ГК РФ, исковые требования истца о расторжении кредитного договора (иные данные) от (дата), заключенного с Головковой А.В. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из предоставленных суду расчетов усматривается, что по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору от (дата) составила: просроченный основной долг - (иные данные) рублей 66 копеек, просроченные проценты - 23677 рублей 83 копейки, всего на сумму (иные данные) рублей 49 копеек.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика сумм задолженности обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии положениями ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, задолженность заемщиков составляет (иные данные) рублей 49 копеек, в том числе: долг по кредиту (иные данные) рублей 66 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 23677 рублей 83 копейки, при этом что стоимость предмета залога по договору о залоге составляет (иные данные) рубль 60 копеек.

Следует при этом отметить, что графиком погашения кредита предусмотрена досрочная уплата договорных процентов путем внесения аннуитетных платежей (ежемесячный платеж составляет (иные данные) рубль 17 копеек), в структуру которых в первую очередь учитываются проценты, подлежащие уплате за весь период кредитования, указанный в договоре.

Так, с (иные данные) по (иные данные). (иные данные) ответчик внесла банку ежемесячных платежей по (иные данные) рублю 17 копеек на общую сумму (иные данные) рубль 89 копеек, из которых в счет погашения основанного долга было зачислено 631 488 рублей 34 копейки, а в счет погашения процентов (иные данные) рублей 98 копеек, при том, что за весь период пользования кредитом ответчики должны уплатить проценты на сумму (иные данные) рубля 07 копеек.

Данная схема возврата долга приводит к получению банком досрочно части стоимости кредитного продукта в виде оплаты процентов за кредит в размере, не пропорциональном периоду времени пользования заемщиком денежными средствами, что не соответствует положениям ст. 809 ГК РФ, по смыслу которой проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа.

Следует также отметить, что истцом представлен отчет (№) от (иные данные) стоимость спорного жилого помещения – (адрес) по (адрес) в г. Комсомольске-на-Амуре на (дата) составляет (иные данные) (иные данные) рублей 00 копеек.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Факт оплаты истцом государственной пошлины при подаче иска в суд подтверждается платежным поручением (№) от (дата) на сумму 17704 рубля 96 копеек.

Согласно положениям пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина при цене иска от 2000(адрес)0 рублей – 5200 рублей плюс 1 % от суммы, превышающей 200000 рублей.

Таким образом, с ответчика Головковой А.В. надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17704 рубля 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (№), ░░░░░░░░░░░ (░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (№) ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 49 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17704 ░░░░░ 96 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░.

░░░░░     ░░░░░░░░░░ ░.░.