Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-73/2022 (2-2012/2021;) ~ М-1944/2021 от 04.10.2021

УИД 63RS0042-01-2021-003398-55

Решение

Именем Российской Федерации

20 января 2022г Куйбышевский районный суд г.Самара в составе председательствующего судьи Ломакиной Т.Н. при секретаре Подгорновой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-73/22 по иску АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит с учетом уточненных требований расторгнуть, заключенный с ответчиком кредитный договор №-А-01-10 от 04.08.2020г., взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.01.2022г. в размере 262 905,05 руб., из них: задолженность по основному кредиту – 224 247,06 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 0 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 17 404,97 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 19 977,40 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 1 275,62 руб.; сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 15,90% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.01.2022г. по дату расторжения кредитного договора включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 455,23 руб.

В обосновании требований указав, что 04.08.2020г. между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора о кредите №-А-01-10 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 453 600 руб. на срок до 04.08.2025г. включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 04-09-2020г., установлена в размере 27,9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 05.09.2020г. по настоящее время установлена в размере 15,9% годовых. На основании общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договору, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заёмщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заёмщику на его имя в банке, датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка модель <...>, VIN №, номер кузова №, 2016 года выпуска, паспорт транспортного средства <адрес>. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты. Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы, кредитного договора и договора залога. Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истец направил требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Всего по состоянию на 27.09.2021г. сумма задолженности по основному долгу ответчиком перед истцом по кредитному договору составляет 425 523,17 руб., из них: задолженность по кредиту 404 475,55 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 19 771,51 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг 396,06 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита 454,60 руб., штрафная неустойка по возврату процентов 425,45 руб.

Представитель истца – АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчик по доверенности ФИО3 в судебном заседании уточненные исковые требования признал, просил применить к требованиям ст.333 ГК РФ.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ). Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из названных положений закона, считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в его заключении.

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 04.08.2020г. между АО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-А-01-10, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 453 600 рублей на срок до <дата> включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 04.09.2020г., установлена в размере 27,9 % годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 05.09.2020г. по настоящее время, установлена в размере 15,9 % годовых. В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредит выдается с передачей приобретаемого транспортного средства: марка модель Lada 219010 Lada Granta, VIN №, номер кузова №, 2016 года выпуска, паспорт транспортного средства <адрес>, залоговая стоимость транспортного средства по условиям договора составляет 350 100 рублей.

Погашение кредита должно было осуществляться ФИО1 ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Обязательства Банком перед ФИО1 были исполнены, денежные средства перечислены на текущий счет, открытый на имя заемщика.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, ответчик фактически в нарушение условий кредитного договора и положений статей 307, 810 ГК РФ не надлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, образовалась задолженность, которая по состоянию на 10.01.2022г. составляет 262 905,05 руб., из них: задолженность по кредиту – 224 247,06 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 0 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 17 404,97 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 19 977,40 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 1 275,62 руб.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Представителем ответчика не оспорена сумма задолженности.

Каких-либо доказательств и иных расчетов, позволяющих суду усомниться в правильности расчетов, представленных представителем истца, ответчиком не представлено, в связи с чем, суд полагает верным имеющийся в материалах дела и проверенный судом расчет задолженности по кредитному договору.

Истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени сведений об уплате ответчиком задолженности в полном объеме не имеется, и ответчиком не представлено возражений о том, что им обязательства по договору исполнены.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность, состоящая из задолженности по основному долгу в размере 224 247,06 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 17 404,97 руб.

Между тем, суд, учитывая, что размер неустойки по возврату суммы кредита в размере 19 977,40 руб. и неустойки по возврату процентов 1 275,62 руб., являются завышенными и несоразмерными исполнением обязательств, и в соответствии со ст.333 ГК РФ подлежит снижению до 5 000 руб. и 500 руб. соответственно.

В силу положений п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора № 04.08.2020г. ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты в размере 15,9% годовых.

При таких обстоятельствах суд считает, что требование истца об уплате ответчиком процентов за пользование кредитом до срока его возврата является правомерным и обоснованным.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно ч. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При наличии вышеуказанных обстоятельств, с учетом полного взыскания задолженности по кредитному договору, обстоятельств, послуживших причиной просрочки платежа по договору, а также, учитывая, что ответчик своих возражений по поводу расторжения договора не предоставил, расторжением договора права ответчика не нарушаются, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 455,23 руб.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «ЭКСПОБАНК» удовлетворить частично.

Расторгнуть индивидуальные условия кредита № от 04.08.2020г., заключенного между АО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» задолженность на 10.01.2022г., состоящей из основного долга в размере 224 247,06 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 17 404,97 руб., неустойку по возврату суммы кредита в размере 5000 руб., неустойку по возврату процентов в размере 500 руб., а всего в сумме 247 152,03 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» проценты за пользование суммой займа по ставке 15,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.01.2022г по дату расторжения кредитного договора включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЭКСПОБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 7455,23 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>г.     

Судья             п/п Т.Н. Ломакина

Копия верна

Судья

Секретарь

Подлинник решения хранится в материалах дела №