Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-2743/2018 (33-43670/2017;) от 13.12.2017

Судья Ледванов М.В. Дело № 33-2743/18

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30.01.2018 г. г.Краснодар

судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Внукова Д.В.

судей Доровских Л.И., Иваненко Е.С.

по докладу судьи Доровских Л.И.

при секретаре Шиковой С.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе АО СК «Опора» на решение Прикубанского районного суда г.Краснодара от 20.06.2016г., заслушав доклад судьи,

УСТАНОВИЛА:

Касымов А.А. обратился в суд с иском к АО «Страховая компания ОПОРА» (ранее ОАО «Открытие Страхование») о признании недействительным договора страхования жизни, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов.

В обоснование своих требований истец указал, что им был заключен кредитный договор и вместе с кредитным договором Касымов А.А. и АО СК «ОПОРА» подписали договор страхования жизни по следующим страховым рискам: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; инвалидность застрахованного 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма по данному договору составляет 1098395 руб., страховая премия определена в размере 101 124 руб., страховая выплата по страховым событиям составляет 100% от страховой суммы.

Истец полагает, что страховая премия, установленная договором страхования, необоснованно завышена.

Обжалуемым решением суд признал недействительным (ничтожным) договор страхования жизни от 03.06.2014 г., заключенный между Касымов А.А. и АО «Страховая компания ОПОРА», применил последствия недействительности сделки и взыскал с Акционерного Общества «Страховая компания ОПОРА» в пользу Касымова А.А. сумму неосновательного обогащения в размере 101 124 руб., убытки в размере 54 995,76 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., неустойку в размере 85 000 руб., штраф в размере 121559,88 руб., расходы на оплату услуг

представителя в размере 7 000 руб., расходы на оформление нотариально заверенной доверенности 1 500 руб.

В апелляционной жалобе АО СК «ОПОРА» просит решение суда отменить, поскольку суд не мог признать недействительным весь договор страхования, так как истец оспаривает договор страхования только в части размера страховой премии.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене.

Как установлено в судебном заседании, Касымов А.А. обратился в ОАО «Банк «Открытие» с заявлением о получении кредита в размере 1098 395 руб. для личных нужд.

При заключении кредитного договора Касымову А.А. было предложено заключить договор страхования со страховой компанией АО «Страховая компания ОПОРА». Истец согласился заключить договор страхования и 03.06.2014 г. между Касымовым А.А. и АО «Страховая компания ОПОРА» был подписан договор страхования жизни, в п. 4 которого указана сумма 101 124 руб. - оплата страховой премии по договору индивидуального страхования.

Суд признал представленный истцом расчет размера страховой премии правильным в сумме 9516 руб., в то время как истец уплатил страховой компании 101 124 руб. страховую премию за пять лет страхования.

Признавая договор страхования жизни и здоровья граждан при заключении договора кредита ничтожной сделкой, суд сослался на ст. 168 ГК РФ, согласно которой сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Однако суд не указал, каким конкретно закону или правовому акту противоречит договор страхования.

При рассмотрении данного иска суд не учел, что тарифные ставки по страхованию от несчастных случаев и болезней являются приложением к Правилам страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных Приказом Генерального директора от 30.01.2012г. и являются неотъемлемой частью договора кредита.

Согласно преамбуле Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 30.01.2012г., размер страховой премии рассчитывается на основе разработанных компанией тарифов, с учетом статистических данных по застрахованным событиям и индивидуальных особенностей страхователя.

Тарифная ставка определяется в процентах на 1000 руб страховой суммы и в зависимости от повышающего или понижающего коэффициента страховая премия может варьироваться от 36576 руб. до 1097295 руб. Страховая премия для истца определена в размере 101124 руб. с учетом понижающего коэффициента, применение или не применение которого является правом страховой компании.

Кроме того, несогласие с размером страховой премии по договору страхования не влечет признание всего договора страхования ничтожной сделкой.

Поскольку не усматривается законных оснований для признания недействительным договора страхования жизни от 03.06.2014г., заключенного между Касымовым А.А. и страховой компанией АО «Страховая компания ОПОРА», то решение Прикубанского районного суда г.Краснодара от 20.06.2016г. подлежит отмене в полном объеме, в том числе и о взыскании со страховой компании неосновательного обогащения в размере 101 124 руб., убытков в размере 54 995,76 руб., компенсации морального вреда в размере 2 000 руб., неустойки в размере 85 000 руб., штрафа в размере 121559,88 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 7 000 руб., расходов на оформление нотариально заверенной доверенности 1 500 руб.

Руководствуясь ч.2 ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Прикубанского районного суда г.Краснодара от 20.06.2016г. – отменить, в иске Касымову А.А. к АО «Страховая компания ОПОРА» (ранее ОАО «Открытие Страхование») о признании недействительным договора страхования жизни, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, судебных расходов отказать.

Председательствующий:

Судьи: