Решение по делу № 2-698/2018 (2-6596/2017;) ~ 05991/2017 от 13.11.2017

№ 2-698/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2018 года г. Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Крыгиной Е.В.,

при секретаре Манаховой Е.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дементьеву А.А. о досрочном взыскании ссудной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Дементьеву А.А. указав, что 29.12.2011 года между Банком и ответчиком (заемщик) был заключен договор на предоставление последнему возобновленной кредитной линии посредствам выдачи кредитной карты <данные изъяты> с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Сбербанка и Памяткой держателя. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> № с лимитом 60000,00 рублей, с уплатой процентов 22,38 % годовых. Банк свои обязательства выполнил, открыл счет и выпустил на имя заемщика кредитную карту.

Согласно Индивидуальным условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляются ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных в Общих условиях по ставке 19 % годовых.

Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых.

Между тем ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняет не своевременно, по состоянию на 08.03.2017 года образовалась просроченная задолженность в размере 73030,56 рублей из которых 59461,80 рубль - основной долг, 8861,0937 рубль – просроченные проценты, неустойка – 4365,18 рублей, комиссия Банка – 342,49 рубля.

    В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор, согласно п.п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий, ст.330 ГК РФ имеет право на взыскание неустойки.

Ссылаясь на положения ст.309-310 ГК РФ просил суд взыскать с ответчика Дементьева А.А. задолженность по банковской карте по состоянию на 08.03.2017года в размере 73030,56 рублей из которых 59461,80 рубль - основной долг, 8861,09 рубль – просроченные проценты, неустойка – 4365,18 рублей, комиссия Банка – 342,49 рубля, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2390,92 рублей.

    В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, извещен судом надлежащем образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Дементьев А.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащем образом, каких – либо возражений относится заявленных требований не представил.

Поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (ч. 4).

    Судом установлено, что 29.12.2011 года Дементьев А.А. обратился с заявлением в ПАО "Сбербанк России" на получение кредитной карты с лимитом 60 000,00 рублей сроком на 36 месяцев, с уплатой процентов 19,0 % годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5 %.

В разделе заявления «Подтверждение сведений и условий ПАО «Сбербанк России» указано, что заявитель ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, с которыми он согласен и обязуется выполнять.

В пункте 5 раздела заявления «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России»» указано, что заявитель с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется выполнять, уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на официальном сайте и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с Общими условиями лимит кредитования устанавливается Банком максимальная сумма, в пределах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства для совершения операций с использованием карты. При этом льготный период начинается с даты, следующей за датой отражения по счету в отчетном периоде и заканчивается датой платежа указанной в отчете за соответствующий отчетный период. Пунктом 2.5 Индивидуальных условий предусмотрено что срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 5.3 Общих Условий и Индивидуальных, заемщик обязан уплачивать проценты за пользование суммы основного долга, которые начисляются по ставке 19 %годовых. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях (п.4 Индивидуальных условий).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.3.6 Условий). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.3.7 Условий).

По п. 3.8 Условий, в случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставляемыми по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

Согласно Общих Условий и Индивидуальных п. 12 предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в 37,8 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

На основании заявления Дементьева А.А. на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» открыло заемщику счет № и представило последнему кредитную карту <данные изъяты>

При оформлении заявления ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России, и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Согласно п.5.6 Условий, Держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

При этом в соответствии с Тарифами Банка погашение задолженности по карте путем пополнения счета карты с использованием карты способами, указанные в индивидуальных условиях, осуществляется взимание комиссии Банка (п. 8.1 Индивидуальных условий).

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком производились с нарушением, что подтверждено материалами дела и выпиской по счету заемщика.

Судом установлено, обязательства по выдаче кредита исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчету, представленному Банком, по состоянию на 08.03.2017 года задолженность Дементьева А.А. по кредитному договору от 29.12.2011 года составляет 73030,56 рублей, из которых просроченный основной долг составляет 59461,80 рубль, просроченные проценты 8861,09 рубль, неустойка за просроченный основной долг 4365,18 рублей, комиссия Банка в размере 342,49 рубля.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено и не оспаривалось.

    Поскольку Дементьев А.А. согласился с условиями получения кредитной карты и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, по состоянию на 08.03.2017 года имеет непогашенную задолженность, исковые требования Банка о досрочном взыскании задолженности обоснованны.

Таким образом, с Дементьева А.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитной карте по состоянию на 08.03.2017 года в размере 73030,56 рублей, из которых просроченный основной долг составляет 59461,80 рубль, просроченные проценты 8861,09 рубль, неустойка на просроченный основной долг 4365,18 рублей, комиссия Банка – 342,49 рубля.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера начисленной неустойки суд не усматривает ввиду того, что она соразмерна последствиям нарушенных обязательств. Ходатайства о снижении размера неустойки с обоснованием наличия исключительных обстоятельств, связанных с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств, в суд заблаговременно не поступило.

    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При рассмотрении дела ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в сумме 2390,92 рублей (п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст.194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дементьеву А.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с Дементьеву А.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте № года по состоянию на 08.03.2017 года в размере 73030,56 рублей, из которых: просроченный основной долг 59461,80 рубль, просроченные проценты в размере 8861,09 рубль, неустойка на просроченный основной долг в размере 4365,18 рублей, комиссия Банка – 342,49 рубля, а также взыскать понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2390,92 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья     Е.В. Крыгина

В окончательной форме решение принято 29 января 2018 года