Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-131/2016 ~ М-129/2016 от 08.02.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2016 года г. Плавск Тульской области

Плавский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кадниковой Д.В.,

при секретаре Прохоровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Еремеевой Н.И. к ООО СК «Согласие-Вита» и КБ «Ренессанс Кредит» ООО о признании недействительными условий договора,

у с т а н о в и л:

Еремеева Н.И. обратилась в суд с иском к ООО СК «Согласие-Вита» и КБ «Ренессанс Кредит» ООО о признании недействительными условий договора.

В обоснование своих требований истец указала о том, что между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... руб. ... коп. сроком на ... месяцев, под ...% годовых, содержащий элементы страхования жизни, с ООО СК «Согласие-Вита», страховыми рисками по которому является смерть застрахованного по любой причине и инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. До заключения кредитного договора Банк должен был предоставить ей информацию о сумме страховой премии и сумме страховых комиссии, получаемых от страховой премии Банком, для того, чтобы она могла сделать правильный выбор. Сумма кредита составила ... руб. ... коп., на руки она получила ... руб. ... коп. Согласно кредитного договора Банк обязан перечислить со счета часть кредита в размере ... руб. ... коп. для оплаты страховой премии страховщику. Каких-либо распоряжений на перечисление данной суммы она Банку не давала. То есть Банк по своему усмотрению распорядился денежными средствами, не дав ей возможность получить сумму кредита полностью. Ни один из документов, который был предоставлен Банком ей на подпись, не содержит распоряжения для перечисления денежных средств в счет оплаты страховой премии по договору личного страхования. Следовательно, Банк неправомерно удержал денежные средства для оплаты страховой премии. В соответствии с условиями договора срок страхования равен сроку кредитования, то есть ... месяцев. Не получив полной информации об услугах, она заведомо находилась в невыгодных для нее условиях, ущемляющих ее права. Рассрочка страховой премии на год ей не предоставлялась. При досрочном погашении кредита она могла бы отказаться от участия в программе страхования без финансовых потерь в виде оплаченной за весь период кредитования страховой платы. Договор страхования жизни устанавливает выгодоприобретателем Банк. В соответствии с п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Следовательно, Банк при страховании заемщика не имел своей целью застраховать именно ее жизнь и здоровье, а только свои собственные риски. Условия договора изложены таким образом, что она не имела возможности определить выгодоприобретателя, в том числе указать себя по всем страховым случаям. Не указано лицо - выгодоприобретатель при частичном досрочном погашении кредита. В связи с чем она попала в ситуацию, когда оплатив услугу страхования, не возможно получить страховую сумму. По ее мнению, информация об условиях договора личного страхования должна предусматривать возможность свободного выражения согласия застрахованного лица на определение выгодоприобретателем самого застрахованного лица либо иного лица, заинтересованного в обеспечении имущественных интересов гражданина, связанных с жизнью и здоровьем. В бланке договора указано, что договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» ООО страховой премии в полном объеме. Из чего следует вывод о том, что ответчиками на нее возложены дополнительные обременения, лишившие ее права выбора оплаты страховой премии-наличным или безналичным путем, либо оплатить данный платеж в рассрочку.

Истец указала, что на основании ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются незаконными.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в банк с претензией о возврате уплаченной страховой премии, которую банк получил ДД.ММ.ГГГГ. На данный момент ее требования не были удовлетворены. Нарушение сроков удовлетворения претензии явилось просрочкой исполнения заявленных требований, в связи с чем в ее пользу подлежит уплате неустойка в размере ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. х ... дней х ...%=... руб. ... коп., где ... руб. ... коп. -сумма уплаченной страховой премии, ... дней - просрочка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами до даты подачи претензии, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, после которой начисляется неустойка по закону «О защите прав потребителей». Эту сумму истец определяет в размере ... руб. ... коп.

Также истцом были понесены судебные расходы, связанные с оказанием ей ООО «Амулет» юридической помощи по составлению искового заявления и услугам представительства в суде, в сумме ... руб. ... коп., и расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме ... руб. ... коп.

Кроме того, истец просит взыскать штраф в размере ...% от суммы, присужденной судом в ее пользу и моральный вред в размере ... руб. ... коп., полагая, что действиями банка ей причинен моральный вред, поскольку в кредитный договор умышленно были включены условия, возлагающие на нее обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказалась выше, чем было объявлено ей и предусмотрено кредитным договором.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ истцом предоставлено уточненное исковое заявление, согласно которого она просит признать незаконными действия ООО СК «Согласие-Вита» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по взиманию денежных средств в размере ... руб. ... коп.; признать договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не вступившим в силу; взыскать с ООО СК «Согласие-Вита»:-неосновательное обогащение в размере ... руб. ... коп., -процент за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. ... коп., - неустойку по закону «О защите прав потребителей» в размере ... руб. ... коп., -расходы по оказанию юридических услуг в размере ... руб. ... коп., -расходы на получение нотариальной доверенности в размере ... руб. ... коп. и штраф в размере ...% от суммы, присужденной судом в ее пользу.

В судебное заседание истец Еремеева Н.И. не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, свои исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель истца по доверенности Болотникова Ю.С. не явилась, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель КБ «Ренессанс Кредит» по доверенности Кострова Е.М. в судебное заседание предоставила возражение на исковое заявление Еремеевой Н.И., в котором просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В возражениях на исковое заявление указано следующее. Исковые требования Еремеевой Н.И. являются необоснованными. Заключив кредитный договор, открыв истцу банковский счет и предоставив ей кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору. Кредитные договора заключаются в порядке, установленном ГК РФ, на основании одобрения Банком предложений, изложенных в заявлении заемщика, и совершения Банком действий, содержащихся в оферте (заявлении) заемщика. При заключении кредитного договора истец выразила свое согласие на подключение к Программе страхования жизни и здоровья, предложенной Банком, подписав заявление о добровольном страховании. Страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Истец имела возможность отказаться от заключения предлагаемых договоров страхования, проставив соответствующие отметки в графах заявления. Она имела право не подписывать заявление о добровольном страховании, тем самым не заключать договор страхования с ООО «СК «Согласие-Вита», либо самостоятельно выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, отказаться от услуги в любое время после заключения договора. Банк не понуждал и не заставлял истицу подписывать заявление о добровольном страховании. ДД.ММ.ГГГГ между СК –ООО СК «Согласие Вита» и Банком-КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен агентский договор, в соответствии с которым Банк обязан информировать и консультировать физических лиц о предлагаемых страховщиком страховых услугах по страхованию заемщиков Банка, в том числе о правилах и условиях страхования, о порядке заключения договоров со страховщиком, оформлять от имени и по поручения страховщика договоры страхования, осуществлять иные аналогичные действия. ДД.ММ.ГГГГ между Еремеевой Н.И. и ООО «СК «Согласие-Вита» был заключен договор страхования, страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Согласно выписки из списка застрахованных следует, что истец была застрахована в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на страховую сумму ... руб. ... коп. Страховая сумма по договору страхования установлена в размере ... руб. ... коп. Страховая премия истца по договору страхования составила ... руб. ... коп. Страховая премия оплачивается единоразово за весь срок страхования. Страховая премия может быть оплачена клиентом любым способом. Согласно заявления о добровольном страховании истец просила банк перечислить с ее счета сумму страховой премии по договору страхования жизни, по реквизитам страховщика. В соответствии с данным заявлением банк перечислил часть кредита-... руб. ... коп. для оплаты страховой премии страховщику. Кроме того, при заключении договора истец подтвердила, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не была навязан и избрана ей добровольно. Также она подтвердила, что не была ограничены в выборе страховой компании и могла выбрать любую страховую компанию, что подтверждено ее личной подписью. Также подписью истца подтвержден факт полного ознакомления ее со всей необходимой информацией об условиях предоставления кредита. С учетом изложенного, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит отказать Еремеевой Н.И. в удовлетворении исковых требований.

Представитель ООО СК «Согласие-Вита» по доверенности Чернышева О.И. в судебное заседание предоставила возражения на исковое заявление Еремеевой Н.И., в которых просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В своих возражениях на иск указала на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Согласие-Вита» и Еремеевой Н.И. при посредничестве КБ «Ренесанс Кредит» (ООО), выступающего в качестве агента страховщика, был заключен индивидуальный договор страхования на срок ... месяцев с даты вступления договора страхования в силу на случай наступления следующего страхового события: смерть застрахованного по любой причине и инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине. Текст правил страхования был передан Еремеевой Н.И. вместе с экземпляром договора страхования, о чем свидетельствует ее подпись в договоре страхования. В заявлении на страхование, подписанном Еремеевой Н.И., указано, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Еремеева Н.И. вправе была самостоятельно застраховать свою жизнь пили здоровье в любой иной страховой организации. В случае наличия возражений по пунктам, связанных с получением дополнительной услуги, истец имела возможность воздержаться от заключения договора страхования. Также в заявлении на страхование указано, что страховая премия может быть оплачена любым способом, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию страхователя в сумму кредита. Подписывая заявление, истец согласилась, чтобы банк перечислил с ее счета сумму страховой премии, подлежащей оплате по заключенному договору, по реквизитам страховщика. При нежелании заключать договор страхования истец могла проставить отметку в соответствующих графах заявления на страхование. Страховая премия, оплаченная страхователем по договору страхования, в полном объеме (... руб. ... коп.) поступила на счет ООО СК «Согласие-Вита» без удержаний комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Согласно заявления истца, последняя выразила желание заключить договор страхования именно с ООО СК «Согласие-Вита», о чем свидетельствует отметка ее на заявлении о страховании. Ее подпись на заявлении о добровольном страховании, истец подтвердила то, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана и выбрана ею добровольно, также то, что условия страхования ей были понятны. При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, страховщик вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Страхователем в договор страхования была включена формула определения размера страховой премии, позволяющая достоверно установить размер страховой премии, подлежащей оплате в конкретном случае. В соответствии с формулой, указанной в п.5 договора страхования, установлено, что размер страховой премии (СП) определяется как СП=ССхДТхСД, где СС - страховая сумма, равная ... руб., СД - срок действия договора страхования в месяцах, равный ... мес., ДТ- страховой тариф, равный ...% (СП=...х...=... руб.). Факт доведения до истца информации о цене услуг в рублях подтверждается оплатой истцом точной и надлежащей суммы страховой премии. Банк выступал в качестве страхового агента ООО СК «Согласие-Вита» по агентскому договору. Сумма страховой премии в размере ... руб. была включена в сумму кредита на основании заявления страхователя, в котором истец дала распоряжение банку о перечислении с ее счета суммы страховой премии. Расчет страховой премии по добровольным видам договоров страхования производится страховщиком в полном соответствии с методиками расчета страховых тарифов, которые используются страховщиком в соответствии с требованиями закона РФ № 4015-1. В правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договоров страхования, содержатся базовые страховые тарифы по данному виду страхования. С Правилами страхования истец была ознакомлена и согласна с ними. Таким образом, Еремеева Н.И. при обращении к страховщику для заключения договора страхования при страховой сумме ... руб. и сроке страхования ... месяцев уплатила бы страховую премию в размере ... руб. То есть информация о размере страховой премии была доведена до истицы до момента заключения договора. Согласно п.5 договора страхования страховая сумма составляет ... руб. Страховая сумма устанавливается в соответствии с правилами страхования и равна размеру первоначальной суммы кредита. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая. На момент заключения договора страхования между страховщиком и истицей было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора личного страхования. В договоре страхования иной выгодоприобретатель Еремеевой Н.И. назначен собственноручно не был, то есть она согласилась с назначением КБ «Ренессанс Кредит» выгодоприобретателем. Правовые последствия нарушений условий договора страхования определяются ГК РФ и специальным законодательством о страховании. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Таким образом, истец могла отказаться от заключения договора страхования, не была ограничена в выборе страховщика, не принуждалась к заключению договора страхования, могла оплатить страховую премию любым удобным для нее способом. Действия страховщика при заключении и исполнении договора страхования осуществлены в соответствии с нормами законодательства о защите прав потребителей, законодательства о страховании и гражданского законодательства РФ, истец с условиями договора страхования была ознакомлена и выразила желание на его заключение. На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований Еремеевой Н.И. просит отказать.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Еремеевой Н.И. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец получила кредит в размере ... руб. ... коп. сроком на ... месяцев, под ...% годовых. В свою очередь, истец обязалась возвратить банку задолженность по кредиту, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платы, предусмотренные договором, в соответствии с графиком платежей.

Кредит заключен с условием личного страхования заемщика, сумма страховой премии составила ... руб. ... коп. Уплата страховой премии произведена также ДД.ММ.ГГГГ.

Заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Еремеевой Н.И. и Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договора №, предусматривает уплату заемщиком страхового взноса на страхование жизни в размере ... руб., которые, как следует из условий договора и других письменных доказательств, банк списал в безакцептном порядке в день подписания договора, зачислив на счет заемщика, открытый по договору, денежные средства в размере ... руб.

По условиям заключенного договора решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия Еремеевой Н.И. на страхование. С данным условием Еремеева Н.И. ознакомлена, согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора Еремеева Н.И. обратилась с заявлением о добровольном страховании жизни заемщика кредита в ООО «СК Согласие-Вита».

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно ли выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Положениями пунктов 2 и 4 статьи 935 ГК РФ предусматривается, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных ст.937 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в пункте 4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, включение в кредитный договор условий, предусматривающих страхование заемщика, перечисление денежных средств на страховую премию, не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, при условии, что совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на страхование выражено.

Заполняя заявление о добровольном страховании ДД.ММ.ГГГГ, Еремеева Н.И. указала, что, подписывая данное заявление, она подтверждает, что с условиями страхования по программам страхования жизни заемщиков кредита она ознакомлена, возражений не имеет. Назначает выгодоприобретателем по указанному договору страхования при наступлении любого страхового случая КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Проинформирована о том, что страхование является добровольной услугой и не является обязательным условием выдачи Банком кредита, что страховая премия может быть оплачена ею любым способом, что она вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье и/или иные риски и интересы в страховой компании, указанной в заявлении, или в любой иной страховой организации. Нежелание заключить договор страхования, способ оплаты страховой премии (в случае страхования) не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении ей кредита или ухудшить условия ее кредитного договора. В случае наличия возражений относительно условий услуги страхования ей рекомендовано воздержаться от заключения договора страхования.

Таким образом, при оформлении кредита и заполнении заявления на страхование Еремеева Н.И. ДД.ММ.ГГГГ выразила свое желание на заключение договора личного страхования. При этом истец была уведомлена о том, что страхование предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита, условия страхования определены именно между страховщиком и страхователем.

Доказательств совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора без согласия заемщика заключить договор страхования, оплаты страховой премии исключительно за счет кредитных средств, а также того, что банк навязал заемщику Еремеевой Н.И. такую услугу именно у этого страховщика, материалы дела не содержат и истцом, как того требует статья 56 ГПК РФ, не представлено.

Условия договора определены сторонами в договоре, Правилах страхования, Условиях и прямо предусматривают страхование жизни заемщика только при его добровольном волеизъявлении, которое было выражено, в том числе путем обращения с заявлением в страховую компанию и заключением договора страхования.

Банк стороной договора страхования не является, при заключении кредитного договора им была лишь оказана услуга по содействию в заключении истцом договора страхования со страховщиком, с которым у истца и возникли правоотношения страхования.

Списание денежных средств со счета Еремеевой Н.И. в качестве оплаты страхового взноса и их перечисление страховой компании осуществлено банком по распоряжению Еремеевой Н.И. и данные действия не противоречат действующему законодательству.

Сам по себе факт взаимодействия банка и страховой компании на основании агентского договора не влияет на права потребителя.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Само по себе страхование жизни заемщика относится к мерам по снижению риска не возврата кредита, при этом кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе и о подключении к программе страхования, Еремеева Н.И.не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, о чем свидетельствуют собственноручные ее подписи на кредитном договоре, заявлении о страховании и договоре страхования.

Кроме того, истица после оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась от участия в программе страхования, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявила, на заключении договора страхования с иной страховой компанией не настаивала. С учетом выраженного намерения заключить договор страхования истице оказана данная услуга, с ее счета списана страхования премия согласно условиям заключенного договора.

Таким образом, поскольку предоставление кредита не было поставлено в зависимость от приобретения иных услуг, в том числе страхования, данная услуга была предоставлена истице исключительно с ее добровольного согласия, выраженного в письменной форме, поэтому у суда отсутствуют правовые основания для признания действий банка и страховой компании по взиманию денежных средств в сумме ... руб. незаконными, и как следствие, для взыскания с ответчиков убытков в виде уплаты страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Относительно требований о признании договора страхования не вступившим в силу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого её взноса.

Из договора страхования жизни заемщика кредита №, заключенным между ООО СК «Согласие Вита» и Еремеевой Н.И., усматривается, что достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Определен срок действия договора – ... месяцев; территория и время действия страховой защиты: весь мир 24 часа в сутки; страховые риски: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине; размер страховой суммы ... руб., размер страховой премии, определяемый по формуле СП=СС*ДТ*СД, где СС – страховая сумма; СД – срок действия страхования; ДТ страховой тариф.

Размер страховой премии в сумме ... руб. перечислен банком на счет страховой компании, что усматривается из выписки по лицевому счету.

Сумма страховой премии была известна истице, поскольку она указана в п. 3.1.5 кредитного договора.

Таким образом, договор страхования жизни заемщика кредита №, заключенным между ООО СК «Согласие Вита» и Еремеевой Н.И. вступил в силу.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований Еремеевой Н.И. к КБ «Ренессанс Кредит» ООО и ООО «СК «Согласие-Вита» в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Еремеевой Н.И. в удовлетворении исковых требований к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «СК «Согласие-Вита» о признании незаконными действий ООО СК «Согласие-Вита» и КБ «Ренессанс Кредит» )ООО) по взиманию денежных средств в размере ... руб., признании договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не вступившим в силу, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Плавский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Д.В. Кадникова