Решение по делу № 2-3002/2018 ~ М-2300/2018 от 07.08.2018

Дело № 2-3002/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Новосибирск                        10 октября 2018 года

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                Гудковой А.А.,

при секретаре                             Сушковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гришиной Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Гришиной Ю.С. о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 126 894,96 руб., в том числе: 88 992,44 руб. - задолженность по основному долгу; 24 441,52 руб. - задолженность по процентам; 13 461 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 737,90 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты ..., согласно которому заемщику Гришиной Ю.С. была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности на ней 91 000 руб. Моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредитную карту с указанным лимитом денежных средств. Гришина Ю.С. при заключении договора обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки возвращать банку заемные денежные средства. Ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняла, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

При этом, как указывает истец в иске, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых были известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, направленного в адрес ответчика. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления процентов и комиссий банк не осуществлял. В течение 30 дней с даты формирования заключительного счета он не был оплачен ответчиком, задолженность по настоящее время не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 126 894,96 руб., из которых: 88 992,44 руб. - задолженность по основному долгу, 24 441,52 руб. - задолженность по процентам, 13 461 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Указано, что данная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Гришина Ю.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом. Судебная повестка возвращена за истечением срока хранения.

В соответствии с частью 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу положений статьи 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству.

При этом в соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

При указанных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотре-но возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с при-читающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ ... АО «Тинькофф Банк» предоставило ответчику Гришиной Ю.С. кредитную карту с лимитом задолженности 300 000 руб. на период до востребования (л.д. 20-21). Ответчик принял на себя обязательство возвращать кредитору полученные денежные средства, уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях этого договора.

Исходя из п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (л.д. 26-оборот – 27).

Согласно п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д. 27).

С учетом того, что момент обращения заемщика в банк с заявлением о получении кредитной карты и момент активации им карты и, соответственно, заключения кредитного договора, не совпадают, то датой заключения сторонами договора, согласно п. 2.2 Общих условий, следует считать дату активации карты, то есть осуществления заемщиком тех действий, которые он предпринимает для пользования в дальнейшем кредитными денежными средствами.

Судя по имеющимся в деле материалам, такой датой является ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п.п. 1, 2.4, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента (л.д. 26-оборот - 27).

В связи с этим в последующем лимит задолженности был пересмотрен банком и составил 91 000 руб.

По условиям тарифного плана ТП 7.41 (Рубли РФ) по операциям покупок: беспроцентный период - до 55 дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 34,9%, годовая плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 290 руб., за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях – 290 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств – 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 23-оборот).

Клиент, согласно п. 5.11 Общих условий, обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф согласно тарифному плану.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Кроме того, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, размере задолженности по договору кредитной карты (п. 9.1 Общих условий).

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленным пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). На письменное предложение Гришиной Ю.С., выраженное в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Банк совершил действия по перечислению денежных средств Заемщику. Данные действия соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ, в связи с чем, кредитный договор считается заключенным.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что договор кредитной карты заключен, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, которую банк вправе взыскать с ответчика в судебном порядке.

В связи с ненадлежащим исполнением Гришиной Ю.С. принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» расторгло договор в одностороннем порядке путем формирования и направления в адрес ответчика заключительного счета, что предусмотрено пунктом 9.1 Общих условий (л.д. 31).

Предъявленная к оплате сумма ответчиком погашена не была. С учетом представленной истцом в материалы дела выписки по счету суд соглашается с произведенным расчетом, поскольку он проверен истцом, соответствует выписке и является верным (л.д. 15-16, 17). При таких обстоятельствах с учетом положений заключенного договора суд находит обоснованными действия истца по начислению ответчику штрафных санкций.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика просроченной задолженности по основному долгу в размере 88 992,44 руб., просроченных процентов в размере 24 441,52 руб.

Обсуждая вопрос о размере неустойки (штрафа), суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения ее размера в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции Российской Федерации, требованию о соразмерности ответственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка носит обеспечительный и компенсационный характер.

Исследовав материалы дела, суд, исходя из принципов разумности и добросовестности, учитывая компенсационный характер неустойки, сумму долга, период просрочки, суд соглашается с размером штрафной санкции в сумме 13 461 рублей, заявленным истцом, считая его разумным и справедливым.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу указанной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная им, в размере 3 699,43 руб.

С учетом недоплаты истцом государственной пошлины ее сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Гришиной Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Гришиной Юлии Сергеевны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ ... в размере 126 894,96 руб., в том числе: 88 992,44 руб. - задолженность по основному долгу, 24 441,52 руб. - задолженность по просроченным процентам, 13 461 руб. – штрафные проценты (пени) за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 737,90 руб.

Взыскать с Гришиной Юлии Сергеевны в доход бюджета государственную пошлину в сумме 38,47 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска.

Судья            /подпись/                А.А. Гудкова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 октября 2018 года

Судья            /подпись/                А.А. Гудкова