Решение по делу № 2-5538/2015 ~ 04985/2015 от 14.09.2015

№ 2-5538/2015

Решение

Именем Российской Федерации

19 октября 2015 года                              город Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе председательствующего судьи Крыгиной Е.В.,

при секретаре Манаховой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Савельеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (займодавец) и Савельевым В.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме № рублей под ДД.ММ.ГГГГ годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Савельевым В.В. был заключен договор о залоге № № согласно которому в залог Банку передано приобретаемое транспортное средство № года выпуска, №, номер двигателя №. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, путем уплаты ежемесячного аннуитентного платежа.

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком (займодавец) и Савельевым В.В. (заемщик) на основании акцепта предложенной оферты, был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в форме овердрафт с возможностью льготного периода в сумме № рублей, под № % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться не позднее <данные изъяты> числа месяца, следующего за отчетным месяцем. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, выдал карту № с предоставленным овердрафтом.

Между тем, Савельев В.В. свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет № рублей, из которых: № рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей - основные проценты по договору, <данные изъяты> рубля - задолженность по пени по просроченным процентам, <данные изъяты> рубля - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, по требованию кредитора может быть обращено взыскание на заложенное имущество. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ залоговое автотранспортное средство оценено в размере № рублей, что подтверждается заключением оценщика <данные изъяты> «<данные изъяты> отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №№

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет <данные изъяты> рубль, из которых: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рубля – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> задолженность по перелимиту, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени.

Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с принятыми обязательствами и односторонний отказ от их исполнения не допускается, самостоятельно уменьшив размер неустойки, подлежащей взысканию по кредитным договорам, просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, из которых<данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей - основные проценты по договору, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченным процентам<данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу, а также обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты> номер двигателя №, путем продажи с открытых торгов, установив его первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать кредитную задолженность с ответчика в пользу истца по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рубля – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рубля – задолженность по перелимиту, <данные изъяты> - задолженность по пени.

Представитель Банка ВТБ 24 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Савельев В.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе посредством телефонограммы, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил.

При таких обстоятельствах, поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовался своим правом на участие в судебном заседании суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными ч. ч. 2 и 3 ст. 434 данного Кодекса, в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Положения ст. 807 ч. 1, ст. 809 ч. 1 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (займодавец) и Савельевым В.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рубля под <данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Кредит предоставлен для оплаты транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, приобретаемого в ООО <данные изъяты>

Согласно п.<данные изъяты> кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа, указанную в разделе «предмет договора», путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определен сторонами в сумме <данные изъяты> договора), дата ежемесячного платежа - <данные изъяты> число каждого календарного месяца (п<данные изъяты> договора).

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ года.

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочку внесения денежных средств.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей - основные проценты по договору, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченным процентам, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу. Последнее погашение по кредиту произведено заемщиком в размере, недостаточном для надлежащего исполнения обязательств, более платежей по договору заемщиком не производилось.

При обращении в суд кредитор, руководствуясь действующим законодательством, самостоятельно уменьшил размер пеней, подлежащих досрочному взысканию по настоящему договору до суммы <данные изъяты> рублей <данные изъяты> пени по процентам, <данные изъяты> рублей пени по основному долгу).

Проверив механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит его правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено, письменных ходатайств о снижении неустойки с указанием наличия исключительных обстоятельств для ее снижения, в суд не поступило.

При таких обстоятельствах, поскольку подписав кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Савельев В.В. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет непогашенную задолженность, исковые требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению.

С Савельеву В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей - основные проценты по договору, <данные изъяты> рублей - задолженность по пени по просроченным процентам, <данные изъяты> - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Рассматривая требования Банк ВТБ 24 (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль № года выпуска, №, номер двигателя №, путем продажи с публичных торгов суд исходит из следующего.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства в подтверждение чего ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Савельевым В.В. был заключен договор о залоге № согласно которому в залог Банку передано приобретаемое транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, №, номер двигателя №.

По карточке учета транспортных средств собственником автомобиля <данные изъяты> года выпуска, <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты> является Савельев В.В.

В соответствии с п№ договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ залог указанного имущества обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу подпункта 3 пункта 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с № договора о залоге в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами залогодержатель вправе по собственному усмотрению запретить залогодателю пользоваться заложенным имуществом до устранения нарушений или обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п.№.2 договора залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и /или просрочки уплаты процентов залогодателем по истечении 30 (тридцати) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенного сторонами договора о залоге, поскольку заемщиком неоднократно нарушались обязательства по внесению денежных средств, суд приходит к выводу о том, что требования Банк ВТБ 24 (ПАО) об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ залоговое транспортное средство оценено в размере № рублей, что подтверждается заключением оценщика №

Доказательств того, что стоимость заложенного имущества иная, суду не представлено, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы в рамках рассмотрения спора не поступило.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, номер двигателя № путем продажи с открытых торгов суд определяет его начальную продажную стоимость в сумме № рублей.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ВТБ 24 (займодавец) и Савельевым В.В. (заемщик) был заключен кредитный договор в форме овердрафт по условиям которого на имя заемщика был открыт специальный карточный счет № и была выдана карта ДД.ММ.ГГГГ кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей с начислением за пользование кредитными ресурсами № годовых. Договор заключен путем акцепта предложенной оферты в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ на условиях, указанных в Правилах пользования банковскими картами ПАО ВТБ 24.

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены Банком надлежащим образом, кредитная карта <данные изъяты> с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей выдана заемщику, о чем имеется расписка о получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета № годовых, начисляющихся на остаток задолженности по основному долгу. Как указано в 5.1 Правил погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта клиента) со счета по мере поступления, с других банковских счетов клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента, находящихся на банковском счете. Погашение осуществляется в соответствии с установленной очередностью установленной п.5.3 Правил, не позднее <данные изъяты> числа месяца, следующего за отчетным месяцем.

В соответствии с п.3№ Правил на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, дату, ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

Банк ежемесячно не позднее № рабочего дня каждого календарного месяца, следующего за отчетным месяцем, формирует выписку по Счету, содержащие операции, совершенные с использованием карты (п.3.24 Правил). В выписке по счету, в том числе указывается общая сумма задолженности, минимальная сумма задолженности, подлежащая к погашению в текущем месяце, размер неустоек и др.

В случае нарушения сроков возврата кредита предусмотрено начисление неустойки в размере № от величины неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства за каждый календарный день просрочки платежа.

Согласно выписки по счету обязательства по погашению кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей из которых: <данные изъяты> рублей – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рубля – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> рубля – задолженность по перелимиту, <данные изъяты> рубль – задолженность по пени.

При обращении в суд Банк самостоятельно уменьшил размер пеней, подлежащих досрочному взысканию по данному договору до суммы № рублей.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, неустойки суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств тому, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Таким образом, поскольку заключив кредитное соглашение Савельев В.В. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, однако надлежащим образом их не исполнил, суд находит требования ПАО ВТБ 24 о взыскании образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению и взыскивает с Савельеву В.В. в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность по договору заключенному ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с Савельева В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Савельеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Савельеву В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по договору о залоге <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство <данные изъяты> <данные изъяты> выпуска, <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, принадлежащий Савельеву В.В., путем продажи с открытых торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Крыгина

В окончательной форме решение принято 23 октября 2015 года