Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-173/2021 ~ М-71/2021 от 22.01.2021

Дело № 2-173/2021 <данные изъяты>

УИД - 13RS0024-01-2021-000226-38

Решение

Именем Российской Федерации

г.Саранск 1 марта 2021 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Кузьминой О.А.,

при секретаре Дуниной К.С.,

с участием в деле:

истца общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС»,

ответчика Игошкина Юрия Ивановича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к Игошкину Юрию Ивановичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (далее - ООО «АРС ФИНАНС») обратилось в суд с иском к Игошкину Ю.И. о взыскании задолженности по договору займа по тем основаниям, что 13 января 2018 г. между обществом с ограниченной ответственностью МКК «Джет Мани Микрофинанс» (в настоящее время ООО МК «Джет Мани Микрофинанс») заключен договор потребительского кредита (займа) №№ (далее - договор), согласно которому ответчику предоставлен кредит (займ) на цели личного потребления в размере 20 000 рублей сроком до 12 февраля 2018 г. включительно с процентной ставкой 1,99 % в день, что составляет 726,35 % годовых. В соответствии с пунктом 6 договора ответчик обязуется вернуть сумму займа и начисленных процентов единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа. Получив денежные средства, ответчик свои обязательства по договору не выполнил, сумму займа не возвратил. 27 декабря 2018 г. между истцом и ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступило ООО «АРС ФИНАНС» право требования по вышеуказанному кредитному договору.

Просит взыскать с ответчика Игошкина Ю.И. в его пользу задолженность по договору №№ от 13 января 2018 г. за период с 13 января 2018 г. по 13 июня 2018 г., а именно: сумму основного долга в размере 20 000 рублей; проценты по договору в размере 59 700 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2591 рубль.

В судебное заседание представитель истца ООО «АРС ФИНАНС» не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Игошкин Ю.И. не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом судебной повесткой.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчику 13 января 2018 г. ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» предоставлен заем в сумме 20 000 рублей, сроком возврата до 12 февраля 2018 г., под 726,35 % годовых (1,99 % в день).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится одним единовременным платежом не позднее даты возврата кредита.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспорены.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На момент обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по договору не исполнил и денежные средства не возвратил, доказательств обратного суду не представил.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно пункту 13 договора потребительского кредита (займа) №№ заемщик дал согласие на уступку кредитором права по договору займа полностью или частично любому третьему лицу без согласия заемщика.

27 декабря 2018 г. между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) и ООО «АРС ФИНАНС» (цессионарий) заключен договор цессии №, согласно которому к истцу в полном объеме перешли права требования денежных средств к физическим лицам, составляющих задолженность по договорам займа, указанных в Реестре уступаемых прав требований, в том числе и по вышеуказанному кредитному договору.

На момент заключения договора ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» осуществляло микрофинансовую деятельность по предоставлению микрозаймов физическим лицам.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Возможность установления повышенных процентов за пользование займом обусловливается особенностями деятельности микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Статья 21 Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ограничивает начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора микрозайма), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

    После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (часть 1 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности).

    После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности).

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год (часть 3 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьёй 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учётом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней и суммой до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 614,567% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 819,423% годовых.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» Игошкину Ю.И. в сумме 20 000 рублей сроком до 12 февраля 2018 г., с процентной ставкой 658,8% годовых установлена условиями договора в размере 31 940 рублей, из которых 20 000 рублей сумма основного долга, 11 940 рублей - общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом истцом не учтено, что, исходя из даты заключения договора микрозайма, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей на срок от 60 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 305,819% годовых при их среднерыночном значении 229,364% годовых,

Таким образом, с ответчика не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определённое Банком России в установленном законом порядке.

Указанные выше требования закона, а также правовая позиция выражена Верховным Судом Российской Федерации в Определении от 3 декабря 2019 г. №11-КГ19-26, 2-4731/2018.

При таких обстоятельствах задолженность ответчика с учетом заявленных в иске требований следует рассчитывать следующим образом:

- ввиду отсутствия каких-либо платежей в счет возврата долга по договору займа задолженность по основному долгу составляет 20 000 рублей;

- за период с 13 января 2018 г. по 12 февраля 2018 г. по условиям договора задолженность по процентам составляет 11 940 рублей;

- за период с 13 февраля 2018 г. по 13 июня 2018 г. (121 день) при сумме основного долга в размере 20 000 рублей сумма процентов составит 20 276 руб. 22 коп. (20 000 х 121 / 365 х 305,819%).

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 52 216 руб. 22 коп., в том числе по основному долгу – 20 000 рублей, по процентам за пользование суммой займа – 32 216 руб. 22 коп. (11 940 рублей + 20 276 руб. 22 коп.), которая подлежит взысканию с Игошкина Ю.И.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пунктах 20, 21 постановления Пленума от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина на общую сумму 2 591 рубль, что подтверждается платежными поручениями № 58594 от 20 ноября 2019 г. на сумму 1295 руб. 50 коп., № 8986 от 26 августа 2020 г. на сумму 1295 руб. 50 коп.

С учетом вышеприведенных положений с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины пропорционально удовлетворённым судом требованиям - 1766 руб. 49 коп. (52 216 руб. 22 коп. - 20 000)х3%+800.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к Игошкину Юрию Ивановичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» с Игошкина Юрия Ивановичу задолженность по договору потребительского кредита (займа) №№ от 13 января 2018 г. за период с 13 января 2018 г. по 13 июня 2018 г. в сумме 52 216 руб. 22 коп., из которых сумма основного долга - 20 000 рублей, проценты за пользование займом - 32 216 руб. 22 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1766 руб. 49 коп., а всего 53 982 (пятьдесят три тысячи девятьсот восемьдесят два) рубля 71 копейка.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Пролетарского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>