Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1577/2014 ~ М-1219/2014 от 27.02.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2014 года г.Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Колесник О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1577/14 по иску Фатхретдиновой З. И., Тыщенко О. В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третьему лицу ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» о взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада,

Установил:

Фатхретдинова З.И. и Тыщенко О.В. обратились в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третьему лицу ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» о взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада. В обоснование иска указывают, что ДД.ММ.ГГГГ Фатхретдинова З.И. заключила договор банковского вклада № с ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» на сумму <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ она в сопровождении своей дочери Тыщенко О.В. должна была уехать в <адрес>, чтобы ухаживать за больной сестрой. ДД.ММ.ГГГГ она пришла в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития», чтобы снять <данные изъяты> и передать их своей дочери Тыщенко О.В. Служащая Б. пояснила, что деньги можно заказать на 4-5 ноября, однако истицы должны были уехать к указанной дате. В Б. им посоветовали закрыть счет и открыть два новых. Истицы согласились, поэтому ДД.ММ.ГГГГ между Тыщенко О.В. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» был заключен договор банковского вклада №49719, был открыт депозитный счет № на сумму <данные изъяты> между Фатхретдиновой З.И. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» был заключен договор банковского вклада №49723, был открыт депозитный счет № на сумму <данные изъяты>. Приказом Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности является страховым случаем, предусмотренным п.1 ч.1 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации». В связи с тем, что ОАО «Волго-Камский Б.» является участником системы обязательного страхования вкладов, регистрационный номер 282 по книге государственного регистра, включен в реестр Б. ДД.ММ.ГГГГ под номером 429, что указано в п.5.2. Договора, каждый его вкладчик имеет право на получение страхового возмещения. Истцы обратились к ответчику с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Однако, им было отказано в выплате возмещения по вкладам, в связи с отсутствием сведений о них в реестре обязательств ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» перед вкладчиками. Просили установить состав и размер подлежащего выплате возмещения по вкладу по Договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ Фатхретдиновой З.И. в размере <данные изъяты>, установить состав и размер подлежащего выплате возмещения по вкладу по Договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ Тыщенко О.В. в размере <данные изъяты>

В ходе судебного разбирательства истицы заявленные требования уточнили, просили взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в пользу Фатхретдиновой З.И. в размере <данные изъяты>, по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в пользу Тыщенко О.В. в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании Фатхретдинова З.И. и Тыщенко О.В. заявленные требования поддержали по мотивам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Ажгихина М.А. в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.

Третье лицо ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» своего представителя в судебное заседание не направило, извещалось правильно и своевременно, причины неявки не сообщило, отзыв и ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие не представило. На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося третьего лица.

Изучив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада № между Фатхретдиновой З.И. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» (л.д. 20-22), по условиям которого сумма вклада истца составила <данные изъяты>, процентная ставка по вкладу составила 8,0% годовых. Б. совершена приходная запись о зачислении соответствующей суммы на счет вклада, истцу выдан приходный кассовый ордер № (л.д. 24), для внесения суммы вклада открыт депозитный счет №№.

Также ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада № между Тыщенко О.В. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» (л.д. 27-29), по условиям которого сумма вклада истца составила <данные изъяты>, процентная ставка по вкладу составила 8,0% годовых. Б. совершена приходная запись о зачислении соответствующей суммы на счет вклада, истцу выдан приходный кассовый ордер № (л.д. 31), для внесения суммы вклада открыт депозитный счет №№.

Приказом Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 17).

В соответствии со ст.ст. 2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с Б. договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами Б. в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах Б. РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст. 6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех Б..

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у Б. лицензии Б. Р. на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об Б. и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Б. Р. об отзыве (аннулировании) у Б. лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам Б., в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств Б. перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в Б., в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Б., но не более <данные изъяты>. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в Б. на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из Б., в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств Б. перед вкладчиками направляет в этот Б., а также для опубликования в «Вестник Б. Р.» и печатный орган по месторасположению этого Б. сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из Б. реестра обязательств Б. перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам Б., в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст. 10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств Б. перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств Б. перед вкладчиками, формируемым Б., в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в Б..

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Б. Р. на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в Б. для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов Б. обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств Б. перед вкладчиками.

После согласования с Б. и вкладчиком суммы обязательств Б. на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В судебном заседании установлено, что в ноябре 2013 года истцы обратились в уполномоченный Б. (ОАО «Сбербанк Р.») для получения страховой выплаты по вкладам, однако в выплате по вкладам № и № им было отказано в связи с отсутствием сведений о них как о вкладчиках, чей вклад застрахован, в представленном ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» в ГК «Агентство по страхованию вкладов» реестре обязательств Б. перед вкладчиками.

В соответствии со ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в Б. на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (Б.), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком Б. не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.

Из представленных суду выписок по банковским счетам (л.д. 161-164) усматривается, чтоДД.ММ.ГГГГ годаФатхретдиновой З.И. было снято со вклада (счет №№/№) <данные изъяты>. В этот же день равная сумма была зачислена на вклады на имя Фатхретдиновой З.И. и Тыщенко О.В.

Как следует из представленных ответчиком документов, в октябре 2013 года значительно ухудшились показатели деятельности ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития», имело место неисполнение обязательств перед клиентами Б., в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается выписками по расчетным счетам юридических и физических лиц. Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период Б. перестал производить выплаты по вкладам граждан. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ предписанием ГУ ЦБ РФ по <адрес> был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» (л.д. 98-100).

Поскольку ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете Б.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма неисполненных ввиду недостачи денежных средств в Б. поручений клиентов по проведению платежей составила 731631 191 рубль 97 копеек, что отражено в заключительной строке выписки по кассе Б. за указанное число.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А55-26194/2013 по заявлению ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитная организация не исполнила платежные поручения ООО «Атлантит» и ООО «Стройторг» (представлены в Б. ДД.ММ.ГГГГ года) на общую сумму <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями клиентов, содержащими отметку Б. о принятии их ДД.ММ.ГГГГ года, выписками по счетам ООО «Атлантит» и ООО «Стройторг», выписками по счету № «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств» (л.д. 84-87).

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, чтопо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» не имело возможности выдать вкладчикам (юридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям) наличные деньги ввиду отсутствия средств в кассе Б., а также осуществить операции по их перечислению на другие счета. По существу, имела место фактическая неплатежеспособность Б., поскольку у Б. имелось неисполненных расчетных обязательств на сумму <данные изъяты>

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, чтопо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский Б. реконструкции и развития» не имело возможности выдать Фатхретдиновой З.И. с её вклада наличные деньги ввиду отсутствия средств в кассе Б.. Предположение о том, что Б. изыскал средства, чтобы выдать Фатхретдиновой З.И. <данные изъяты> наличными при наличии неисполненных расчетных обязательств на сумму <данные изъяты>, суд оценивает как невозможное. По существу, имела место фактическая неплатежеспособность Б., при которой снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Данный вывод подтверждается и объяснениями лиц, участвующих в деле, о том, что Тыщенко О.В. открыла вклад за счет средств, переданных ей Фатхретдиновой З.И. со своего счета, путем открытия двух банковских счетов.

Между Фатхретдиновой З.И. и Тыщенко О.В. имеется взаимосвязь – они мать с дочерью.

Доводы истцов о том, что сведениями о неплатежеспособности Б. они не располагали, и что Б. в тот момент работал в обычном режиме, а значит, был платёжеспособным, что подтверждается выданными им платёжными документами Б., проверялись судом и не нашли своего подтверждения.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что представленные истцами в обоснование своих требований приходные кассовые ордера носят, по существу, фиктивный характер, поскольку факт внесения денег в кассу, который призваны отражать данные документы, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Указанные ордера отражают не реальный приход денег, а внутренние проводки Б.. Техническое совершение записей по счётам не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает права на получение страхового возмещения.

Совокупность установленных судом обстоятельств указывает на то, что в действительности денежные средства на вклады № и № истцами внесены не были, вследствие чего указанные договоры банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ нельзя признать заключенными.

Вместе с тем, суд принимает во внимание, что денежные средства, раздробленные истцами были внесены Фатхретдиновой З.И. в кассу Б. по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> по ставке 7% годовых (л.д. 9-11), что указанный счет был закрыт Фатхретдиновой З.И. ДД.ММ.ГГГГ с остатком по счету <данные изъяты> (л.д.19), и, что в случае непроведения ДД.ММ.ГГГГ операций по дроблению указанного счета она могла на законных основаниях получить по указанному банковскому счету страховое возмещение от ответчика в размере <данные изъяты>. В связи с чем суд считает возможным признать за Фатхретдиновой З.И. право на получение страхового возмещения от ответчика, размер которого устанавливает в сумме <данные изъяты>

Однако, совершенные Б. технические записи по счету Тыщенко О.В. не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств. Ею денежные средства на банковский счет не вносились, что не оспаривалось ею в судебном заседании. Следовательно, она не может быть признана вкладчиком и не имеет права на страховую выплату.

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Принимая во внимание изложенное выше, суд приходит к выводу, что требования Фатхретдиновой З.И. подлежат удовлетворению, а оснований для удовлетворения исковых требований Тыщенко О.В. не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Фатхретдиновой З. И. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада удовлетворить.

Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований Тыщенко О. В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов о взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23.05.2014 года.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь