Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3-43/2021 (2-3-283/2020;) ~ М-3-264/2020 от 14.12.2020

Дело №2-3-43/2021

13RS0015-03-2020-000433-69

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Старое Шайгово 29 января 2021 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Антоновой А.В.,

при секретаре Лушкиной Э.Н.,

с участием:

истца - публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице фи-лиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк,

ответчика - Ниценко А.Ю., представителя ответчика – адвоката Французовой Н.А., представившей удостоверение № 264, выданное 27 декабря 2002 г., действующей на основании ордера № 12 от 28 января 2021 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сред-нерусского банка ПАО Сбербанк к Ниценко А.Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным исковым заявлением к Ни-ценко А.Ю., в обоснование требований указав, что 19 августа 2016 г. между ПАО Сбербанк и Ниценко А.Ю. заключен договор на предоставление возоб-новляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту №-Р-6733153190 от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Данный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 1 Условий сумма кредита или лимит кредитования со-ставил 540 000 руб., проценты за пользование кредитом – 25,9 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (36% годовых).

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Вместе с тем, Ниценко А.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: допускала нарушения в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего согласно рас-чету за период с 04 февраля 2020 г. по 26 ноября 2020 г. образовалась задол-женность заемщика перед ПАО Сбербанк в сумме 645 103 руб. 89 коп., из которых просроченный основной долг 553 463,60 руб.; начисленные проценты – 74 637,77 руб.; неустойка – 17 002,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309-330, 432-435, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 3, 22, 24, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика Ниценко А.Ю. указанную сумму задолженности по кредитной карте в размере 645 103 руб. 89 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 651,04 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ниценко А.Ю. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте которого извещалась по известному суду адресу, судебные повестки вернулись по причине «истек срок хранения», «отсутствие адресата», иных сведений о месте жительства ответчика в деле не имеется. Определением суда для представления интересов ответчика в судебном заседании в соответствии со статьей 50 ГПК Российской Федерации назначен адвокат. В судебном заседании представитель ответчика не возразила относительно удовлетворения иска.

На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие не явив-шихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Материалами дела установлено, что 19 августа 2016 г. Ниценко А.Ю. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты и открытии банковского счета.

Из текста заявления на оформление кредитной карты следует, что Ниценко А.Ю. предложила банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Индивидуальные условия), Общих условиях выпуска и обслуживании кредитной карты (далее – Общие условия), Памятке Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее – Памятка Держателя), Памятке по безопасности при использовании карт (далее – Памятка по без-опасности), Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» (далее – Тарифы Банка), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).

Договор заключается путем акцепта Банком предложения Клиента заклю-чить Договор, изложенного в Индивидуальных условиях. Принятием Банком (акцептом) предложения Клиента о заключении Договора является Активация. Договор считается заключенным с даты совершения Банком акцепта предложения Клиента о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях.

Ниценко А.Ю. ознакомилась и согласилась с действующими Индивиду-альными условиями, Общими условиями, Тарифами и др., из текста заявления следует, что он понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, что подтверждается ее подписью в Индивидуальных условиях.

Указанные документы содержат сведения о полной стоимости кредита, при полном использовании лимита задолженности для совершения операций покупок при выполнении условий беспроцентного периода, при погашении кредита минимальными платежами.

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами в та-рифах, является дифференцированной, зависит от вида и даты проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

Ниценко А.Ю. получила кредитную карту Visa Gold по эмиссионному кон-тракту №-Р-6733153190 от 19 августа 2016 г. с лимитом кредитования – 540 000 руб., с возможностью его увеличения и уменьшения, ответчику открыт счет №, активировала карту ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В силу Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с Общими условиями 25,9 % годовых, при соблюдении льготного периода 0 %, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка 36 % годовых от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основанного долга в полном объеме. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в памятке держателя: путем проведения операции «перевод с карты на карту»; наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты; банковским переводом на счет карты. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Договора.

Как следует из выписки по эмиссионному контракту №-Р-6733153190 от ДД.ММ.ГГГГ, счету № Ниценко А.Ю. не исполняла надлежащим образом свои обязанности по указанному Договору, в результате за период с 04 февраля 2020 г. по 26 ноября 2020 г. образовалась задолженность перед ПАО Сбербанк в сумме 645 103 руб. 89 коп., из которых просроченный основной долг 553 463,60 руб.; начисленные проценты – 74 637,77 руб.; неустойка – 17 002,52 руб.

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки по Договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Ниценко А.Ю. не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия Договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обяза-тельства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осу-ществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Фе-дерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в мо-мент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности тре-бования истца о взыскании с ответчика Ниценко А.Ю. суммы задолженности и процентов, неустойки по Договору о выпуске и обслуживании кредитной карты по эмиссионному контракту №-Р-6733153190 от ДД.ММ.ГГГГ, счету № за период с 04 февраля 2020 г. по 26 ноября 2020 г. образовалась задолженность перед ПАО Сбербанк в сумме 645 103 руб. 89 коп., из которых просроченный основной долг 553 463,60 руб.; начисленные проценты – 74 637,77 руб.; неустойка – 17 002,52 руб.

Проверяя расчет задолженности по Договору суд установил, что он произ-веден истцом правильно в соответствии с требованиями законодательства, отвечает условиями Договора, согласно добровольно принятых на себя сторонами договора обязательств, Индивидуальных условий, Общих условий, Тарифами банка и др.

Как отмечалось, при заключении Договора Ниценко А.Ю. предоставлена вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключае-мого Договора, оказываемых в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях, о полной стоимости кредита, процентной ставке, размере неустойки.

Предоставленная банком информация позволила Ниценко А.Ю. осуще-ствить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Исковое заявление ПАО Сбербанк оплачено государственной пошлиной в размере 9 651,04 руб. по платежному поручению № от 30 ноября 2020 г.

С учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с Ниценко А.Ю. в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебных расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9 651,04 руб.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к Ниценко А.Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с Ниценко А.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту №-Р-6733153190 от ДД.ММ.ГГГГ (счет №) за период с 04 февраля 2020 г. по 26 ноября 2020 г. в размере 645 103 (шестьсот сорок пять тысяч сто три рубля) 89 коп. (из которых просроченный основной долг 553 463,60 руб.. начисленные проценты – 74 637,77 руб., неустойка – 17 002,52 руб.).

Взыскать с Ниценко А.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 9 651,04 руб. (девять тысяч шестьсот пятьдесят один рубль четыре копейки) в возмещение расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.

Судья А.В. Антонова

Мотивированное решение составлено 29 января 2021 г.