Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-65/2016 ~ М-22/2016 от 21.01.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2016года с.Дзержинское

Дзержинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Спичак А.В.,

При секретаре – Гузовой С.М.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-65/2016 по иску Крысановой Галины Федоровны к ПАО «Восточный Экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительными, расторжении кредитного договора, снижении размера неустойки и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Крысанова Г.Ф. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный Экспресс банк» о расторжении кредитного договора №… от 18.11.2014 года, признании незаконными действия ответчика в части недоведения до заемщика до подписания кредитного договора информации о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; снижении размера неустойки; взыскании компенсации морального вреда в размере … рублей. Мотивируя свои исковые требования тем, что 18 ноября 2014 года между нею и ответчиком заключен кредитный договор №… на сумму … рублей. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. В свою очередь истец обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 23.06.2015 года ответчику направлена претензия Крысановой Г.Ф. о расторжении договора с указанием ряда причин. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора, истец не имел возможности внести изменения в его условия, т.к. договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах. Истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор на заведомо невыгодных условиях, при этом, нарушив баланс интересов сторон. Права истца были в значительной части ущемлены при заключении указанного договора. В соответствии с п.4 договора процентная ставка составляет 24,90% годовых, однако полная стоимость кредита в рублях не была доведена до заемщика. Указанная информация должна быть доведена до заемщика до заключения кредитного договора в соответствии с Указанием ЦБ РФ, что ответчиком сделано не было; не была доведена информация о полной стоимости кредита и после заключения кредитного договора. В связи с изложенным, по мнению истца указанные условия кредитного договора являются недействительными. В порядке ст.15 ФЗ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере … рублей.

В судебное заседание истец Крысанова Г.Ф. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Восточный Экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, уважительных причин своей неявки в суд не представил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Изучив доводы истца и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу:

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретение иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме (п.2 названой статьи).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ и ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено и удостоверено материалами дела, что 18.11.2014 года Крысанова Г.Ф. обратилась в ПАО "КБ "Восточный экспресс Банк" с заявлением-офертой, содержащим просьбу заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского специального счета, со следующими условиями: вид кредита – «Текущий РС», сумма кредита … рублей, срок - … месяцев, процентная ставка –… годовых, полная стоимость кредита - … %, размер ежемесячного взноса –… рубля (л.д.19 - 25).

Истец была ознакомлена с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ответчика, Тарифами банка, поняла их содержание и согласилась с ними, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении и кредитном договоре от 18.11.2014 года. Также истица была ознакомлена с тем, что указанные документы являются общедоступными и размещены на информационных стендах в филиалах ответчика, а также на сайте сети-Интернет.

Таким образом, истец и ответчик пришли к соглашению по всем существенным условиям договора. 18.11.2014 года банк, акцептировав оферту истца, заключил с ней кредитный договор №…, и предоставил кредит в размере … рублей, что не оспаривалось сторонами.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, Крысанова Г.Ф. просила признать условия договора недействительными в части неинформирования её о полной стоимости кредита, в части завышенного размера неустойки, а также расторгнуть договор.

Оценивая предоставленные сторонами доказательства по делу, суд применяя к спорным правоотношениям изложенные выше нормы материального права и рассматривая спор в пределах заявленных требований, приходит к выводу об отсутствии оснований для признания спорных пунктов договора недействительными и расторжения кредитного договора.

Доводы истицы Крысановой Г.Ф. о неинформирование ее банком о полной стоимости кредита до заключения договора, ссылаясь на нарушение банком Указания Центрального Банка РФ N 2008-У, суд отвергает как несостоятельные и необоснованные поскольку в заявлении подписанным истицей, указано, что процентная ставка по кредиту составляет –… годовых, полная стоимость кредита, рассчитанная с учетом Указаний Центрального Банка РФ N 2008-У - …%.

В силу ст.330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ст.421 ГК РФ закреплен один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Поскольку неустойка за просрочку возврата кредита предусмотрена кредитным договором, с условиями которого истец была ознакомлена и согласилась, следовательно, она осознавала меру ответственности за неисполнение условий договора, и должна была осознавать размер подлежащей уплате неустойки.

Ссылки в исковом заявлении на ст.333 ГК РФ, не могут быть приняты во внимание, так как истица не приводит расчеты начисленной ей банком неустойки, не указывает до какого размера ее следует снизить и по каким основаниям.

Довод истицы на заключение с ней типового договора, против условий которого она не могла возражать, не может быть принята во внимание, так как ст.428 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договоров путем присоединения к ним, следовательно, оснований для признания условий договора недействительными не имеется.

Кроме этого, как было указано выше, в соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, истицей не представлено.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.2 данной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Крысанова Г.Ф. в судебном заседании не представила доказательств, свидетельствующих о нарушениях со стороны банка при заключении кредитного договора, как и наличия обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор.

Учитывая, что нарушений банком прав потребителя финансовых услуг, которым является истица, не допущено, суд не усматривает правовых оснований для взыскания в пользу истца денежной компенсации морального вреда.

С учетом вышеизложенных и установленных в судебном заседании обстоятельств по делу, суд полагает необходимым исковые требования Крысановой Г.Ф. к ПАО «Восточный Экспресс банк» о расторжении кредитного договора №… от 18.11.2014 года, признании незаконными действия ответчика в части недоведения до заемщика до подписания кредитного договора информации о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снижения размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Крысановой Галины Федоровны к ПАО «Восточный Экспресс банк» о расторжении кредитного договора №… от 18.11.2014 года, признании незаконными действия ответчика в части недоведения до заемщика до подписания кредитного договора информации о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, снижения размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Дзержинский районный суд в течении одного месяца со дня его принятия.

Судья Спичак А.В. _______