Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-648/2020 ~ М-301/2020 от 11.02.2020

63RS0№-75

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2020 года Красноглинский районный суд <адрес>, в составе председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.,

при секретаре Зацепиловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Осипченко Ю. А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора исполненным и возмещении морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Осипченко Ю.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора исполненным и возмещении морального вреда в сумме 50 000 руб., в обоснование иска указав, что между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от 07.08.2017г. По условиям договора ей был выдан кредит в сумме 113600 руб. под 23,80% годовых. Размер минимального обязательного платежа – 7776 руб. Согласно расходному кассовому ордеру № от 07.08.2017г. она получила от банка 106292 руб. 02 коп. и начала выполнять свои обязательства по договору, оплачивая 7 776 руб. ежемесячно, начиная с 13.09.2017г. по 13.07.2018г. в течении 11 месяцев, оплатив общую сумму 85 536 руб.

07.08.2018г. она обратилась в банк с вопросом о полном досрочном погашении кредита, где ей предоставили расчет для полного досрочного погашения кредита. Сумма задолженности составила 117 085 руб. 77 коп., которую она оплатила в полном объеме, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 07.08.2018г. Получить справку об отсутствии претензий со стороны банка она не смогла в связи с отсутствием сотрудника банка, ответственного за выдачу справок. 30.10.2019г. ей сообщили из банка, что она должна внести оплату за кредит. Она обратилась в банк с претензий по данному факту считая, что обязательства, предусмотренные кредитным договором были ею выполнены, однако никакого ответа она не получила, в связи с чем она обратилась в суд и просила признать кредитный договор № от <дата> заключенный между Осипченко Ю.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» исполненным и взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. и 300 руб. госпошлины.

Истица Осипченко Ю.А. и ее представитель, действующий на основании доверенности Жданов И.Г., в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по указанным в исковом заявлении основаниям и просили их удовлетворить. Кроме того, Осипченко Ю.А. пояснила, что 07.08.2018г. она погасила кредит путем перечисления денежных средств в размере 117 085 руб. 77 коп. на счет банка, о чем в платежном поручении указано, что денежные средства внесены в счет погашения кредита по договору, о чем менеджер банка расписался. Кроме того, менеджером банка было оформлено заявление о досрочном погашении кредита, которое она подписала, заявление было оформлено в одном экземпляре. Поскольку в этот же день она не смогла получить справку об отсутствии у нее кредитных обязательств, ей в банке посоветовали позвонить на горячую линию для подтверждения закрытия кредита. Примерно через месяц после погашения кредита, она позвонила на горячую линию, где действительно подтвердили, что ее кредитный договор закрыт. Спустя более года, ей стали звонить из банка и требовать денежные средства, звонили ее родственникам, запугивали, угрожали, в связи с чем ей причинен моральный вред.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, представил возражения, в которых просил рассмотреть гражданское дело без участия представителя и в иске отказать.

Суд, выслушав пояснения истца и ее представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между Осипченко Ю.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от 07.08.2017г. По условиям договора Осипченко Ю.А. выдан кредит в сумме 113600 руб. под 23,80% годовых. Размер минимального обязательного платежа, согласно п. 6 кредитного договора составляет 7 776 руб.

Осипченко Ю.А. согласно расходному кассовому ордеру № от 07.08.2017г. получила от ПАО «Восточный экспресс банк» сумму в размере 106292 руб. 02 коп.

Согласно кредитного договора № от 07.08.2017г. Осипченко Ю.А. начала выполнять свои обязательства по договору, оплачивая 7776 руб. ежемесячно, начиная с 13.09.2017г. по 13.07.2018г. в течение 11 месяцев.

В соответствии со ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Положение части 4 статьи 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", рассматриваемое в системной взаимосвязи с положениями статьи 315 ГК Российской Федерации о праве должника исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа, и абзаца второго пункта 2 статьи 810 того же Кодекса о возможности досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, при условии уведомления об этом заемщиком заимодавца в срок не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, а также о возможности установления договором займа более короткого срока такого уведомления, направлено на обеспечение баланса прав и законных интересов сторон договора потребительского кредита (займа) и не может расцениваться как нарушающее в обозначенном в жалобе аспекте конституционные права заявителя.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изложенными правовыми нормами предусматривается право заемщика на досрочное погашение кредита при условии уведомления займодавца об этом, а также о том, что Банк по общему правилу без распоряжения клиента не вправе производить действия по распоряжению его денежными средствами.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Данное нормативное положение, предоставляющее заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, притом как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита. Срок уведомления кредитора может быть установлен договором между сторонами.

В силу п. 7 кредитного договора в целях осуществления частичного досрочного гашения кредита заемщики до даты платежа предоставляет в банк заявление, установленной банком формы и вносит на ТБС денежные средства. Частичное досрочное гашение не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита на дату платежа. Порядок осуществления частичного досрочного погашения установлен общими условиями.

Судом установлено, что <дата> Осипченко Ю.А. оплатила оставшуюся сумму кредита в размере 117 085 руб. 77 коп. в ПАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается приходным кассовым ордером № от 07.08.2018г., на котором имеется отметка по погашении кредита по договору.

В силу ч. 1 ст. 319.1 ГК РФ в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения.

Доводы Осипченко Ю.А. о том, что она выразила намерение осуществить полное досрочное погашение кредита, подтверждается информацией о задолженности заемщика Осипченко Ю.А., выданной сотрудником банка, из которой следует, что на 12 час. 25 мин. 07.08.2018г. сумма для полного досрочного погашения задолженности составляет 117 085 руб. 77 коп., именно данная сумма была внесена Осипченко Ю.А. в кассу ПАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается приходным кассовым ордером № от 07.08.2018г., что не оспаривалось ответчиком.

Возражения ответчика о том, что Осипченко Ю.А не было подано заявление о полном досрочном погашении кредита, суд считает несостоятельными, поскольку они ничем не подтверждены и опровергаются вышеуказанными документами.

Суд полагает, что банк, в нарушение ч. 1 ст. 319.1 ГК РФ и волеизъявления клиента, не произвел списание из указанной суммы на погашение кредитной задолженности в полном объеме.

Таким образом, суд считает, что истец, действуя добросовестно, произвел внесение денежных средств в счет полного погашения кредита на основании информации об остатке задолженности, полученной от сотрудников банка, о наличии иных обязательств перед банком имевших место на дату внесения денежных средств, истец уведомлен не был. В свою очередь банк, получив распоряжение клиента о направлении денежных средств в указанном им размере в счет погашения задолженности и, не исполнив данное распоряжение, не уведомил истца о данном обстоятельстве, продолжив, вопреки волеизъявлению клиента, списание кредита согласно графику, установленному в договоре, что указывает на недобросовестность в поведении банка, приведшую к наличию на стороне истца, не исполненного обязательства.

Исходя из положений ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о признании обязательств истца по кредитному договору № от <дата> исполненными в полном объеме.

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни и здоровья потребителей, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда (ст. 15 Закона «О защите прав потребителей»).

В п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от <дата> N 17 разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Несмотря на исполнение истцом обязательств по кредитному договору № от <дата> ПАО «Восточный экспресс банк», свои обязательства по списанию уплаченной суммы в счет полного погашения кредитного договора не исполнил, обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с истицы задолженности по кредиту, в связи с чем мировым судьей 17.03.2020г. был выдан судебный приказ, 28.04.2020г. вышеуказанный судебный приказ был отменен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что действиями ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», были нарушены права истицы, ей причинен моральный вред в виде нравственных страданий, которые подлежат компенсации в размере 5 000 руб. Такой размер компенсации морального вреда представляется суду разумным и справедливым, поскольку данная сумма с учетом установленных по делу обстоятельств отвечает требованиям разумности и справедливости, а также способствует восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику за нарушение прав потребителя.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно чек-ордера от <дата> истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 300 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Осипченко Ю. А. удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № от 07.08.2017г. заключенный между Осипченко Ю. А. и ПАО «Восточный экспресс банк» исполненным.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Осипченко Ю. А. моральный вред 5000 руб. и госпошлину 300 руб., а всего 5300 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течении 1месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с <дата>.

Судья: Гиниятуллина Л.К.