Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2234/2014 ~ М-931/2014 от 14.03.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 28 июля 2014 года

Судья Ленинского районного суда г. Красноярска Е.Н.Иванова,

при секретаре Украинской М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Юшко О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с исковым заявлением к Юшко О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Юшко О.А. и АКБ « Банк Москвы» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Юшко О.А. кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты> Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, из которой: сумма основного долга – <данные изъяты> проценты – <данные изъяты>., проценты на просроченный долг – <данные изъяты>., неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты очередного платежа – <данные изъяты>., комиссия <данные изъяты>.

Представитель истца АКБ «Банк Москвы» Миллер И.И. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, о чем предоставил заявление.

Ответчик Юшко О.А. в судебное заседание не явилась, о месте, дате и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, возражений относительно заявленных требований не представила.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору действуют правила, применяемые к договору займа.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Юшко О.А. и АКБ « Банк Москвы» был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит» размере <данные изъяты> руб., срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой <данные изъяты> % годовых, начисляемых на срочную часть основного долга, и <данные изъяты>% годовых, начисляемых на просроченную часть основного долга. Т.е. договор заключен путем согласования его условий в Заявлении на предоставление потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», Уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», и Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит».

Указанная сумма была получена ответчиком Юшко О.А. ДД.ММ.ГГГГ года, деньги были перечислены на счет Юшко О.А., что подтверждается заявлением заемщика ( л.д. 13) и чеком № (л.д.16).

Согласно п. 4.1.1 Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит» (далее правил) проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Уведомлении, и фактического количества дней пользования кредитом.

В силу п. 4.1.2 Правил базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарный дней в году (365 или 366 дней).

В соответствии с п.4.1.3, 4.1.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами, включающими в себя: сумму части основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату уплаты, сумму комиссии за ведение ссудного счета.

Размер ежемесячного аннуитентного платежа указывается банком в уведомлении и составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п. 5 уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит» (далее уведомление) оплата ежемесячных аннуитентных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца.

Процентная ставка за пользование кредитом, начисляемая на срочную часть основного долга составляет <данные изъяты>% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом, начисляемая на просроченную часть основного долга – <данные изъяты>% годовых (п.6,7 уведомления).

На основании п.8 уведомления комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты>% в месяц от суммы предоставленного кредита.

В судебном заседании установлено, что ответчик Юшко О.А. недобросовестно исполняет обязательства по заключенному с истцом кредитному договору, не производит погашение кредита и процентов за использование кредитом в сроки и размерах, предусмотренных графиком платежей, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ее задолженность перед банком составила <данные изъяты>., из которой: сумма основного долга – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты>., проценты на просроченный долг – <данные изъяты>., что подтверждается выписками по счету (69,80), расчетом суммы задолженности (л.д. 6-7,10-11,62-63).

Суд принимает указанный расчет задолженности, поскольку ответчиком данный расчет не оспорен, суду не предоставлены документы, его опровергающие, либо документы, свидетельствующие об исполнении Юшко О.А. обязанностей по кредитному договору.

Согласно п.4.1.3 правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит» и п.8 уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит» установлено, что заемщик обязан уплачивать кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% в месяц от суммы предоставленного кредита. Согласно представленному истцом расчету сумма начисленной, но неуплаченной заемщиком комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты>., данная сумма заявлена истцом к взысканию.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита - действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора.

Подпункт 2.1.2 Положения ЦБ РФ от дата №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» определяет основные способы предоставления кредита, но не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы при получении кредита.

Действиями, которые банк обязуется совершить для создания условий предоставления кредита и его погашения (кредиторская задолженность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций.

При этом открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Банка России (Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. Центральным Банком РФ от дата № 302-П)) и п. 14 ст. 4 Федерального закона от дата № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и вышеуказанного Положения ЦБ РФ № 54-П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Поскольку банк возложил на потребителя услуги (заемщика) плату (комиссию) за обслуживание счета - обязательную для него банковскую операцию, суд полагает, что условия, заключенного с ответчиком, кредитного договора в части взимания с заемщика - физического лица подобной комиссии ущемляют права потребителя, что запрещено ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности и в случае просрочки исполнения.

В случае отсутствия/недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в уведомлении, клиент уплачивает рассчитанные банком неустойку за нарушение срока уплаты очередного платежа и проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга, в размере, указанном в уведомлении (п.4.4.1 Правил).

В силу п. 10 уведомления за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредиту заемщику начисляется неустойка в размере <данные изъяты> руб. в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору.

Факт ненадлежащего исполнения Юшко О.А. обязательств по внесению ежемесячных платежей подтверждается выпиской по счету.

Представленный истцом расчет неустойки соответствует условиям договора, оснований для применения ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки не имеется, поскольку ответчиком такого ходатайства не заявлялось, сведений о его семейном и имущественном положении суду не представлено, ее снижение приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Таким образом, в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) с ответчика Юшко О.А. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которой: сумма основного долга – <данные изъяты>.; проценты – <данные изъяты> проценты на просроченный долг – <данные изъяты>., неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты очередного платежа – <данные изъяты>

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. В связи с указанным, требования истца о взыскании с ответчицы расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Юшко О.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой: сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., проценты на просроченный долг – <данные изъяты>., неустойка (штраф) за нарушение сроков уплаты очередного платежа – <данные изъяты>. ; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н.Иванова