Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-396/2020 (2-3813/2019;) ~ М-3539/2019 от 09.12.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2020 года                                   г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего                Царёва В.М.,

при секретаре                    Трубицыной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Потребнадзор» в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

МОО по защите прав потребителей «Потребнадзор» обратилась в суд в интересах ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей.Свои требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор с присоединяем к программе страхования, оплатив в этот же день стоимость программы в размере 23500 руб. и в течение последующих 5-ти месяцев еще 34451 руб. ТО есть всего истцом оплачено ответчику за программу страхования 57951 руб. 16 сентября 2019 истец направила ответчику претензию о расторжении договора присоединения к программе страхования и возврате страховой платы. Ответчик нарушил право заемщика, не исполнил требование истца, претензию истца проигнорировал, ответ о расторжении договора страхования не направил, страховую плату не вернул. Неправомерными действиями ответчика в виде нарушенных прав истца, как потребителя, был причинен моральный вред, выразившейся в моральных страданиях от собственной правовой незащищенности, осознанием невозможности реализовать свои права, предусмотренные законом и пользоваться своими денежными средствами столь длительное время. Просит взыскать договор присоединения к программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскать с ответчика убытки в размере 57951 руб., компенсацию морального вреда 50000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1, представитель истца Щеголев Г.А. не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии (л.д.39,40).

Представитель ответчикаПАО «Восточный экспресс банк» представителя в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом (л.д.39). Представитель ответчика Смирнова К.В., действующая по доверенности (л.д.50), представила возражения на исковое заявление, в которых просила суд отказать в удовлетворении иска, мотивируя тем, что между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования № и приобрел дополнительную услугу, а именно услугу по присоединению к программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков и держателей кредитных карт. Истец изъявил своё желание на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный». Ответ на заявление от ДД.ММ.ГГГГ банком был дан посредствам факсимильной связи путем СМС информирования, до клиента был доведен ответ на заявление по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ оботказе в отмене страхования, а именно возврат платы за присоединение к программе страхования не предусмотрен, срок страхования 3 года.Истцом не представлено доказательств незаконности договорных условий в части присоединения к программе страхования согласно заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». ФИО1 представлено согласие на дополнительную услугу, в котором ФИО1 имела возможность выбора, согласиться на страхование «по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» или не соглашать на страхование, выбор совершается путем проставления галочки и проставлен5еим личной подписи в согласии на дополнительные услуги «Я уведомлен, что страхование осуществляется по моему желанию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования». «Я уведомлен, что страхование осуществляется по моему желанию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования». Заемщиком самостоятельно выбран вариант кредитования, с условием о страховании, навязывания услуги страхования в данном случае не усматривается, поскольку в случае не усматривается, поскольку в случае, если условия страхования заемщика не устранили, он был вправе отказаться в принципе как от услуги страхования так и от услуг банка в целом, но согласился в принципе, как услуги страхования, так и от услуг банка в целом, но согласиться получить кредит и выбрала соответствующие условия кредитования. Заемщик добровольно заключил соответствующий кредитный договор на условиях, выбранных им до заключения такого договора (л.д.43-49),

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителейизготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу с п. 1, п.4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»:ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Как следует из материалов дела, между ФИО1и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 124079 рублей до востребования, с условиями выплаты процентов в размере 29.0 % годовых (л.д. 12-16). В этот же день ФИО1 было выражено согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (л.д.55), а также и подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков (л.д.56).

При этомФИО1был разъяснен и понятен размер и порядок внесения платы за присоединения к программе страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением об отказе от присоединения к программе страхования и о возврате денежных средств, уплаченных за данную услугу, за вычетом фактически понесенных расходов банка (л.д.28).

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения вышеназванных требований о взыскании в пользу ФИО1суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, поскольку истец самостоятельно и по своему усмотрению приняла решение о заключении кредитного договора на предложенных ей условиях; самостоятельно изъявила желание присоединиться к программе страхования, не лишена была возможности отказаться от страхования, что не повлекло бы за собой отказ Банка в заключение кредитного договора.

Согласно заявлениюФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, последней было разъяснено и понятно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию. А также, что согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится (л.д.56).

Из материалов дела следует, что ФИО1 была ознакомлена с условиями добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, положения условий и правил ей разъяснены (л.д.56).

Исходя из буквального толкования условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заявления на присоединения в программе страхования, договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, условий страхования не следует, что Банк обусловил получение кредита обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, поскольку истец добровольно и самостоятельно изъявил желание присоседиться к программе страхования, никаких доказательств навязанности этой услуги Банком заемщиком представлено не было.

Кроме того, договором страхования от 18 апреля 2013 года и Условиями страхования, четко оговорен порядок и условия, при которых допускается досрочное расторжение договора страхования.

Указанием Центрального банка РФ от 20.11.2015г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено право застрахованных лиц отказаться от заключенного договора добровольного страхования в срок 14 дней с даты заключения договора, а также обязанность Страховщика при осуществлении добровольного страхования о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичномпорядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования».

Истец не направил в Банк обращение об отказе от услуг страхования в установленный законом 14 дневный срок, то есть не воспользовался своим правом в течение 14 дней отказаться от программы страхования, а направил такое обращение только спустя два года.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом не представлено доказательств нарушения ее прав.

Суд не установил нарушений банком прав ФИО1 при отказе в досрочном расторжении договора страхования и возврате суммы уплаченной страховой премии, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований, заявленных ПАО «Восточный экспресс банк»у суда нет.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                                   ░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░ 2020 ░░░░