Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6255/2013 от 10.07.2013

       Дело № 2-6255/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

***                                                г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Капленковой Н.А.,

при секретаре Тягушевой СМ.

представителя истца Кряжева Е.В., представившего доверенность от ***,

ответчиков Б. С.А., Березиной З.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Востоккредитбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Безенину С. А., Безениной З. И. о взыскании долга по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ОАО «Востоккредитбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Безениным С.А., З.И с требованиями о взыскании долга по договору кредитования, указав, что *** между ОАО «Востоккредитбанк» и Безениным С.А. был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Б. С.А. Банком был предоставлен кредит в сумме *** до *** с процентной ставкой 18 % годовых. Суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями согласно установленному графику. Однако, Б. С.А. свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование надлежащим образом не исполнял. В адрес Б. С.А. направлялось письменное уведомление с указанием на необходимость погашения образовавшейся кредитной задолженности. По состоянию на *** задолженность Б. С.А. по сумме основного долга составила - ***, неуплаченные проценты за пользование кредитом- ***, дополнительная плата (неустойка) в размере 1% за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита - ***, пеня за просрочку платежа по уплате процентов в размере 1% от суммы платежа за каждый день просрочки - ***. В счет обеспечения исполнения обязательств Безениным С.А. по кредитному договору, *** между Банком и Б. З.И. был заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору. Просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору *** от ***: по сумме основного долга составила - ***, неуплаченные проценты за пользование кредитом- ***, дополнительная плата (неустойка) в размере 1% за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита - ***, пеня за просрочку платежа по уплате процентов в размере 1% от суммы платежа за каждый день просрочки - ***.

Решением Благовещенского городского суда Амурской области от *** исковые требования истца были частично удовлетворены.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Амурского областного суда от *** решение Благовещенского городского суда Амурской области от *** оставлено без изменения, апелляционная жалоба Б. С.А. - без удовлетворения.

Постановлением Президиума Амурского областного суда от *** решение Благовещенского городского суда Амурской области от ***, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Амурского областного суда от *** отменены, дело направлено на новое рассмотрение.

В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования, указав в обоснование, что в связи со сбоем программного обеспечения, при подаче иска не были учтены платежи ответчика за *** в размере *** и *** ***. С учетом установленных обстоятельств, сумма исковых требований составляет: задолженность по сумме основного долга ***, неуплаченные проценты ***, дополнительная плата (неустойка) в размере 1% за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита (основного долга) ***, пеня за просрочку платежа по уплате процентов в размере 1% от суммы платежа за каждый день просрочки ***, всего задолженность составляет ***. Иных платежей, в счет погашения кредитной задолженности перед банком, ответчик не совершал. Просит взыскать в солидарном порядке в пользу ОАО «Востоккредитбанк»
с Безенина С. А. и Безениной З. И.
задолженность по кредитному договору *** от *** в
размере *** в том числе: задолженность по сумме основного долга - ***., неуплаченные проценты - ***., дополнительную плату (неустойку) в размере 1% за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита (основного долга) ***., пеню за просрочку платежа по уплате процентов в размере 1% от суммы платежа за каждый день просрочки - ***., судебные расходы.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал, пояснил об обстоятельствах, изложенных в исковом заявлении и уточнениях к нему.

Ответчик Б. С.А. с иском не согласился, в обоснование возражений пояснил, что банком не учтено 4 платежа, внесенные им, в *** года, в *** года, *** года, *** года, каждый платеж по *** От возврата денежных средств он не уклоняется, просил отказать во взыскании неустойки, поскольку просрочка образовалась не по его вине, банком не выполнено решение мирового судьи и не составлен новый график платежей по кредиту.

Ответчик Б. З.И. с иском не согласилась, подтвердила доводы, изложенные ответчиком Безениным С.А..

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, следует из материалов дела, что *** Б. С.А. обратился в ОАО «Востоккредитбанк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме *** на срок 60 месяца под 18 % в год, со сроком погашения кредита до ***. В заявлении Безениным С.А. указано, что подписание настоящего договора со стороны Банка означает заключение между Клиентом и Банком Кредитного договора и договора текущего банковского картсчета на условиях указанных в настоящем заявлении и Правилах предоставления ОАО «Востоккредитбанк» потребительских кредитов физическим лицам - не предпринимателям.

Пунктами 9 и 10 данного заявления предусмотрено, что пеня за просрочку уплаты начисленных процентов составляет 1 процент от суммы платежа за каждый день просрочки платежа, а также дополнительная плата в размере 1 процент за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита.

Согласно имеющейся в деле выписке по лицевому счету на имя Б. С.А., *** Банком был предоставлен ответчику кредит в сумме *** на основании поданного им *** заявления.

В силу части 1 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, факт заключения *** между Банком и Безениным С.А. кредитного договора в порядке акцепта истцом оферты ответчика, установлен.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно пункту 16 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от *** *** в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из доводов искового заявления, выписки из лицевого счета № ***, открытого Банком для учета задолженности Б. С.А., обязательства, принятые на себя данным ответчиком по указанному кредитному договору *** от ***, надлежащим образом им не исполнялись, а именно Заемщиком в счет погашения кредитной задолженности своевременно не вносились очередные ежемесячные платежи, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность за указанный период.

В порядке досудебной подготовки у сторон были истребованы расчеты задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по сумме основного долга по состоянию на *** по договору составила ***, а также причитающиеся банку в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ проценты за пользование кредитом ***.

Из расчета суммы основного долга и суммы уплаченных процентов следует, что он составлен с учетом сумм, не включение которых оспаривалось ответчиком Безениным С.А.

Так, из расчета видно, что в него включены в числе прочих, следующие платежи, осуществленные Безениным С.А.: *** - ***, из которых на погашение основного долга пошло - ***, на погашение долга по процентам - ***, комиссия - ***; *** - ***, из которых на погашение основного долга пошло - ***, на погашение долга по процентам - ***, комиссия - ***; *** - ***, из которых на погашение основного долга пошло - ***, на погашение долга по процентам - ***, комиссия - ***; *** - ***, из которых на погашение основного долга пошло - ***, на погашение долга по процентам - ***, комиссия - ***.

Как видно из представленного договора поручительства *** от ***, заключенного между Банком и Б. З.И., поручитель безусловно и безотзывно обязуется в случае полного или частичного непогашения заемщиком кредита и/или процентов за пользованием в установленные сроки уплачивать кредитору сумму задолженности по кредиту, предназначенную к погашению, а также возместить судебные издержки по взысканию долга и другие расходы, вызванные ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из статьи 322 ГК РФ следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу статьи 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Следовательно, обязательства перед Банком подлежат исполнению обоими должниками солидарно.

Указанный расчет, по мнению суда, является обоснованным, составлен Банком с учетом всех внесенных ответчиком Безениным С.А. платежей, а потому подлежит принятию в данной части.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Рассматривая требования истца о взыскании дополнительной платы (неустойки) в размере 1% за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита- ***, пени за просрочку платежа по уплате процентов в размере 1% от суммы платежа за каждый день просрочки - ***, исчисленных в соответствии с п.п.9, 10 заявления о предоставлении кредита, фактически являющиеся требованием о взыскании неустойки за просрочку исполнения принятых на себя Безениным С.А. обязательств, суд признает указанный расчет верным. Расчет неустойки произведен истцом на основании п. 3.5.1, договора, в соответствии с которым пеня за просрочку уплаты основного долга и процентов составляет 1% за каждый день просрочки.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд учитывает период и размер просрочки исполнения обязательств со стороны ответчиков, вследствие чего считает явно несоразмерным размер неустойки и пени последствиям нарушенного обязательства, и, принимая во внимание характер нарушенного права, компенсаторный характер неустойки, считает необходимым уменьшить суммы неустойки и пени в порядке ст. 333 ГК РФ: неустойку на сумму остатка просроченного кредита - до ***, пеню за просрочку платежа по уплате процентов - до ***.

Возражения ответчиков суд находит необоснованными, поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору, заключенному *** между ОАО «Востоккредитбанк» и Безениным С.А., последним не исполнены в полном объеме, задолженность по возврату кредита, уплате процентов, а также уплата, предусмотренных договором неустоек (уменьшенных судом), подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Кроме того, в силу ст. 103 ГПК РФ с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина ***., с каждого.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ

                                                  РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Востоккредитбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Безенину С. А., Безениной З. И. о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Безенина С. А., Безениной З. И. солидарно в пользу ОАО «Востоккредитбанк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору *** от ***: задолженность по основному долгу ***; задолженность по уплате процентов ***.; дополнительную плату (неустойка) в размере 1% за каждый день просрочки на сумму остатка просроченного кредита (основного долга) - ***; пени за просрочку платежа по уплате процентов в размеру 1% от суммы платежа за каждый день просрочки - ***.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с Безенина С. А., Безениной З. И. государственную пошлину в доход местного бюджета с каждого ***..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий                             Капленкова Н.А.

Решение в окончательной форме принято ***.