Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4592/2021 ~ М-3965/2021 от 20.07.2021

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

<***>

Дело № 2-4592/2021

УИД-66RS0003-01-2021-003955-85

Мотивированное решение изготовлено 27.09.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 20 сентября 2021 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьиЗариповой И.А., при секретаре судебного заседания Патраковой П.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Нуртдиновой Евдокии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Нуртдиновой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.В обоснование иска указано, что 08.10.2018 между сторонами был заключен кредитный договор № 2281406850, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 571 660 рублей, в том числе 505000 рублей – сумма к выдаче, 66660 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с условием оплаты процентов за пользование кредитом по ставке 18,90 % годовых.Выдача денежных средств произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составила 14899 рублей 29 копеек, с 08.04.2019 – 2508 рублей 56 копеек. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. 09.07.2019 банк потребовал досрочного погашения задолженности до 08.08.2019. До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 08.10.2023 при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.07.2019 по 08.10.2023 в размере 37531 рубль 84 копейки, что является убытками банка.Согласно расчету задолженности по состоянию на 27.06.2021 задолженность ответчика составляет 133 444 рубля75 копеек, из которых: сумма основного долга – 88 164 рубля 71 копейка, проценты в размере 6821 рубль 84 копейки, неоплаченные проценты после выставления требования в размере 37 531 рубль 84 копейки, штраф в размере 431 рубль 39 копеек, комиссия в размере 495 рублей. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 133 444 рубля 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 868 рублей90 копеек.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не направил в судебное заседание своего представителя, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, будучи извещенным о времени и месте судебного заседаниянадлежащим образом и в срок, в судебное заседание не явился, воспользовался правом ведения дела через представителей.

Представители ответчика Нуртдинов И.З., Бабушкина К.В., действующие на основании доверенности, в судебном заседании против заявленных требований возражали, пояснили, что ответчик является пенсионером, при получении кредита банком навязана услуга по страхованию жизни и здоровья. Страховая премия была перечислена в страховую организацию, ответчик денежные средства не получала и не знала о возможности отказаться от договора страхования в четырнадцатидневный срок. В период с 08.10.2018 по 16.02.2019 ответчиком погашена сумма кредита в размере 521500 рублей 47 копеек. 16.02.2019 кредитный договор прекратил свое действие. В отзыве на исковое заявление указано, что досрочное погашение кредита является основанием для расторжения договора страхования, поскольку прекратилось существование страхового риска. На ответчика не может быть возложена обязанность по уплате процентов в размере 133444 рублей 75 копеек, поскольку задолженность составляет 11217 рублей 47 копеек. Размер убытков и факт их наступления банком не доказан. Согласно другому расчету представителя ответчика задолженность Нуртдиновой Е.В. перед банком составляет 66483 рубля 82 копейки. На основании изложенного просили в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения требований применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизив размер неустойки.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав представителей ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08.10.2018 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» иНуртдиновой Е.Н. был заключен кредитный договор № 2281406850, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 571 660 рублей, из которых сумма к выдаче/перечислению составила 505000 рублей, оплата страхового взноса на личное страхование – 66660 рублей.Срок действия кредита – 60 календарных месяцев, процентная ставка 18,9% годовых, ежемесячный платеж 14899 рублей 29 копеек, подлежащий уплате 8 числа каждого месяца(л.д.28).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0, 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита содержатся в индивидуальных и общих условиях потребительского кредита.

08.10.2018 истцом подано заявление в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о заключении с ней договора добровольного страхования жизни и здоровья по программе «Комбо+» №2281406850. Страховые риски: смерть застрахованного лица, инвалидность 1 или 2 группы, срок страхования: 1826 дней с даты оплаты страховой премии, общая страховая сумма 555 500, страховая премия 66660 рублей (л.д. 33).

Согласно выписке по счету во исполнение заключенного кредитного договора банком произведена выдача кредита в размере 505000 рублей и 66600 рублей, из которых 505000 рублей выданы Нуртдиновой Е.Н., что последней не оспаривается, денежные средства в размере 66660 рублей перечислены в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д.17-18).

09.07.2019 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 08.08.2019.

Задолженность истцом была частично погашена, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-18). Как следует из пояснений стороны ответчика, все выплаты в погашение задолженности банком учтены надлежащим образом.

Как следует из пояснений стороны ответчика, подтверждается материалами дела, ответчиком допущены просрочки платежей по кредитному договору.

Из расчета задолженности, представленного стороной истца, (л.д. 19-23) следует, чтосумма основного долга по кредиту составляет 88 164 рубля71 копейка, сумма процентов за пользование кредитом в размере 6821 рубль 81 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 431 рубль 39 копеек.Указанный расчет судом проверен, согласуется с условиями заключенного договора, признается судом арифметически верным.

При этом суд не соглашается с расчетами, представленными стороной истца. Первый расчет суд полагает неверным, поскольку он предусматривает сумму кредита 505000 рублей (за вычетом суммы страховой премии), что противоречит условиям заключенного кредитного договора, который прямо устанавливает, что сумма кредита составляет 571660 рублей, из которых 66660 направлено для оплаты страхового взноса на личное страхование.Доводы ответчика о навязывании банком услуг по страхованию жизни и здоровья, невключении страховой премии в сумму кредита не могут быть приняты судом в качестве основания неисполнения обязательств по кредитному договору, поскольку являлись предметом рассмотрения гражданского дела № 2-1450/2020 по иску Нуртдиновой Евдокии Николаевны к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «РенессансЖизнь» о признании недействительным договора страхования, возложении обязанностипересчитать проценты по договору потребительского кредита, освободить истца от выплаты процентов по кредиту,признаны судом необоснованными в решении Кировского районного суда г. Екатеринбурга от 27.05.2021, вступившим в законную силу.

Суд также не принимает во внимание второй расчет задолженности, который не учитывает график платежей, очередность погашения обязательств, установленную пунктом 2.2 общих условий, выплаты, произведенные ответчиком, то есть является по существу неверным.

Также заемщиком было подключено/активировано ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей. Сумма комиссий за направление извещений составляет 495 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 08.10.2023. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами по вышеуказанную дату последнего платежа в размере 37 531 рубль84 копейки.

Ответчик каких-либо доказательств того, что свои обязательства по кредитному договору она исполнила в полном объеме, не представила, в связи с чем суд считает установленным факт нарушения ответчиком порядка и сроков возврата суммы кредита и процентов по кредитному договору. При таком положении дел требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 133 444 рубля 75 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 88 164 рубля 71 копейку, проценты в размере 6821 рубль 84 копейки, неоплаченные проценты после выставления требования в размере 37 531 рубль 84 копейки, штраф в размере 431 рубль 39 копеек, комиссия вразмере 495 рублей.

При этом суд полагает, что основания, предусмотренные статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, для снижения размера штрафа отсутствуют, поскольку заявленный и взысканный судом размер штрафа является соразмерным последствиям нарушения обязательства.При этом суд также отказывает в снижении процентов за пользование кредитом, поскольку как проценты за пользование кредитом, так и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства, поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, и их размер не может быть уменьшен.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3686 рублей 90 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 8-9).

Поскольку судом удовлетворены имущественные требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, то в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 686 рублей90 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Нуртдиновой Евдокии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать сНуртдиновой Евдокии Николаевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2281406850 от 08.10.2018 в размере 133 444 рубля 75 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 88 164 рубля 71 копейка, проценты в размере 6821 рубль 81 копейка, неоплаченные проценты после выставления требования в размере 37 531 рубль 84 копейки, штраф в размере 431 рубль 39 копеек, комиссия в размере 495 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 686 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья И.А. Зарипова

2-4592/2021 ~ М-3965/2021

Категория:
Гражданские дела - первая инстанция
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"
Ответчики
Нуртдинова Евдокия Николаевна
Судья
Зарипова Ирина Артуровна
20.07.2021 Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
20.07.2021 Передача материалов судье
23.07.2021 Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
23.07.2021 Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
23.07.2021 Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
13.09.2021 Судебное заседание
20.09.2021 Судебное заседание
27.09.2021 Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
01.10.2021 Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
Судебный акт #1 (Решение)