Решение по делу № 2-19/2017 (2-1585/2016;) ~ М-1558/2016 от 26.10.2016

Дело № 2-19/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

Город Мыски                                      16 января 2017 года.

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Пахорукова А.Ю.,

с участием представителя истца Булатова Б.Н. – адвоката Прокопенковой Л.В., представившей ордер № от 11.11.2016 года и удостоверение № от 10.07.2003 года,

при секретаре судебного заседания Борискиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Булатова Б. Н. к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения и защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец Булатов Б.Н. обратился в суд с иском к ответчику ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страховой выплаты в размере, определенном соответствующим договором страхования, заключенным между ним и ответчиком 31 октября 2013 года, а также понесенных судебных расходов, выразившихся в оплате услуг по составлению заявления в ООО СК «Сбербанк Страхование» в сумме <данные изъяты> рублей, по составлению настоящего искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей, по ведению гражданского дела в суде в размере <данные изъяты> рублей.

    Исковые требования истца Булатова Б.Н. мотивированы тем, что 31.10.2013     года между Булатовым Б.Н. и ОАО «Сбербанк России» был заключенкредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок 15 месяцев под 16,5% годовых с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 4.2.8 выше названного договора Кредитор имеет право направлять средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика на погашение задолженности по Договору в очередности, установленной Договором,

В этот же день, он выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России», в связи с чем, просил включить его в список застрахованных лиц. На руки ему было выдано лишь заявление на страхование, а также заявление физического лица на перевод денежных средств за подключение к программе добровольного страхования, включая компенсацию расходов банку на оплату страховой премии страховщику, кредитный договор № от 31.10.2013 года. Сам же договор страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» на руки ему не выдавался. Как следует из заявления физического лица на перевод денежных средств от 31.10.2013 года плата за подключение к программе добровольного страхования, включая компенсацию расходов Банку на оплату страховой премии страховщику составила <данные изъяты> рубля. Все это подтверждает факт заключения 31.10.2013 года между ним и ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование» договора страхования жизни и здоровья заемщика.

Как следует из заявления на страхование по договору страхования должны покрываться следующие риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности.

Выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России».

Кроме копии заявления на страхование ему не руки ничего не выдавалось, договор страхования между ним и ООО СК «Сбербанк страхование» мне не предоставлялся.

    27.04.2014 года у него случился <данные изъяты>, что подтверждается копией выписки из амбулаторной карты № поликлиники № 1 МБУЗ ЦГБ г. Мыски.

Поскольку он находился в тяжелом состоянии и не мог самостоятельно известить страховщика ООО СК «Сбербанк страхование» и ОАО «Сбербанк» о его состоянии здоровья, его сын ФИО1 незамедлительно устно известил о случившемся ОАО «Сбербанк России», при этом он предоставлял кредитору все сведения о его состоянии здоровья.

01.09.2014 года ему была установлена <данные изъяты> группа инвалидности по общему заболеванию, что подтверждается копией его пенсионного удостоверения. Об этом кредитор также был извещен. В последующем группа вторая инвалидности подтвердилась (бессрочно).

В 2015 году ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к нему о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от 31.10.2013 года в общей сумме <данные изъяты> рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Однако, на момент обращения ОАО «Сбербанк России» в суд с указанными исковыми требованиями, банку было известно о страховом случае, но никаких действий по получению страхового обеспечения с ООО СК «Сбербанк страхование» ответчиком не предпринималось, он же самостоятельно обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование» не мог в силу заболевания.

Решением Мысковского городского суда от 13.08.2015 года исковые требования ОАО «Сбербанк России» были удовлетворены частично и взыскано с него в пользу OA «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 31.10.2013 г., которая по состоянию на 07.04.2016 года составила: по основному долгу: <данные изъяты> рубля, задолженность по просроченным процентам в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка за нарушение сроков оплаты процентов в сумме <данные изъяты> рублей, неустойка за нарушение сроков оплаты процентов в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

18.10.2016 года он обратился к ответчику с заявлением о выплате в пользу выгодоприобретателя ОАО «Сбербанк России» или в его пользу страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая - получения им инвалидности <данные изъяты> группы. Но ответа до сих пор не получил.

Считает действия ОАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование» не законными и расценивает как отказ страховщика в выполнении взятых на себя обязательств по выплате страхового обеспечения в случае получения им инвалидности <данные изъяты> группы.

В связи с изложенным, считает, что он вправе требовать выплаты страхового возмещения в его пользу, поскольку выгодоприобретатель - ОАО «Сбербанк России», не заявил о своих правах на получение страхового обеспечения ни в досудебном, ни в судебном порядке.

Кроме того, считает, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в его пользу следует взыскать понесенные им судебные расходы, выразившиеся в оплате услуг по составлению заявления в ООО СК «Сбербанк Страхование» в сумме <данные изъяты> рублей, по составлению настоящего искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей, по ведению гражданского дела в суде первой инстанции в сумме <данные изъяты> рублей.

              В судебном заседании представитель истца Булатова Б.Н. - адвокат Прокопенкова Л.В. полностью поддержала исковые требования своего доверителя и просила суд их удовлетворить в полном объёме.

    Истец Булатов Б.Н. судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием Прокопенковой Л.В., на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме, о чем представил письменное заявление (л.д. 68).

              Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» ФИО2 в судебное заседание не явилась, хотя о месте и времени судебного заседания была извещен надлежащим образом, что подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами (л.д. 82,83,84,92,93). Представила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых просила суд отказать истцу Булатову Б.Н. в удовлетворении заявленных требований (л.д. 40-43).

    Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» Бронникова Е.С., действующая на основании письменной доверенности № от 08.04.2015 года (л.д. 69) в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, хотя о месте и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом, что подтверждается имеющейся в материалах дела распиской (л.д. 91).

              Выслушав пояснения представителя истца Булатова Б.Н. адвоката Прокопенкову Л.В. и исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу положений ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Согласно ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

    Как следует из Преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – Закон), настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Из материалов дела усматривается, что 31 октября 2013 года между ОАО «Сбербанк России» и истцом Булатовым Б.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заёмщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под 16,5 % годовых на цели личного потребления на срок 15 месяцев, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 7-9).

Согласно п. 4.2.8 данного договора кредитор имеет право направить средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на погашение задолженности по договору в очередности, установленной договором.

В материалах дела также имеется заявление на страхование в Кемеровское отделение № ОАО «Сбербанк России» истца Булатова Б.Н. от 31.10.2013 года (л.д. 12) согласно которому он выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиком ОАО «Сбербанк России», в связи с чем просил включить его в список застрахованных лиц. Ему понятно и он согласен с тем, что по договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного по любой причине и инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности. Выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» при наступлении страхового случая является ОАО «Сбербанк России».

Как следует из заявления физического лица на перевод денежных средств от 31.10.2013 года плата за подключение к программе добровольного страхования, включая компенсацию расходов банку на оплату страховой премии страховщику составила <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 3.2 условий участия в программе коллективного добровольного страхования заемщиков – физических лиц ОАО «Сбербанк России» страховым событием является одно из следующих событий: смерть застрахованного по любой причине с установлением 1, 2 группы инвалидности, произошедшая в течение строка страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица и инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности, произошедшая в течение строка страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица.

Пунктом 3.2.2 условий установлено, что страховым случаем признается страховое событие, описанное в п. 3.2.1, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, изложенным в приложении №1 к настоящим условиям участия в программе страхования (л.д.46).

    Справкой МСЭ от 01 сентября 2015 подтверждается, что Булатову Б. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, установлена <данные изъяты> группа инвалидности по общему заболеванию, бессрочно (л.д. 18,19).

    Согласно представленным медицинским документам инвалидность ФИО11 группы установлена истцу Булатову Б.Н. по общему заболеванию "<данные изъяты> ".

    Решением Мысковского городского суда от 13.08.2015 года с Булатова Б.Н. в пользу ОАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от 31.10.2013 года, которая по состоянию на 07 апреля 2015 года составила: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, задолженность по просроченным процентам в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку за нарушение сроков возврата основного долга в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку за нарушение сроков оплаты процентов в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля, всего <данные изъяты> рублей (л.д. 20-22).

Определением Мысковского городского суда от 22.06.2016 года (л.д. 23-24) Булатову Б.Н. была предоставлена рассрочка исполнения указанного решения суда, путем взыскания с него денежных средств в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно начиная с 22 июня 2016 года по 22 декабря 2016 года.

18 октября 2016 года Булатов Б.Н. обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, и просил произвести в пользу выгодоприобретателя ОАО «Сбербанк России» или в его пользу выплату страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая – получения инвалидности <данные изъяты> группы (л.д. 14,15).

    Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 08.11.2016 года истцу Булатову Б.Н. для принятия решения о страховой выплате необходимо предоставить оригиналы или читаемые и надлежащим образом заверенные копии документов (л.д. 70). Указанный пакет документов был направлен истцом ответчику 16.12.2016 года (л.д. 88).

    Разрешая настоящий спор, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, учитывая установленные по делу обстоятельства, руководствуясь положениями ст. 934 ГК РФ, суд пришел к выводу, что у истца возникло право на получение страхового возмещения в связи с установлением ему <данные изъяты> группы инвалидности в период действия договора страхования. Кроме того, поскольку выгодоприобретатель по условиям договора страхования ООО СК «Сбербанк Страхование» не заявил о своем намерении получить страховое возмещение, к ответчику с заявлением не обращался, более того взыскал с истца Булатова Б.Н. всю сумму задолженности по кредитному договору, то право требования страхового возмещения переходит к истцу Булатову Б.Н. поскольку нарушены его права и интересы. При таких обстоятельствах, установленных в ходе судебного разбирательства, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца Булатова Б.Н. страховой выплаты в сумме <данные изъяты> рублей по договору страхования от 31.10.2013 года являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В связи с рассмотрением дела в суде истцом Булатовым Б.Н. были понесены судебные расходы: по составлению заявления в ООО СК «Сбербанк Страхование» в сумме <данные изъяты> рублей, по составлению искового заявления в размере <данные изъяты> рублей и по ведению дела в суде в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 25), общая сумма понесенных истцом судебных расходов составила <данные изъяты> рублей.

              Из указанных судебных расходов, расходы на оказание помощи представителя составили <данные изъяты> рублей. С учетом количества судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца Булатова Б.Н., объёма проделанной им работы, суд считает, что указанные расходы отвечают требованиям ст. 100 ч. 1 ГПК РФ о взыскании расходов по оплате помощи представителя в разумных пределах.

              Понесенные истцом Булатовым Б.Н. судебные расходы в обшей сумме <данные изъяты> рублей подлежат взысканию в его пользу с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» в соответствии со ст. 98 ч. 1 УК РФ, поскольку эти расходы связаны с рассмотрением дела и были реально понесены истцом, что подтверждается надлежащими документами.

    В связи с тем, что при обращении в суд с иском о защите прав потребителя истец Булатов Б.Н. был освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с положениями Закона РФ «О защите прав потребителей», то с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование» следует взыскать государственную пошлину в бюджет соответствующего муниципального образования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Булатова Б. Н. к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения и защите прав потребителей удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу Булатова Б. Н.:

- страховое возмещение, в размере <данные изъяты>

           - судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей,

           всего взыскать <данные изъяты>

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения через Мысковский городской суд.

Судья                                    А.Ю. Пахоруков