Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3089/2019 ~ М-3104/2019 от 02.10.2019

Дело № 2-3089/2019 24 октября 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Магаданский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Черкасовой И.В.,

при секретаре Сукниновой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КВ Деньги Людям» к Дербас Людмиле Степановне о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КВ Деньги Людям» (далее – ООО «МКК «КВ Деньги Людям», Общество) обратилось в суд с иском к Дербас Л.С. о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и Дербас Л.С. заключен договор потребительского займа №К13З00273, по условиям которого истец передал ответчику 29 970 рублей, а ответчик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 0,65% в день (237,25% годовых). Возврат денежных средств установлен ДД.ММ.ГГГГ единовременно. Полная стоимость кредита, которую должен возвратить ответчик составила 36788 рублей 18 коп., из которых: 29970 рублей – заем, 6818 руб. 18 коп. – проценты.

Договор был заключен в простой письменной форме. Истцом выполнены принятые обязательства и ответчику выданы денежные средства в сумме 29 970 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчиком обязательства по возврату суммы долга и процентов не выполнены.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Магаданского судебного района <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа №К13З00273 от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Со ссылкой на статьи 309, 310, 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) просит суд взыскать с ответчика долг по договору займа в 68 572 руб. 55 коп., в том числе сумму основного долга – 29970 руб. 00 коп., процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 758 руб. 40 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2257 руб. 18 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом. Просил рассматривать дело без своего участия, представила суду письменные возражения, согласно которым просила отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании процентов по договору займа.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав представленные в дело письменные доказательства, изучив письменные возражения ответчика, и оценив собранные в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В пункте 1 ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №151-ФЗ), микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовых организации имеют специфический правовой статус, что приводит к различиям условий кредитования микрофинансовых организаций и банков. Процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. В противном случае отказ клиентов влечет за собой убытки для организации, которая не имеет иных дополнительных доходов в виде привлеченных денежных средств во вклады как банки.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Закона № 151-ФЗ, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Договор займа признается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КВ Деньги Людям» и Дербас Л.С. заключен договор займа, в соответствии с которым истец передал ответчику денежные средства в размере 29970,00 рублей, а ответчик обязался их возвратить ДД.ММ.ГГГГ с процентами за пользование денежными средствами в размере 6818,18 рублей. Полная стоимость кредита в денежном выражении составляет 6818 рублей 18 копеек (правый верхний угол договора).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик ДД.ММ.ГГГГ единовременно (разовый платеж) возвращает займодавцу денежные средства в размере 36788 руб. 18 коп., из которых заем в сумме 29 970 рублей и проценты - 6818 руб. 18 коп.

Заемщик обязан в полном объеме исполнить условия настоящего договора, в том числе уплатить займодавцу проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий и начисленные займодавцем в соответствии с условиями договора.

Согласно п.4 Информационного блока процентная ставка за пользование займом составляет 0,65 % в день (237,25% годовых).

Срок исполнения обязательство по договору установлен ДД.ММ.ГГГГ (п. 6, 19 Индивидуальных условий).

Факт исполнения истцом своих обязательств ответчиком не оспаривается и подтвержден расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства в счет погашения займа ответчиком не вносились, что не отрицалось ответчиком в письменных возражениях.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по договору займа ответчик до настоящего времени не исполнил, денежные средства не возвратил. Соответственно, исковое требование о взыскании суммы займа в размере 29 970 рублей основано на законе и подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38758 рублей 40 копеек.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом составлен в соответствии с условиями договора займа.

Доводы ответчика со ссылкой на Постановление Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» и п.21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», о том, что проценты по спорному займу являются разновидностью неустойки, не могут превышать 20 процентов годовых и подлежат снижению на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации признаются основанными на неправильном толковании норм материального права в силу следующего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, если обязательство по договору займа стороной не исполняется, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника суммы основного долга и процентов на сумму займа, предусмотренных договором до дня фактического исполнения обязательства.

Поскольку заключенный договор займа не расторгнут, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства, поскольку взятые на себя обязательства ответчиком не выполнены и до указанного периода времени Дербас Л.С. продолжала пользоваться денежными средствами истца.

В силу п. 8 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (далее – Закон №353-ФЗ), полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле: ПСК = i x ЧБП x 100.

Таким образом, в данном случае ответчику начислены проценты за пользование суммой займа, которые в силу п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, то есть не подлежат снижению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями Закона № 151-ФЗ деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Оценивая фактические обстоятельства по делу, суд приходит к выводу об отсутствии в действиях ООО МКК «КВ Деньги Людям» признаков злоупотребления правом.

Само по себе установление процентов в размере 237,25% годовых, не является доказательством злоупотребления правом со стороны микрофинансовой организацией в соответствии с п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, договор микрозайма, заключенный сторонами по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ, Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Договор микрозайма был подписан ответчиком Дербас Л.С. собственноручно, из содержания договора следует, что ответчик при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора микрозайма услугах, а именно: условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Ответчик согласился с условиями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью.

На основании изложенного исковые требования истца являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 2257 рублей 18 копеек, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «КВ Деньги Людям» к Дербас Людмиле Степановне о взыскании долга по договору займа, процентов за пользование займом, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Дербас Людмилы Степановны в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68572 рублей 55 копеек, расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 257 рублей 18 копеек, всего взыскать 70829 (семьдесят тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 73 копейки.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату принятия решения в окончательной форме - 28 октября 2019 г.

Судья И.В. Черкасова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>