Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8496/2011 ~ М-8668/2011 от 13.10.2011

                                       Дело № 2-8496/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***                   г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи        Беляевой С.В.,

при секретаре          Бондаренко Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Бацеко Олесе Викторовне о взыскании долга по договору потребительского кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском, в обоснование которого указало, что *** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Бацеко О.В. был заключен договор о потребительском кредитовании ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере *** рублей *** копеек под 33 % годовых сроком на 12 месяцев. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 435, 438 ГК РФ, а именно как письменное предложение (оферта) ответчика, направленное банку о заключении кредитного договора на условиях кредитования физических лиц на потребительские цели и акцепта (согласия) банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме *** рублей *** копеек на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.807 ГК РФ, деньги передаются заемщику в собственность. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Статьей 128 ГК РФ деньги отнесены к вещам. Согласно п.1 ст.224 ГК РФ, вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица. Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов. В период пользования кредитом ответчиком в счет оплаты внесено *** рублей. После *** перечисление денежных средств не производилось. Согласно п. п. 5.2, 5.2.1. Условий кредитования, банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3 банковских дней со дня принятия решения по адресу фактического проживания, указанному заемщиком в заявлении-оферте, заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции. В случае непогашения всей задолженности заемщику в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных банку, в соответствии с действующим законодательством. Ответчику было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору. Уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения. Согласно п.6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. Задолженность ответчика по кредитному договору по стоянию на *** составила *** рублей, в том числе, задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга *** рублей и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов *** рублей.

Кроме того, *** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Бацеко О.В. был заключен договор о потребительском кредитовании ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере *** рублей *** копеек под 33 % годовых сроком на 36 месяцев. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 435, 438 ГК РФ, а именно как письменное предложение (оферта) ответчика, направленное банку о заключении кредитного договора на условиях кредитования физических лиц на потребительские цели и акцепта (согласия) банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме *** рубля *** копеек на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.807 ГК РФ, деньги передаются заемщику в собственность. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Статьей 128 ГК РФ деньги отнесены к вещам. Согласно п.1 ст.224 ГК РФ, вещь считается врученной приобретателю с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица. Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов. В период пользования кредитом ответчиком в счет оплаты внесено *** рублей *** копеек. После *** перечисление денежных средств не производилось. Согласно п. п. 5.2, 5.2.1. Условий кредитования, банк вправе расторгнуть договор о потребительском кредитовании и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Пунктом 5.3. Условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о расторжении договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении в течение 3 банковских дней со дня принятия решения по адресу фактического проживания, указанному заемщиком в заявлении-оферте, заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции. В случае непогашения всей задолженности заемщику в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по настоящему договору и иных убытков, причиненных банку, в соответствии с действующим законодательством. Ответчику было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему, в котором предлагалось возвратить задолженность по кредитному договору. Уведомление было оставлено без ответа и удовлетворения. Согласно п.6.1 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. Задолженность ответчика по кредитному договору по стоянию на *** составила *** рублей, в том числе, задолженность по основному долгу *** рублей, задолженность по процентам *** рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга *** рублей и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов *** рублей.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о потребительском кредитовании от *** *** в размере *** рублей, задолженность по договору о потребительском кредитовании от *** *** в размере *** рублей расходы по оплате государственной пошлины *** рублей.

В судебное заседание стороны, будучи надлежащим образом извещенными о дате, месте и времени слушания дела, не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не заявляли. Истец в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что *** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Бацеко О.В. был заключен договор о потребительском кредитовании ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере *** рублей *** копеек под 33 % годовых сроком на 12 месяцев.

Кроме того, *** между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Бацеко О.В. был заключен договор о потребительском кредитовании ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере *** рублей *** копеек под 33 % годовых сроком на 36 месяцев.

В силу ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно выписке по счету № ***, открытому на имя Бацеко О.В., *** на счет клиента были зачислены денежные средства в размере *** рублей в рамках потребительского кредитования.

Согласно выписке по счету № ***, открытому на имя Бацеко О.В., *** на счет клиента были зачислены денежные средства в размере *** рублей в рамках потребительского кредитования.

Таким образом, между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком Бацеко О.В. были заключены договоры о потребительском кредитовании *** и *** на условиях, указанных в заявлении на получение кредита от *** и *** соответственно, а также Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно условиям, указанным в заявлении-оферте от *** и условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, сумма кредита и процентов должны выплачиваться ответчиком, согласно графику, указанному в разделе «Ж» заявления-оферты.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. п. 3.4., 3.5 условий кредитования физических лиц, на потребительские цели за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Судом установлено, что обязательства, принятые на себя заемщиком по указанному кредитному договору, надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности.

Из выписки по счету № ***, открытому на имя Бацеко О.В., за период с *** по ***, представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж по договору о потребительском кредитовании внесен ответчиком *** на общую сумму *** рублей. По состоянию на *** задолженность ответчика по кредитному договору *** от *** составила *** рублей.

Из выписки по счету № ***, открытому на имя Бацеко О.В., за период с *** по ***, представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж по договору о потребительском кредитовании внесен ответчиком *** на общую сумму *** рублей. По состоянию на *** задолженность ответчика по кредитному договору *** от *** составила *** рублей.

Пунктом 5.2 условий кредитования физических лиц на потребительские цели установлено, что банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, неисполнении или ненадлежащем исполнении иных условий договора.

*** ООО ИКБ «Совкомбанк» в адрес Бацеко О.В. направлено уведомления *** и *** о досрочном расторжении договоров о потребительском кредитовании и возврате задолженности по ним в срок до ***. Однако кредитная задолженность по указанным выше договорам ответчиком не погашена.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд считает, что они произведены в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании от *** и ***.

Ответчиком в судебном заседании возражений по расчету задолженности не заявлено, другие расчеты не представлены, равно как доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредитов.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика указанных сумм задолженности по кредитам и процентов за пользование ими подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая требования разумности и справедливости, срок, в течение которого обязательство по уплате кредитов и процентов за пользование ими ответчиком не исполняется, размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, суд полагает, что заявленные к взысканию суммы неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем, подлежат снижению по кредиту *** от *** в общем размере до 400 рублей, по кредиту *** от *** - в общем размере до *** рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей, что подтверждается платежным поручением *** от ***.

Поскольку иск подлежит удовлетворению частично, с учетом ч.1 ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - 3683 рублей 01 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Бацеко Олеси Викторовны в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от *** в размере *** рублей *** копеек, по кредитному договору от *** в размере *** рублей *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3683 рублей 01 копейки, итого *** (***) рубля *** копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение десяти дней через Благовещенский городской суд.

Председательствующий                                         С.В. Беляева