Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7082/2016 ~ М-5329/2016 от 21.07.2016

2-7082/16

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    24 ноября 2016 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа

в составе:

    председательствующего судьи Лукина Е.Е.,

    при секретаре Садчиковой У.А.,

с участием адвоката истца Беленова В.Ф., действующего на основании ордера (№) от (ДД.ММ.ГГГГ),

представителя ответчика Булах И.А., действующей на основании (№) от (ДД.ММ.ГГГГ),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванниковой Т.С. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании незаконно удержанной суммы страховой премии, -

                                                              УСТАНОВИЛ:

Иванникова Т.С. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании 3/5 от суммы страховой премии в размере 65 250 рублей. В обоснование исковых требований указано, что 12.03.2014 года между Иванниковой Т.С. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор со сроком погашения 12.03.2019 года. Решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 08.04.2016 года кредитный договор расторгнут. Извещением от 12.03.2014 года страховая премия перечислена с расчетного счета на счет ПАО «Сбербанк России» в сумме 108 750 рублей. Поскольку страхование действовало в течение двух лет, то банк обязан возвратить 3/5 страховой премии в размере 65 250 рублей (л.д.6).

Адвокат истца Беленов В.Ф., действующий на основании ордера (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.27), в судебном заседании поддержал исковые требования, просил удовлетворить.

Представитель ответчика Булах И.А., действующий на основании (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.28-29), возражал относительно удовлетворения исковых требований, сославшись на письменные возражения, представленные в материалы дела (л.д.31-32).

Истец Иванникова Т.С. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомлен.

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Изучив представленные по делу письменные доказательства, заслушав участвующих в деле лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Судом установлено, что 12.03.2014 года между Иванниковой Т.С. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор (№), согласно которому Иванниковой Т.С. банком предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой – 21,5% годовых (л.д.11-14).

Также Иванниковой Т.С. 12.03.2014 года с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования. Согласно условиям договора выгодоприобретателем является банк, страховая сумма – 108 750 рублей (л.д.20). На основании заявления истца страховая премия списана в полном объеме (л.д.22).

Из содержания заявление на страхование в ОПЕРУ Центрально-Черноземный банк ОАО «Сбербанк России» усматривается, что Иванникова Т.С. ознакомлена и согласна с положениями, изложенными в настоящем договоре страхования, экземпляр которого получила. При этом, истец подтверждает, что ей представлена вся необходимая и существенная информация о страховой услуге, в том числе, связанная с заключением, исполнением и прекращением договора страхования. Иванникова Т.С. также ознакомлена и согласна с установленными по договору страхования лимитами страхового обязательства, ознакомлена с тем, что страхование ее жизни и здоровья, а также финансовых рисков по договору страхования является добровольным и его наличие не влияет на принятие ОАО "Сбербанк России" решения о предоставлении кредита.

Таким образом, своей подписью в договоре страхования Иванникова Т.С. подтвердила, что согласна с условиями страхования, при этом, услуга по добровольному страхованию выбрана ею добровольно. Кроме того, условия договора страхования в части оплаты истцом исполнены.

Решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 08.04.2016 года кредитный договор от 12.03.2014 года (№), заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Иванниковой Т.С. расторгнут. С Иванниковой Т.С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору от 12.03.2014 года (№) в размере 1 493 410 рублей 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 667 рублей 05 копеек, а всего 1 515 077 рублей 65 копеек (л.д.8-10).

П. 6.1 кредитного договора от 12.03.2014 года (№) предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. В настоящее время сведений об исполнении обязательств Иванниковой Т.С. перед Банком материалы дела не содержат, задолженность в размере 1 883 680,56 рублей не оплачена (л.д.33).

П. 3.2.3 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» определено, что срок страхования устанавливается равным сроку, начиная с даты подписания заявления на страхование и внесения платы за подключение к программе страхования до даты возврата кредита, определенной кредитным договором (л.д.41-42).

Довод о том, что поскольку страхование действовало в течение двух лет и в настоящее время кредитный договор расторгнут и банк обязан возвратить 3/5 страховой премии в размере 65 250 рублей пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, является несостоятельным, поскольку основан на неправильном толковании норм материального права.

Договор страхования заключается на случай наступления смерти, инвалидности или недобровольной потери работы, расторжение кредитного договора никак не может повлиять на наступление указанных случаев, соответственно, не может относиться к обстоятельствам, в результате которых возможность наступления страхового случая отпадает, а существование страхового риска прекращается.

Так, пунктом 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанная статья позволяет страховщику не возвращать неиспользованную часть страховой премии при отсутствии такого условия в договоре.

П. 4 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» предусмотрены основания прекращения участия клиента в программе страхования и как основание «расторжение кредитного договора» данными условиями не предусмотрено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска.

Руководствуясь ст.194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Иванниковой Т.С. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании незаконно удержанной суммы страховой премии, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья                      подпись                    Е.Е. Лукин

Решение в окончательной форме

изготовлено 29.11.2016 года