Решение по делу № 2-2250/2014 ~ М-2258/2014 от 23.10.2014

Дело № 2-2250/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи – Горковенко С.А.

при секретаре – Мочалове В.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 22.12.2014 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Шишкин В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец – ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с исковым заявлением к Шишкин В.Ю., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному соглашению № ... от ... года в размере ... рублей в том числе: ... рублей – сумма основного долга; ... рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ... по ... года; ... рублей – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ... по ... года, а также взыскать задолженность по кредитному соглашению расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Требования мотивированы тем, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития и Шишкин В.Ю. ... заключено кредитное соглашение № .... Срок возврата кредита – ... (п. 6.3 кредитного соглашения).

В соответствии с указанным договором взыскатель: осуществил эмиссию банковской карты ... с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет ... в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/ услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты; предоставил должнику кредит в размере ... рублей.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению и договоору обслуживания карты принял на себя обязательства:

ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета ... % годовых (п. 6.2. кредитного соглашения);

при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени из расчета ... % в день от суммы просроченной задолженности (п. 6.4. кредитного соглашения);

при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами уплачивать банку пени из расчета ... % в день от суммы просроченной задолженности (п. 6.5. кредитного соглашения).

Последний платеж произведен ... года.

В нарушении норм Гражданского права и условий п. 3.5. кредитного соглашения должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ... за должником числится задолженность в размере ... рублей, в том числе: ... рублей сумма основного долга; ... рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ... по ... года; ... рублей – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ... по ... года.

В судебном заседание представитель истца - ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л. д. 3).

В судебном заседании ... представитель ответчика Шишкин В.Ю. – Л.Д.И., действующий на основании доверенности от ... года, суду представил ходатайство об уменьшении размера неустойки, которое мотивировано тем, что ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в Заводской районный суд ... с исковым заявлением к ответчику Шишкин В.Ю. о взыскании задолженности по Кредитному соглашению № ... от ... года, заключенному между ним и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», в размере ... рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере ... рублей.

В обоснование исковых требований истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору в соответствии, с которым: сумма основного долга - ... рублей; проценты за пользование денежными средствами - ... рублей; пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ... по ... - ... рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора истцом ему был выдан кредит в сумме ... рублей на срок по ... под ...% годовых (п. 6.2. кредитного договора).

При нарушении срока возврата кредита он обязался уплачивать истцу пени из расчёта ... % годовых в день от суммы просроченной задолженности (п. 6.4. кредитного договора).

При нарушении срока возврата процентов за пользование денежными средствами он обязался уплачивать истцу пени из расчёта ...% годовых в день от суммы просроченной задолженности (п. 6.5. кредитного договора).

С суммой начисленной неустойки не согласен по следующим основаниям.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ № 81 от 22.12.2011 года установлен ориентир для определения чрезмерной суммы неустойки. В данном пункте Постановления указывается, что, в соответствии с общим правилом, сумма неустойки не считается чрезмерной, если она ниже, чем двукратный размер ставки рефинансирования Банка России (учётной ставки), которая была установлена на момент нарушения.

На момент нарушения (с ... года по ...) ставка рефинансирования Банка России составляла 8, 25 % годовых (Указание Банка России от ... N ...).

Таким образом, начисленная неустойка считалась бы соразмерной последствиям нарушенного обязательства, если бы составляла не более ... % годовых. Неустойка же в размере ...% годовых в день от суммы просроченной задолженности, то есть ... % годовых явное несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Считает, что в сложившейся ситуации неустойка, требуемая истцом в размере ... рублей, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что выражается в её превышении суммы основного долга по кредитному договору. Просит суд снизить размер неустойки как несоразмерной заявленным требованиям до ... рублей, на обстоятельствах, изложенных в ходатайстве, настаивал.

В судебное заседание ответчик – Шишкин В.Ю. не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суду представил заявление через своего представителя, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие (л. д. 61).

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ... между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и Шишкин В.Ю. заключено кредитное соглашение № ..., согласно условиям, которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей из расчета ... % годовых, срок кредита 36 месяцев от дачи выдачи кредита (л. д. 13-14).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 кредитного соглашения кредит предоставляется банком путем зачисления денежных средств на карточный счет заемщика № ..., открытый в банке, на основании заявления заемщика.

В соответствии с п. 3 кредитного соглашения платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитентного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и суммы погашения основного долга.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки, в соответствии с настоящим соглашением. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последний день включительно срока, указанного в соглашении, из расчета фактического количества дней пользования кредитом.

Первый процентный период – со дня, следующего за днем предоставления кредита, по очередной день погашения; следующие процентные периоды - со дня, следующего за предыдущим днем погашения по очередной день погашения.

В соответствии с п. 3.7. кредитного соглашения размере ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания настоящего соглашения составляет 4 704 рубля.

В соответствии с п. 3.8. кредитного соглашения последний платеж в погашение задолженности по кредиту рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту, процентов, начисленных на остаток основного долга, за фактическое количество дней пользования, и комиссий и/или иных платежей, если они предусмотрены тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно.

Согласно п. 3.17. кредитного договора при наличии просроченной задолженности по кредиту банк списывает с карточного счета заемщика поступившие на него денежные средства в день их поступления, а в случае отсутствия поступления денежных средств на карточный счет заемщика, банк списывает с карточного счета заемщика поступившие или имеющиеся на нем денежные средства в погашение просроченной задолженности по кредиту в очередности, установленной соглашением.

Денежные средства были предоставлены ответчику – Шишкин В.Ю., что подтверждается выпиской по счету (л. д. 11).

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед Шишкин В.Ю.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному соглашению составляет ... рублей (л. д. 9-10).

Условия кредитного соглашения соответствуют требованиям законодательства, данное соглашение подписано сторонами. Кредитным соглашением установлен срок погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик – Шишкин В.Ю. не представил никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

В ходе судебного разбирательства представителем ответчика было заявлено требование о снижении размера неустойки в виду явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд в данном случае не усматривает оснований для снижения суммы неустойки.

Анализируя содержание норм ст. 333 ГПК РФ, учитывая положения Постановления Пленума ВАС РФ № 81 от 22.12.2011 года «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, однако ответчиком не были представлены соответствующие доказательства.

Суд не может принять доводы представителя ответчика о том, что поскольку установлен ориентир для определения чрезмерной суммы неустойки, сумма неустойки не считается чрезмерной, если она ниже, чем двукратный размер ставки рефинансирования Банка России (учётной ставки), которая была установлена на момент нарушения – ...% годовых, что начисленная неустойка считалась бы соразмерной последствиям нарушенного обязательства, если бы составляла не более ... % годовых.

Однако, суд полагает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут, но не обязаны исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Такое право есть у суда, и оно может быть им реализовано, но лишь по результатам анализа представленных ответчиком доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. В данном же случае ответчик в лице своего представителя вместо доказательств несоразмерности неустойки, лишь указал на двукратную ставку рефинансирования, как приемлемый для ответчика вариант, сравнив ее величину со ставкой по спорному кредиту. Суд считает, что ориентир - двукратный размер ставки рефинансирования Банка России не освобождает должника от обязанности представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, условиями кредитного соглашения сумма пени предусмотрена из расчета ... % в день от суммы просроченной задолженности, что за период с ... по ... составила ... рублей, однако истец по своей инициативе снизил сумму задолженности по пене до ... рублей.

Таким образом, суд считает, что сумма неустойки с учетом ее снижения соразмерна последствиям неисполнения ответчиком обязательства по кредитному соглашению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче иска в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 666, 88 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л. д. 4, 6), которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Шишкин В.Ю.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

взыскать с Шишкин В.Ю., ... года, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ..., в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ОАО «УБРиР») ИНН ..., БИК ..., КПП ..., к/с ... в ГРКЦ ГУ БР по Кемеровской области задолженность по кредитному соглашению № ... от ... в размере ... (...) рублей ... коп., в том числе: ... (...) рублей, ... коп. – сумма основного долга, ... (...) рубль ... коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ... по ... года; ... (...) – пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ... по ... года.

Взыскать с Шишкин В.Ю., ... года, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ..., в пользу Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ОАО «УБРиР») ИНН ..., БИК ..., КПП ..., к/с ... в ГРКЦ ГУ БР по Кемеровской области расходы истца по уплаченной государственной пошлине в сумме ... (...) рублей ... коп.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 26.12.2014 года.

Судья                              С.А. Горковенко