Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5362/2018 ~ М-4386/2018 от 28.05.2018

Дело № 2- 5362/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Чешевой Т.И.,

при секретаре Гараниной Е.В.,

с участием: представителя истца Шалькова Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Острецову Д. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований, указав, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в решении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года. ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

07.04.2017 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 1155136684. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 949 998 рублей 94 копейки под 18.9 % годовых, сроком на 119 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № 1155136690 (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора № 1155136684 (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека) Квартира, количество комнат - 2, общая площадь - 48.5 кв.м., этаж 0, расположенная по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер -***, принадлежащий ответчику на вправе собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков.

В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору». Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя». В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 1 747 000 рублей.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.06.2017 года на 11.05.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.06.2017 года на 11.05.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 200918 рублей 02 копейки.

По состоянию на 11.05.2018 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1013 243 рубля 68 копеек, из них: просроченная ссуда 924 104 рубля 76 копеек; просроченные проценты 55 858 рублей 09 копеек; проценты по просроченной ссуде 3 797 рублей 76 копеек; неустойка по ссудному договору 27 534 рубля 03 копейки; неустойка на просроченную ссуду 1 949 рублей 04 копейки; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № 115136684, заключенный между Острецовым Д.В. и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 1 013 243 рубля 68 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19 266 рублей 22 копейки. Взыскать с ответчика в пользу банка проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых с 12.05.2018 года по дату вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, количество комнат - 2, общая площадь - 48.5 кв.м., этаж 0, расположенная по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер-***, путем реализации с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 1 747 000 рублей, (согласно п. 3.1 Договора залога) принадлежащую на праве собственности Острецову Д.В..

Истец явку представителя в суд обеспечил. Ответчик о дате, месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, явку представителя в суд не обеспечил. В силу ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Представитель истца в судебном заседании пояснил, что 25.06.2018 года ответчик добровольно погасил задолженность по кредитному договору в полном объеме, в связи с чем, договор закрыт. В подтверждение представил справку по счету Заемщика (ответчика). С учетом изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 19266 рублей 22 копейки, поскольку гашение задолженности по кредиту осуществлено Острецовым Д.В. после подачи Банком настоящего заявления в суд. На остальных требованиях не настаивает.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 07.04.2017 года Острецов Д.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога. 07.04.2017 года между Острецовым Д.В. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № 1155136684, сумма кредита – 949998 рублей 94 копейки, срок кредита – 120 месяцев, процентная ставка – 18,9 % годовых. Собственноручной подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в нем. В ходе судебного разбирательства установлено, и данное обстоятельство сторонами не оспаривалось, что на счет клиента – Острецова Д.В. были зачислены денежные средства в размере 949998 рублей 94 копейки. Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и Острецовым Д.В. был заключен кредитный договор № 1155136684 на условиях, указанных в заявлении на получение кредита, а также основных условий кредитования. Согласно п.11 кредитного договора, цель кредита – кредит предоставляется на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека) Квартира, количество комнат - 2, общая площадь - 48.5 кв.м., этаж 0, расположенная по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер -***. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет 1 747 000 рублей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ). В соответствии с ч.1 ст.807, ч.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.1 ст.809, ч.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст.310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В п. 5 Основных условий кредитования указана процентная ставка – 18,90% годовых, а также предусмотрено, в случае нарушения Заемщиком п.7.1.3 кредитного договора в части заключения на весь срок действия договора залога (ипотеки) договора обязательного страхования, Кредитор имеет право увеличить процентную ставку до 23,9 % годовых, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращен договор обязательного страхования, в первую плановую дату, согласно графика платежей.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11.05.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 1013 243 рубля 68 копеек, из них: просроченная ссуда 924 104 рубля 76 копеек; просроченные проценты 55 858 рублей 09 копеек; проценты по просроченной ссуде 3797 рублей 76 копеек; неустойка по ссудному договору 27 534 рубля 03 копейки; неустойка на просроченную ссуду 1949 рублей 04 копейки.

Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки 18,9 % в год и обусловленной договором суммы заемных денежных средств.

Из представленной представителем истца в судебное заседание справки об отсутствии задолженности по договору от 28.06.2018 года следует, что сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на 28.06.2018 года погашена ответчиком в полном объеме в период судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу. Кредит закрыт 25.06.2018 года.

С учетом изложенного, заявленные в иске требования о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по данному кредитному договору, а также обращении взыскания на предмет залога на дату настоящего судебного заседания суд признает неподлежащими удовлетворению.

Между тем, поскольку задолженность по кредиту погашена Острецовым Д.В. после подачи настоящего искового заявления в суд (после 28.05.2018 года), требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 19266 рублей 22 копейки являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст.101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Согласно платежному поручению № 1141 от 18.05.2018 года истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 19266 рублей 22 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Острецова Д. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 266 рублей 22 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий Т.И. Чешева

Решение в окончательной форме составлено 05.07.2017 года.