Решение по делу № 2-308/2012 ~ М-240/2012 от 01.03.2012

Дело № 2-308/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2012 года

город Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе судьи Синельниковой И.А. с участием представителя истца - Марущак Д.Н. при секретаре Кулановой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ельшина Сергея Александровича к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового обеспечения по договору личного страхования, компенсации морального вреда,

установил:

Истец Ельшин С.А. обратился в суд с иском. Требует взыскать с ответчика страховое обеспечение в сумме 20 00 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 499,58 рублей, моральный вред в сумме 100 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 01 июля 2011 года, между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ООО «Росгосстрах» был заключен Генеральный договор об общих условиях коллективного страхования №. Согласно условиям заключенного договора, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда - жизни, здоровью Застрахованных лиц (работников Страхователя). Срок действия Договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.5. Генерального договора от ДД.ММ.ГГГГ, застрахованными лицами являются все работники Филиалов страхователя (работающие по трудовому договору, заключенному на срок не менее 1 года). Страховая сумма, на каждое застрахованное лицо, по страховому риску «Несчастный случай (травма)» составляет 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей (п. 9.4. Условий коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (Приложение № 1 к Генеральному договору). Размер страховой премии, согласно п. 3.3. Генерального договора, указывается в Полисе страхования по Филиалам Страхователя и составляет по ОАО «Сбербанк России», Западно-Уральский Банк - 36 346 200 (Тридцать шесть миллионов триста сорок шесть тысяч двести) рублей, которая оплачивается Страхователем в сроки указанные в Полисе №. В период действия Договора, а именно ДД.ММ.ГГГГ, он, являясь работником ОАО «Сбербанк России» (Застрахованным лицом), получил бытовую травму правого коленного сустава. Поскольку боль в суставе не проходила, ДД.ММ.ГГГГ я обратился в больницу по месту жительства, где ему был поставлен предварительный диагноз «разрыв мениска» и выдано направление в МК «Медлайф» г. Пермь, для прохождения магнитнорезонансной томографии, с целью подтверждения диагноза. Так как магнитнорезонансная томография не выявила патологии, а боль в суставе не проходила, травматологом Чернушинской ЦРП ФИО6, было выдано направление в МУЗ МСЧ № им. Тверье М.А. г. Перми, для осмотра коленного сустава и постановки точного диагноза. После неоднократных поездок в МСЧ № г. Пермь, ему был поставлен окончательный диагноз - разрыв мениска и проведена хирургическая операция, артроскопия правого коленного сустава, парциальная резекция заднего рога внутреннего мениска. Поскольку произошедшее событие, травма, явившаяся следствием несчастного случая, согласно п. 3.4. Условий коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (Приложение № 1 к Генеральному договору), является страховым случаем, 26.10.2011 года, после

прохождения всего курса лечения, он обратился к представителю Ответчика с письменным заявлением о выплате страхового обеспечения, представив все документы необходимые для принятия решения о выплате. Письмом № 8358 от 15.11.2011 года, в выплате страхового обеспечения ему было отказано, со ссылкой на то, что представленными медицинскими документами, факт получения травмы 05.08.2011 года не подтвержден. Не согласившись с доводами Страховщика, им в адрес Ответчика была направлена претензия. Письмом № 8847 от 01.12.2011 года, решение об отказе в выплате оставлено в силе. Считает отказ в выплате необоснованным и незаконным и надуманным, полагает, что страховой случай, предусмотренный Договором, наступил, и ответчик в соответствии со ст.934, 943 ГК РФ, обязан выплатить страховое обеспечение.

Согласно п. 3.1. Правил страхования от несчастных случаев и болезней № 115 (в редакции утвержденной приказом ООО «Росгосстрах» № 280хк от 29.04.2011 года, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. При этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 3.2. Правил страхования). В соответствии с п. 3.3.1. Правил страхования, страховым риском, в том числе, является -травма, явившаяся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, если она произошла в период действия договора страхования и сопровождалась причинением вреда здоровью застрахованного лица, предусмотренного выбранным при заключении договора страхования вариантом «Таблицы размеров страховых выплат». При этом под травмой понимается нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного внешнего воздействия физических (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химических факторов внешней среды, диагноз которого поставлен на основании известных медицинской науке объективных симптомов. В соответствии с примечанием 2 к п. 3.3.1. Правил страхования к несчастному случаю относится внезапное, кратковременное, непредвиденное, непреднамеренное внешнее событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены и которое повлекло за собой телесное повреждение или иное нарушение функций организма или смерть застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания, произошедшее в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного лица и/или страхователя, и/или выгодоприобретателя. Таким образом, произошедшее событие полностью укладывается в рамки понятия страховой риск и страховой случай. Согласно «Таблице страховых выплат при нанесении вреда здоровья», при разрыве мениска выплате подлежит 4% от страховой суммы, т.е., 500 000*4% = 20 000 рублей. Согласно п. 8.4.3. Правил страхования, Страховщик обязан при наступлении страхового случая принять решение о страховой выплате или об отказе в страховой выплате, произвести страховую выплату в срок, предусмотренный пунктами 9.4., 9.19. настоящих Правил страхования. В соответствии с п. 9.4. Правил страхования решение о страховой выплате или об отказе в выплате принимается страховщиком в течение 5 рабочих дней, со дня получения всех необходимых документов, если иное не предусмотрено в договоре страхования. Страховая выплата производится страховщиком в течение 5 рабочих дней с момента принятия решения о страховой выплате, путем перечисления во вклад на имя заявителя в отделении банка, переводом по почте, а также иным способом - по соглашению сторон. Таким образом, ответчик обязан был произвести страховую выплату в сумме 20 000 рублей в срок, установленный указанными выше пунктами Правил страхования, в течение 10-ти рабочих дней, с момента предоставления всех документов, необходимых для принятия решения по заявленному событию. Указанный срок истек 10.11.2011 года. Поскольку Ответчиком допущена просрочка выплаты Истцам страхового возмещения в порядке, определенном Договором страхования, в соответствии со ст. 395

ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Просрочка Ответчика началась с 11.11.2011 г., и на момент составления искового заявления (27.02.2012 г.) составляет 109 дней. Согласно Указания Банка России от 29.04.2011 № 2618-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», с 03.05.2011 года, была установлена, и действовала на момент исполнения обязательства Ответчиком, ставка 8,25% годовых. Следовательно, проценты за просрочку выплаты составляют 499 рублей 58 копеек (20000*8,25%* 109дн/360дн).

Где: 20 000 рублей - сумма страхового обеспечения; 8,25% - ставка рефинансирования ЦБ РФ; 109 - количество дней просрочки на дату составления искового заявления; 360 - дней в году (согласно Пленумов Верховного суда РФ № 13 и ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года при расчетах число дней в году принимается равным 360 дней).

Незаконными действиями Ответчика ему причинен моральный вред. Я неоднократно обращался в ООО «Росгосстрах» с требованием произвести выплату страхового обеспечения, в том числе в претензионном порядке. Ответчик отказал в выплате, указав при этом, что факт получения травмы документально не подтвержден, а указан со слов лица, заинтересованного в выплате. Это обстоятельство не соответствует действительности, поскольку разрыв мениска подтвержден медицинскими документами. Ответчик фактически обвиняет его во лжи. Последствия действий ответчика осознаются им как негативные изменения в душевно -эмоциональном и психическом состоянии, страдает его самооценка и личное достоинство. Он до настоящего времени испытывает нравственные страдания в виде переживаний. В связи с указанными событиями ухудшилось его здоровье, он стал нервным и раздражительным, страдает от бессонницы. Моральный вред я оцениваю в 100 000 рублей.

Истец Ельшин С.А. просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Марущак Д.Н. в судебном заседании полностью поддержал исковые требования, и доводы, изложенные в исковом заявлении, просил взыскать затраты на оплату услуг представителя.

Ответчик - ООО «Росгосстрах» просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. Письменных возражений по иску не представлено.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, считает иск в части взыскания страхового возмещения, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из установленных в судебном заседании обстоятельств следует, что 1 июля 2011 года между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Росгосстрах» заключен Генеральный договор об общих условиях коллективного страхования №. Выдан Страховой полис №. Срок действия страхового полиса с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Объектом страхования является имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованных. Согласно п. 1.5. Генерального договора застрахованными лицами являются все работники филиалов страхователя. Истец Ельшин С.А. является работником филиала ОАО «Сбербанк России». Страховая сумма на каждое застрахованное лицо по страховому риску «Несчастный случай (травма) составляет 500 000 рублей ( п.9.4. Условий коллективного страхования от несчастных случаев и болезней). 5 августа 2011 года Ельшин С.А. получил бытовую травму правого коленного сустава. 8 августа 2011 года обратился к хирургу на прием, проходил обследование, был направлен в медсанчасть №9, где находился на стационарном лечении с 12 октября 2011 года по 17 октября 2011 года. 13 октября 2011 года проведена операция артроскопия правого коленного сустава, парциальная резекция заднего рога внутреннего мениска. В соответствии с п.3.4. Условий страхования травма, явившаяся следствием несчастного случая, (то есть полученная Ельшиным С.А.), признается страховым случаем, если произошла в период действия генерального договора. Согласно таблице страховых выплат при нанесении вреда здоровью при разрыве мениска выплате подлежит 4% от страховой суммы, то есть 500 000 рублей х 4% = 20 000 рублей. Ельшин С.А. обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения. ООО «Росгосстрах» от 15 ноября 2011 года отказано в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что, по мнению ООО «Росгострах», Ельшиным С.А. не подтвержден факт получения травмы 5 августа 2011 года. Факт получения травмы 5 августа 2011 года зафиксирован только со слов заинтересованного лица Ельшина С.А.. В период прохождения стационарного лечения выявлен застарелый разрыв заднего рога внутреннего мениска. От 1 декабря 2011 года отказано в выплате страхового возмещения по тем же основаниям.

Исследовав представленные истцом медицинские документы о проведении обследования, проведении лечения, показания свидетеля - врача-травмотолога ФИО6, суд считает, что незаконно и необоснованно Ельшину С.А. отказано в выплате страхового возмещения. Из показаний свидетеля ФИО6 следует, что достоверно о повреждении мениска можно сказать на основании артроскопии и артротомии. Термин «застарелый разрыв мениска» указывается, если после травмы прошло время. В данном случае травма была 5 августа 2011 года и после артроскопии поставлен диагноз. Во всех медицинских документах записано, что травма получена 5 августа 2011 года, а артроскопия была сделана 12 октября 2011 года, то есть прошло время, следовательно, указывается застарелый разрыв заднего рога внутреннего мениска. Ельшиным С.А. были предоставлены все требуемые медицинские документы для выплаты страхового возмещения. В соответствии с п.3.1., З.З.1., 3.3.1. Правил страхования от несчастных случаев и болезней №115, утвержденных приказом ООО «Росгосстрах», Ельшин С.А. в данном случае, имеет право на выплату страхового возмещения.

В соответствии с п.8.4.3., 9.4., 9.19 Правил страхования, в соответствии со ст.395 ГК РФ истец имеет право на уплату процентов за просрочку выплаты возмещения. Срок просрочки начался с 11 ноября 2011 года и на момент составления искового заявления (27 февраля 2012 года) составил 109 дней. На момент исполнения обязательства ставка рефинансирования, установленная с 3 мая 2011 года Банком России составляла 8,25% годовых. Проценты за просрочку составляют 499,58 рублей. Ответчик не представил возражений относительно требований истца, в том числе процентов.

Истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей. Данное требование обосновано тем, что ответчик обвиняет его во лжи, что им осознается как негативные изменения в душевно-эмоциональном и психическом состоянии, страдает его самооценка и личное достоинство. Он до настоящего времени испытывает нравственные страдания в виде переживаний. В связи с указанными

событиями ухудшилось его здоровье, он стал нервным, раздражительным, страдает от бессонницы.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Действиями ответчика нарушены имущественные права истца на получение страхового возмещения. Причинение нравственных и физических страданий, ухудшение здоровья истцом не доказаны в судебном заседании, в связи с чем требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ суд в разумных пределах взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме 5 ООО рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Ельшина Сергея Александровича удовлетворить в части.

Взыскать в пользу Ельшина Сергея Александровича с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» страховое возмещение в сумме 20 ООО рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 499 рублей 58 коп., расходы на оплату услуг представителя в сумме 5 ООО рублей.

В иске Ельшину Сергею Александровичу о взыскании компенсации морального вреда в сумме 100 000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья                    И.А.Синельникова