Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-722/2020 ~ М-550/2020 от 27.04.2020

        Гр. д. № 2-722/2020

        26RS0012-01-2020-001048-98

        РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2020 года                                                          гор. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Емельянова В.А.,

при секретаре судебного заседания Гороховой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 24.07.2013 года в размере 288 741 рубля 37 копеек, в том числе: 160 154 рубля 18 копеек - задолженность по основному долгу; 128 587 рублей 19 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 087 рублей 41 копейки.

В исковом заявлении истец указал следующее.

24.07.2013 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 195 000 рублей (Сто девяносто пять тысяч рублей 00 копеек) сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в периоды (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 17.03.2020 г. задолженность по договору составляет 288 741 рубль 37 копеек (Двести восемьдесят восемь тысяч семьсот сорок один рубль тридцать семь копеек) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 160 154 рубля 18 копеек (Сто шестьдесят тысяч сто пятьдесят четыре рубля восемнадцать копеек) (задолженность по основному долгу) + 128 587 рублей 19 копеек (Сто двадцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей девятнадцать копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 288 741 рубль 37 копеек (Двести восемьдесят восемь тысяч семьсот сорок один рубль тридцать семь копеек).

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 25.07.2015 по 17.03.2020 г.

Просит суд:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 24.07.2013 г. в размере 288 741 рубль 37 копеек (Двести восемьдесят восемь тысяч семьсот сорок один рубль тридцать семь копеек), в том числе: 160 154 рубля 18 копеек (Сто шестьдесят тысяч сто пятьдесят четыре рубля восемнадцать копеек) (задолженность по основному долгу) + 128 587 рублей 19 копеек (Сто двадцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей девятнадцать копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 087 рублей 41 копейки.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился. В приложенных к исковому заявлению документах имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Суд, с учетом мнения представителя ответчика ФИО4 считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена о рассмотрении дела, представила суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, с участием ее представителя. Суд, с учетом мнения представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Представитель ответчика ФИО2, выступающий на основании надлежащим образом оформленной доверенности ФИО4, в судебном заседании возражал относительно удовлетворения заявленных исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО2, он пояснил, что кредитный договор № был заключен 24.07.2013 г. Согласно условиям кредитного договора, окончательный срок возврата кредита составляет 60 месяцев (5 лет), то есть до 24.07.2018 г.

29.12.2016 г. определением мирового судьи судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан был отменен судебный приказ № СП2-25697/2016 от 23.11.2016 г.

Никаких взаимоотношений между истцом и ответчиком после отмены судебного приказа №СП2-25697/2016 после 29.12.2016 г. по настоящее время не было. Однако банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только в апреле 2020 г., то есть, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ.

При подаче искового заявления истцом был пропущен срок обращения в суд, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно с 29.12.2016 г.

Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности.Указанный срок истек 29.12.2019 г.

В соответствии с п.18 Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 г. №2/1 «По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срокаисковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления безрассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям,предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либоотмены судебного приказа». В их случае срок исковой давности продолжаетисчисляться с 29.12.2016 г.

Указанный срок также не может быть восстановлен судом по ходатайству истца. Впостановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 28.02.1995 г. № 2/1 «Онекоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданскогокодекса Российской Федерации» указано: «..судам следует иметь в виду, что срокисковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлениюнезависимо от причин его пропуска».

Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имелвозможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворенииисковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельствпо делу.

Просит суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, проанализировав доводы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, 24.07.2013 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 195 000 рублей (Сто девяносто пять тысяч рублей 00 копеек) сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО2 как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: заявление ФИО2 о заключении договора кредитования, анкета заявителя, общие условия потребительского кредита и банковского специального счета.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в периоды (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно представленному истцом расчёту, в результате ненадлежащего исполнения обязательств у ФИО2 перед банком образовалась задолженность по состоянию на 17.03.2020 г. по договору в размере 288 741 рубля 37 копеек, в том числе: 160 154 рубля 18 копеек - задолженность по основному долгу, 128 587 рублей 19 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Представленный расчет проверен и судом и являет арифметически верным, иного расчета суду не представлено.

Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора заёмщиком надлежащим образом не выполняются, за ФИО2 числится просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Таким образом, у займодавца имеются предусмотренные законом и условиями кредитного договора основания для предъявления требования о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Однако, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору по состоянию на 17.03.2020 г. образовалась задолженность в размере 288 741 рубля 37 копеек, состоящая из задолженности по основному долгу и задолженности по процентам за пользование денежными средствами.

23.11.2016 г. банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Михайловой В.П. задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

29.12.2016 г. вынесенный судебный приказ от 23.11.2016 г. отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани, по заявлению должника.

Последняя операция пополнения счета произведена заемщиком 15.05.2017 г., что подтверждается копией платежного поручения № 37244211 от 15.05.2017 г., исковое заявление подано 14.04.2020 г., следовательно, срок исковой давности банком не пропущен.

Доводы представителя ответчика, что никаких взаимоотношений между истцом и ответчиком после отмены судебного приказа по настоящее время не было, и ответчиком не совершались платежи в погашение кредитной задолженности в мае 2017 г., опровергаются также и представленной выпиской/справкой по счету №, из которой усматривается перечисление ФИО2 денежных средств в пользу банка.

Доказательств, что данный перевод совершен не ответчиком, либо в исполнение иного обязательства, в материалы дела не представлено. Денежные средства поступили на счет, открытый на имя ответчицы.

При таких обстоятельствах, суд считает, исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 24.07.2013 г. в размере 288 741 рубля 37 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ПАО КБ «Восточный» заявлено требование к ФИО2 о взыскании понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 087 рублей 41 копейки. Указанные судебные расходы подтверждаются платежным поручением № 033951 от 24.03.2020 г.

Таким образом, суд считает требование ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО2 судебных расходов в сумме 6 087 рублей 41 копейки, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 24.07.2013 г. в размере 288 741 рубль 37 копеек (Двести восемьдесят восемь тысяч семьсот сорок один рубль тридцать семь копеек), в том числе: 160 154 рубля 18 копеек (Сто шестьдесят тысяч сто пятьдесят четыре рубля восемнадцать копеек) (задолженность по основному долгу) + 128 587 рублей 19 копеек (Сто двадцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят семь рублей девятнадцать копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 087 рублей 41 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Ессентукский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 29 июня 2020 года.

Председательствующий судья                                                           В.А. Емельянов