Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3759/2016 ~ М-2443/2016 от 28.04.2016

Дело № 2-3759/2016

РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск                                                                                          12 июля 2016 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Герасименко Е.В.,

при секретаре Богатовой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Апенкиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ответчику Апенкиной Н.С. с требованиями о взыскании с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 917 руб. 62 коп., из которой: просроченная ссуда 149 955 руб. 48 коп., просроченные проценты в размере 34 854 руб. 79 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1745 руб. 10 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 19 362 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 259 руб. 18 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Апенкиной Н.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 рублей, под 28% годовых, сроком на 60 месяцев. Разделом "Б" договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 363 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 885 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 205 917 руб. 62 коп., в том числе просроченная ссуда 149 955 руб. 48 коп., просроченные проценты в размере 34 854 руб. 79 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1745 руб. 10 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 19 362 руб. 25 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представитель истца Кипер А.И. (доверенность №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ) представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Апенкина Н.С. в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями истца в части. Не оспаривая факт заключения договора и возникновения задолженности, вместе с тем, заявила ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГКРФ, ссылаясь на тяжёлое материальное положение ввиду отсутствия заработка.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Апенкиной Н.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 рублей 00 копейки, под 28 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Договор заключен сторонами посредством акцепта банком оферты заемщика, выраженной в его заявлении о предоставлении кредита со страхованием.

Существенные условия кредитного договора, сторонами были согласованы. Они отражены в заявлении заемщика и предусмотрены Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, принятие которых Апенкина Н.С. подтвердила в своем заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Истец свои обязательства выполнил, предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 рублей 00 копейки рублей путем перечисления на расчетный счет Апенкиной Н.С., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Пунктами 3.4-3.6 Условий кредитования определено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

Как следует из выписки по счету, с сентября 2014 года Апенкина Н.С. платежи по договору в полном объеме не осуществляет, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 руб.

Разделом "Б" договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.1, 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

В связи с этим ПАО «Совкомбанк» направило Апенкиной Н.С. уведомление о возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ответчиком не было выполнено.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 205 917 руб. 62 коп., в том числе, просроченная ссуда 149 955 руб. 48 коп., просроченные проценты в размере 34 854 руб. 79 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 1745 руб. 10 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 19 362 руб. 25 коп.

Проверив расчет задолженности, суд признает его правильным, поскольку он основан на представленных в материалы дела доказательствах, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчицей данный расчет не оспаривался.

В соответствии с указанными выше положениями закона, условиями кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, рассматривая ходатайство ответчика о снижении штрафов и неустоек на основании ст. 333 ГКРФ, суд полагает его обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга (1 к 3), длительность неисполнения обязательства – последнее погашение в январе 2016 года, учитывая, что размер неустойки (120% годовых от суммы долга за каждый день просрочки), который значительно превышает установленную центральным банком среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц (10% против 7,93 % годовых), а так же имущественное положение Апенкиной Н.С., которая является пенсионером, суд считает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает возможным снизить размер неустойки до 500 рублей.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика составит    184 810 руб. 27 коп., в том числе, просроченная ссуда 149 955 руб. 48 коп., просроченные проценты в размере 34 854 руб. 79 коп., пени 500 рублей.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 5 259 руб. 18 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Апенкиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Апенкиной Н.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 810 руб. 27 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 259 руб. 18 коп., а всего 190 069 рублей 45 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Судья:                                                                                                     Е.В. Герасименко