Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2820/2016 ~ М-2332/2016 от 23.05.2016

дело № 2-2820/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 октября 2016 года город Красноярск

Кировский районный суд города Красноярска

в составе:

председательствующего судьи Поповой Г.М.

при секретаре Махалиной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Зырянов А.Д. к ЮЛ1 о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными,

У С Т А Н О В И Л :

Зырянов А.Д. (далее – истец) обратился в суд с иском, с учетом уточнений к ЮЛ1 (далее – Банк) о защите прав потребителя, в котором просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; признать пункты тарифного плана «Стандарт» недействительными, а именно пункт 3 в части недоведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика, а именно: в части несоблюдения Указаний ЦРБ №-У о неинформировании заёмщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, взыскать начисленные и удержанные комиссии в размере 4186 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 598 рублей 71 копейки; взыскать начисленные и удержанные страховые премии в размере 20357 рублей 57 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3305 рублей 60 копеек, по следующим основаниям: между истцом и ЮЛ1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на выпуск кредитной карты №, полагает, что его права как потребителя были нарушены тем, что до момента подписания кредитного договора до него не была доведена информация о полной стоимости кредита, и причинены нравственные страдания, которые истец оценил в 5000 рублей.

Истец Зырянов А.Д. в суд не явился, о дате, месте и времени извещен надлежащим образом (судебное извещение от ДД.ММ.ГГГГ, вручено лично под роспись ДД.ММ.ГГГГ), представил суду свои возражения относительно ходатайства ответчика о пропуске исковой давности, полагает, что срок исковой давности им не пропущен, поскольку требования о незаконно списанных денежных средствах им заявлены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В суде ответчик ЮЛ1 в лице представителя ФИО1, исковые требования не признал, заявил о пропуске срока исковой давности обращения в суд, объяснил: до Зырянов А.Д. при заключении кредитного договора была доведена вся информация по кредитному договору, о чём свидетельствуют его подписи: в анкете-заявлении, в графике платежей, таким образом, действий, нарушающих права потребителя, Банком совершено не было; кроме того указал на то, что исполнение по сделке о предоставлении Банком кредита началось по вышеуказанному договору ДД.ММ.ГГГГ, то есть, когда Банк заключил с истцом Договор и предоставил ему кредит, а истец его получил; при этом в суд истец обратился только в ДД.ММ.ГГГГ (дата, указанная на конверте), то есть по истечении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика ФИО1, участвующего в деле, суд находит в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям: в соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора; в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё; в силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; в соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422); в силу п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров и услуг обязательным приобретением иных товаров и услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров и услуг, возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме; на основании ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом; в силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников; в соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ); в силу п.1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона РФ от 02.12.1990г № «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, получив от Банка неактивированную кредитную карту и оферту (Соглашение к договору) Зырянов А.Д. самостоятельно принял решение о заключении с Банком соглашения, а также согласился со всеми условиями предложенного соглашения и принял на себя обязательства их выполнения. Согласие Зырянов А.Д. выразилось в осуществлении активации направленной в его адрес карты, в точном соответствии с условиями оферты (Соглашения), согласно п.1.2 главы III Соглашения, снятием денежных средств с неё в размере лимита овердрафта, а также погашением задолженности в сроки, в размере и по реквизитам, установленным Соглашением. Получение Зырянов А.Д. от Банка карты, а также совершение им действий по её активации для заключения Соглашения подтверждается содержанием самого искового заявления. Действия Зырянов А.Д. определенно и явно выражали его намерение заключить договор о карте, также указано в его заявлении, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Своей подписью в заявлении Зырянов А.Д. подтвердил, что он ознакомлен с условиями, тарифным планом, тарифами, установлением даты начала расчетного периода, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы. Перечисленные выше документы содержат в себе все существенные условия договора, в том числе, порядок формирования задолженности в случае осуществления расходных операций по счету за счет кредитных средств, а также порядок исполнения принятых истцом на себя обязательств в рамках договора о карте. Таким образом, договор о карте был заключен в полном соответствии с требованиями законодательства.

ДД.ММ.ГГГГ Зырянов А.Д. направил в адрес Банка требование о расторжении договора о карте, однако, данное заявление не является основанием для его расторжения, так как из существа доказательств и соглашения сторон усматривается, что счёт карты используется Зырянов А.Д. для совершения расходных по нему операций, в том числе, за счет кредитования, обязанность которого должна быть прекращена после обращения клиента о закрытии счета, так и для операций по погашению задолженности путем зачисления денег на счет погашения долга. Закрытие счета с учетом существа обязательства приведет к нарушению законных прав банка на возврат кредита и уплату процентов за его пользование в установленном договором сторон порядке с учетом существа обязательства. На настоящее время у Зырянов А.Д. имеется непогашенная задолженность, таким образом, требования Зырянов А.Д. о расторжении кредитного договора не подлежат удовлетворению.

Кроме того, установлено, что решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование, с предложенными условиями Зырянов А.Д. согласился, подписав заявление на активацию карты, принятые условия Зырянов А.Д. заверил своей подписью, опровергающих вышеизложенные сведения им не представлено.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного пава принимаются к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения судом.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований: о расторжении договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ; признании пунктов тарифного плана «Стандарт» недействительными, а именно пункта 3 в части недоведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действий ответчика, а именно: в части несоблюдения Указаний ЦРБ №-У о неинформировании заёмщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, взыскании начисленных и удержанных комиссий в размере 4186 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 598 рублей 71 копейки; взыскании начисленных и удержанных страховых премий в размере 20357 рублей 57 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3305 рублей 60 копеек.

При этом, как усматривается из выписки по лицевому счету, исполнение по сделке началось ДД.ММ.ГГГГ, тогда как истец обратился в суд по истечении срока исковой давности, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание то, что о пропуске срока исковой давности заявил представитель ответчика по доверенности Жуков, а также об этом указано в письменном отзыве ответчика, имеющемся в материалах дела, с учетом того, что истцом суду не приведено уважительных причин пропуска срока исковой давности и не заявлено ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Зырянов А.Д. к ЮЛ1 о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд города Красноярска путём подачи апелляционной жалобы, представления в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья

Решение в окончательной форме принято 14.10.2016 года.