Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3935/2021 ~ М-3216/2021 от 19.07.2021

ЗАОЧНОЕ     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

           27 августа 2021 г. Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области, в составе:

председательствующего            Соболевой Ж.В.

при секретаре                              Гусейновой А.А.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

     Истец обратился в суд иском, указав в его обоснование, что    ДД.ММ.ГГГГ между     ВТБ (ПАО) и ФИО1    заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания заемщиком согласия на Кредит. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 378 719    рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом процентов в размере    10,9 % годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвращать полученные кредитные средства и уплачивать проценты в соответствии с согласованными условиями. Однако ответчик в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов не производил, в связи с этим образовалась задолженность в размере 1 205 577,10 рублей, которая в добровольном порядке не погашается.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО3 на основании анкеты-заявления    заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом», выдана банковская карта № с лимитом в размере 91 000 рублей с установлением процентов за пользование овердрафтом. Ответчик принятые на себя обязательства надлежаще не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере    126 339,67    рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО3 на основании анкеты-заявления    заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом», выдана банковская карта № с лимитом в размере 100 000 рублей с установлением процентов за пользование овердрафтом в размере 26 % сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик принятые на себя обязательства надлежаще не выполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 112 366,95 рублей.

            Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на    12.07.2021    включительно в размере    1 180 653,19 рублей, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в общей сумме по состоянию на    ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 126 339,67 рублей, по кредитному договору от 22.08.2018    №, в общей сумме по состоянию на    ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере    112 366,95 рублей.

           Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере    15 180,04 рублей.

           Истец о дне слушания дела извещен, представитель не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

           Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен. Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

           Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

             Из материалов дела следует, что копия искового заявления с приложенными документами, извещения о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу судом направлены ответчику по месту его регистрации и жительства заказным письмом с уведомлением о вручении, что не противоречит требованиям ст. 113 ГПК РФ.

             Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ N 221 от 15 апреля 2005 года, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения неполученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

            Вся корреспонденция, направленная ответчику возвращена в суд по истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебного извещения, и следует расценивать как отказ от его получения.

            В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

           Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд считает необходимым рассмотреть дело по существу в его отсутствие в порядке заочного производства.

          Изучив исковое заявление, проверив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ нарушение обязательства является основанием для уплаты должником неустойки, если такая ответственность предусмотрена законом или договором.

          На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного собрания Банка ВТБ 24(ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ произведена реорганизация Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). В связи с чем в ЕГР юридических лиц № внесена запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения, и № внесена запись о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему другого юридического лица. Таким образом, Банка ВТБ (ПАО) является правопреемником по всем правам и обязанностям Банка ВТБ 24 (ПАО).

             Судом установлено, что    ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, посредством присоединения к условиям, содержащихся в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом. Кредитному договору присвоен номер №. По условиям кредитного договора, Банк предоставил заемщику банковскую карту №    №    с разрешенным лимитом 91 000 рублей.    Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить сумму овердрафта и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить задолженность по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредитную карту сроком действия до мая 2016 года и конверт с соответствующим ПИН-кодом, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно пункту 2.2. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в Банке.

Согласно п. 3.9, 3.10, 3.11 Правил ответчик обязался обеспечить расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. На сумму овердрафта Банк начисляет проценты за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно.

В соответствии с пунктом 5.4. Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета. Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (пункты 5.5., 5.6., 5.7. Правил).

В случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (пункт 5.4. Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования (пункт 5.8.1. Правил).

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к «Правилам кредитования» и подписания Согласия на Кредит в ВТБ 24 (ПАО), что в совокупности является кредитным договором, устанавливающим существенные условия кредита. Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 378 719 рублей сроком на 84 месяцев. Размер процентов за пользование кредитом, в соответствии с п.4 Индивидуальных условий, составил 10,9 % годовых. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 24 числа вносить ежемесячный платеж в размере    23 534,60 рублей (п.6). В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12).

ДД.ММ.ГГГГ    между ВТБ (ПАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, посредством присоединения к условиям, содержащихся в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом. Кредитному договору присвоен номер №. По условиям кредитного договора, Банк предоставил заемщику банковскую карту №     с разрешенным лимитом 100 000 рублей, с уплатой процентов в размере 26 % годовых.    Срок возврата кредита    ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить сумму овердрафта и уплатить проценты за пользование кредитом: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита – погасить задолженность по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты, погасить всю сумму задолженности по кредиту и проценты за пользование кредитом. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил банковскую карту сроком действия до 06/2023 и конверт с соответствующим ПИН-кодом, что подтверждается распиской в получении банковской карты ВТБ (ПАО).

Из материалов дела видно, при заключении кредитных договоров заемщик был уведомлена о стоимости кредита, до заключения договоров им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках кредитных договоров услугах, в том числе об условиях получения кредитов, суммах и условиях возврата задолженности по договорам, о чем свидетельствует подпись ответчика в кредитных договорах.

Банк выполнил обязательства по предоставлению кредитных средств по всем заключенным договорам, что подтверждается материалами дела, и ответчиком в ходе разбирательства дела не оспаривалось. Ответчик, зная о принятых на себя обязательствах по кредитным договорам и согласившись своевременно, в установленные договором сроки вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами, в нарушение условий кредитных договоров обязательства в части ежемесячного возврата заемных средств и уплаты процентов надлежащим образом не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено письменное уведомление Исх.№ о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанным договорам в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком меры по полному погашению задолженности не приняты.

С учетом снижения штрафных санкций до 10% задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила    126 339,67 рублей, из которых: 90 909, 48 рублей - основной долг,    9484,27 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2 594,59 рублей – пени.

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила     1 180 653,19 рублей, из которых: 1 098 780,35 рублей - основной долг,    79103,52 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2 769,32 рублей – пени;

- по кредитному договору от 22.08.2018    №    633/1018- 1002287 составила 112 366,95 рублей, из которых:    99 868,71    рублей - основной долг,     12 090,31 рублей - плановые проценты за пользование кредитом,    407,93 рублей – пени.

Размер и структура задолженности заемщика по кредитным договорам перед Банком подтверждается расчетами, которые ответчиком не оспорены и опровергнуты доказательствами, и не доверять которым у суда оснований не имеется.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком не предпринимались попытки к исполнению обязательств по кредитному договору, поэтому суд считает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам и полагает необходимым взыскать с ответчика в полном объеме задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 1 180 653,19 рублей, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в общей сумме 126 339,67 рублей, по кредитному договору от 22.08.2018    №    633/1018- 1002287, в общей сумме        112 366,95 рублей.

           В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

           Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в общем размере 15 180,04 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд считает необходимым возместить истцу понесенные судебные расходы, взыскав с ответчика сумму госпошлины,    в размере 15 180,04 рублей.

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6,12,56, 98, 192-198, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

         Иск    Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

         Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО)     задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 12.07.2021    включительно, в размере    1 180 653,19 рублей, из которых: 1 098 780,35 рублей - основной долг,    79 103,52 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2 769,32 рублей – пени.

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО)     задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в общей сумме по состоянию на    ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 126 339,67 рублей, из которых: 90 909, 48 рублей - основной долг,    9484,27 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2 594,59 рублей – пени.

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО)     задолженность по кредитному договору от 22.08.2018    №    633/1018- 1002287, в общей сумме по состоянию на    ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере    112 366,95 рублей, из которых 99 868,71    рублей - основной долг,     12 090,31 рублей - плановые проценты за пользование кредитом,    407,93 рублей – пени.

          Взыскать со ФИО1    в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере    15 180,04     рублей.

          Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный райсуд г. Тольятти в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

          Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

          Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

       Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

         Председательствующий:                                                 Соболева Ж.В.