Решение по делу № 2-638/2016 ~ М-666/2016 от 27.06.2016

Дело № 2-638/16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Прилузский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Мороковой О.В.

при секретаре Ивановой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Объячево

22 июля 2016 года гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Вязову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд к Вязову А.А. с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что 18.06.2012г. между сторонами заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 54 000 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался; все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете, подписанном ответчиком, в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО «Тинькофф Банк»). Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания в Заявлении-Анкете. Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, банком ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях. В то же время ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем банк расторг договор 05.08.2015 года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжение договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик указанную задолженность не погасил, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с иском, в котором просил взыскать с Вязова А.А. просроченную задолженность, образовавшуюся за период со 02 марта 2015 года по 05 августа 2015 года в размере 90 808 рублей 99 копеек, состоящую из основанного долга – 58 382 руб. 92 коп., просроченные проценты – 22 237 руб. 23 коп., штрафные проценты – 10 188 руб. 84 коп., судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в размере 2 924 рубля 27 копеек.

В судебном заседании представитель истца не присутствует, извещен о месте, времени заседании суда надлежащим образом, в суд представлено ходатайство о рассмотрении дела без их участия; в исковом заявлении указали на согласие о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик в суде не присутствует, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела. Конверт с судебными документами вернулся в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

В силу ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.

На основании статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения" есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Суд, с учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, полагает возможным рассмотреть дело по существу по правилам заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, обозрев гражданское дело № 2-293/16, суд приходит к следующему.

Согласно статье 19 (часть 1) Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц (абз. 2 п. 1 ст. 2 ГК РФ).

Конституционные основы статуса личности базируются в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК). Гражданский кодекс Российской Федерации дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (статья 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (пункт 2 статьи 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (статья 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Исходя из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении № 13 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (пункт 15), проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Установлено, что 22 мая 2012 года Вязов А.А. оформил анкету-заявление на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, в соответствии с которой предлагал заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (Договор) на условиях, установленных Предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Из содержания заявления-анкеты следует, что ответчик понимает и соглашается с тем, что предложение является безотзывным и бессрочным акцептом, и заключением Договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты, договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей; окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных, указанных ответчиком в заявлении-анкете; заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора.

Вязов А.А. подтвердил заявлением-анкетой, что согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru.

Заявление-анкета подписана ответчиком и подана им в АО «Тинькофф Банк».

Банк акцептовал заявление-анкету Вязова А.А. Как следует из выписки по договору №, начиная с 18.06.2012г. ответчик совершал операции по выданной истцом кредитной карте.

Активировав указанную кредитную карту, ответчик принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за его пользование, а также иные платежи согласно условиям договора.

Таким образом, 18.06.2012г. между истцом и ответчиком был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум с начальным кредитным лимитом 54 000 рублей. Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Согласно заявления – анкете п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается также заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 1 Общих условий лимит задолженности – максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, который устанавливается и изменяется банком для каждого клиента.

П. 5.3 Общих условий предусмотрено, что лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом.

Договор с ответчиком заключен на условиях, указанных в Тарифном плане ТП 7.2, согласно которым беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет: по операциям покупок – 28,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9%, плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «CMC-банк» - 59 руб., минимальный платеж – не более 6% от задолженности (минимально 600 рублей); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей и третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей и комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей.

С Общими условиями, с Тарифами Банка по тарифному плану ТП 7.2 ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в анкете-заявлении.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 ч. 1 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Как следует из письменных материалов дела, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов ответчик выполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по договору №.

На дату направления искового заявления в суд просроченная задолженность по кредиту составляет 90 808 рублей 99 копеек, в том числе сумма основного долга – 58 382 рубля 92 копейки, просроченные проценты - в размере 22 237 рублей 23 копейки, сумма штрафов в размере 10 188 рублей 84 копейки. Именно указанные суммы задолженности представитель истца просит взыскать с ответчика.

На основании пункта 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с ч. 2 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ч. 2 ст. 33 ФЗ).

Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1, Конституции Российской Федерации).

Поскольку, как установлено судом, Вязовым А.А. были существенно нарушены условия кредитного соглашения, у истца возникло право требовать досрочного погашения всей суммы задолженности, начисленных процентов и штрафов.

В то же время, в соответствии со ст. 401 ГК Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Между тем, в нарушение указанной нормы права, а также ст. 56 ГПК Российской Федерации, Вязовым А.А. не представлено суду доказательств принятия всех мер для надлежащего исполнения кредитного обязательства. Доказательств того, что нарушение установленных договором сроков гашения кредита было вызвано чрезвычайными, объективно непредотвратимыми обстоятельствами, также не представлено. Ответчиком не названо суду обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнить кредитные обязательства по причинам, названным в ст. 401 ГК РФ, с которыми закон связывает освобождение от гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств.

Отсюда, оснований для освобождения ответчика от взыскания образовавшейся задолженности по договору кредитной карты суд не находит.

При этом, ссылка, приведенная ответчиком в отзыве о том, что невозможно определить сумму просроченной задолженности, суд находит не состоятельной, т.к. истцом в обоснование иска представлена выписка по номеру договора, расчет задолженности. Доказательств, опровергающих правильность данного расчета, в том числе подробный мотивированный иной расчет суммы задолженности Вязов А.А. в суд не представил.

Согласно положениям статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Положениями статей 432, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор, заключенный между Вязовым А.А. и "Тинькофф Кредитные системы" Банк ЗАО (в настоящее время АО «Тинькофф банк») 18 июня 2012 года считается смешанным и содержит условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, датой начала действия договора кредитной карты является дата активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (пункт 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (пункт 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 30 Федерального закона № 395-1 от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом (статья 29 указанного Федерального закона).

Судом установлено, что кредитная карта была активирована ответчиком 18 июня 2012 года, банк свои обязательства по договору исполнил, а Вязов А.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату денежных средств.

В соответствии с частью 1 статьей 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Материалами дела бесспорно подтверждено и не опровергнуто ответчиком, что при заключении договора последнему была предоставлена вся необходимая и достоверная информация о договоре кредитной карты, договор был заключен на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" ЗАО и Тарифов по кредитным картам.

В пункте 3.3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года указано, что в целях формирования непротиворечивой правоприменительной практики при рассмотрении аналогичных дел, связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от 21 сентября 2006 года, 23 сентября 2008 года, 15 ноября 2011 года, 10 августа 2012 года).

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий, клиент обязуется оплачивать банку комиссии, платы, штрафы.

В силу пункта 5.4 Общих условий, клиент обязан оплачивать комиссии, платы, штрафы, дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты.

Согласно пункту 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа, при неуплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Пунктом 9 Тарифов установлено, что размер штрафа за неуплату минимального платежа, совершенного первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Плата за обслуживание основной карты составляет: первый год – бесплатно, далее 590 рублей (пункт 3.1 Тарифов).

Таким образом, данная услуга не является комиссией за обслуживание текущего или ссудного счета, поскольку текущий счет в данном случае не открывался, выпуск и годовое обслуживание карты является комплексной услугой, подлежащей оплате в соответствии с Тарифами.

Согласно пункту 4.1 Общих условий кредитная карта может быть использована держателем для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcbank.ru.

Как указано в пункте 7 Тарифного плана, размер комиссии за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей. Согласно правилам применения тарифов, комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств.

На территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (пункт 1.4 вышеуказанного Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П, действующий на момент заключения сторонами договора).

Учитывая изложенное, кредитная карта, выпущенная банком на имя Вязова А.А. является инструментом безналичных расчетов. Производя операцию по снятию наличных денежных средств, ответчик воспользовалась услугой истца, плата за которую предусмотрена в п. 7 Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в связи с чем суд полагает, что данная услуга не является навязанной, поскольку Вязов А.А. имел возможность ею не воспользоваться.

Что касается требований истца о взыскании комиссии за включение в программу страховой защиты и предоставление услуги SMS-банк, суд руководствуется следующим.

В силу п. 4.4. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Как следует из материалов дела, при активации кредитной карты Вязов А.А. дал согласие банку на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка и подключение услуги SMS-банк, что подтверждается расшифровкой телефонных переговоров.

Размер платы за включение в программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности (п. 13 Тарифов). В правилах применения тарифов указано, что указанная плата взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности и если услуга в эту дату действует. Ставка тарифа применяется в сумме задолженности на дату формирования счета-выписки. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой банком страховой компании.

Согласно Условиям страхования по Программе страховой защиты держателей кредитных карт, застрахованными по Программе являются физические лица от 18 лет до 75 лет, заключившие кредитный договор "Тинькофф Кредитные системы" Банк ЗАО и подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования.

Участие в Программе страхование является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора. Заемщики свободны в выборе страховых организаций и могут страховаться по своему желанию в любых страховых организациях. Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в выдаче кредита или отказа в заключении кредитного договора.

Поскольку оказание данного вида услуг банком не поставлено в зависимость от заключения с клиентом договора, ответчик выразила банку согласие заключить с ней договор кредитной карты, при имеющейся возможности отказаться от нее. Плата за услугу по подключению к Программе страхования предусмотрена договором, по указанному условию достигнуто согласие между сторонами, плата взималась согласно условиям договора. Банк не обуславливал получение кредита обязательным приобретением такой услуги, как участие в Программе страховой защиты.

Довод ответчика о том, что последний не имел возможности погасить задолженность в указанный в заключительном счете срок, по причине его неполучения, судом во внимание принят быть не может, т.к. из материалов гражданского дела № 2-293/16 следует, что 24 февраля 2016 года мировым судьей Прилузского судебного участка РК вынесен судебный приказ о взыскании с Вязова А.А. задолженности по кредитной карте в размере 90 808 рублей 99 копеек и судебных расходов по уплате госпошлины; на основании заявления Вязова А.А. определением мирового судьи от 03 марта 2016 года судебный приказ от 24.02.2016 года отменен. Следовательно, уже в феврале 2016 года Вязов А.А. знал о наличии задолженности перед банком, однако её не погасил до настоящее времени.

Согласно представленного истцом и проверенного судом расчета просроченной задолженности по договору кредитной карты № размер задолженности, подлежащей взысканию с Вязова А.А. составляет 90 808 рублей 99 копеек, в том числе сумма основного долга – 58 382 рубля 92 копейки, просроченные проценты - в размере 22 237 рублей 23 копейки, комиссии и штрафов в размере 10 188 рублей 84 копейки.

Исходя из совокупности вышеизложенных правовых норм и установленных обстоятельств дела, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты в размере, заявленном ко взысканию.

Кроме того, по правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Отсюда, с Вязова А.А. в пользу истца надлежит взыскать понесенные по делу судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 2 924 рубля 27 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к Вязову А.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Вязова А.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 90 808 рублей 99 копеек, в т.ч.: сумма по основному долгу – 58 382 рубля 92 копейки; просроченные проценты – 22 237 рублей 23 копейки; сумма штрафов – 10 188 рублей 84 копейки; судебные расходы в виде расходов по уплате госпошлины в размере 2 924 рубля 27 копеек; всего взыскать 93 733 (девяносто три тысячи семьсот тридцать три) рубля 26 копеек.

Ответчик Вязов А.А. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий