Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-9/2014 от 04.12.2014

Дело № 11-9/ 2014 год

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Новохоперский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи                    Почепцова В.В.

при секретаре                                               Горшковой В.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к МСА о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании с апелляционной жалобой ОАО «Альфа-Банк» на решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

      Решением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску ОАО «Альфа-Банк» к МСА о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, взыскана с МСА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Взыскана государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В остальной части иска отказано.

       Истец ОАО «Альфа-Банк», будучи не согласен с данным решением мирового судьи, представил в суд апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и принять новое решение, которым исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к МСА о взыскании денежных средств удовлетворить в полном объеме; взыскать с МСА в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящей апелляционной жалобы в размере <данные изъяты> рублей по следующим основаниям: 1) судом установлено, а Ответчиком не было оспорено, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» и МСА заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №. Во исполнение Соглашения Банком были перечислены денежные средства Заемщику, что также не было оспорено. Таким образом. Банк полностью и в точном соответствии с условиями подписанного Соглашения исполнил свои обязательства. Суд первой инстанции решения суда посчитал, что к данным правоотношениям должны быть применены нормы ч.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 (в ред. от 05.05.2014) и условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными. Однако, суд допускает подмену понятий «ссудный счет» и «текущий счет», указывая на недействительность положений кредитного договора, устанавливающих комиссию за открытие и ведение счета потребительской карты. Этот вывод не может быть признан обоснованным, поскольку каких-либо доказательств, подтверждающих взимание ОАО «АЛЬФА-БАНК» комиссии за открытие и ведение именно ссудного счета в материалах дела не имеется. Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Исходя из положений ст. 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Существенные условия кредитного договора заключенного между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком МСА содержатся в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной Карты, а именно: 1) лимит кредитования – <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей); 2) процентная ставка - 19,90 % (<данные изъяты>) годовых; 3) размер минимального платежа - 5 % от суммы задолженности по основному долгу по Кредиту, но не менее <данные изъяты> рублей и не более суммы задолженности по кредиту; 4) комиссия за обслуживание счета потребительской карты - 1,99 (<данные изъяты>) % от суммы задолженности по основному долгу по Кредиту на начало Платежного периода ежемесячно; 5) платежный период - 20 календарных дней. В указанном Предложении указано, что общие условия кредитования Счета Кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями выдачи Кредитной Карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Тарифами. С общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК», заемщик была ознакомлена и согласна, что подтверждается произведенной активацией потребительской карты, которая возможна лишь при наличии волевого действия самого лица, сообщающего свои персональные данные с целью получения заемных денежных средств. Указанные обстоятельства ответчиком при рассмотрении дела не оспорены. После активации карты Ответчиком, ей был открыт Счет Потребительской карты №, который в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №, который является текущим счётом физического лица. В соответствии с п.4.42 названного Положения, счёт № «Физические лица» характеризуется следующими особенностями: «Учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный». По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России. По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета. Ссудные же счета, имеющие другую нумерацию - №..., согласно Информационному письму Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В соответствии с п.4.56 «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №, назначение счета № «Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам» - учет кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям различных организационно-правовых форм всех форм собственности, а также физическим лицам. Применительно к ссудному счёту не предусмотрена возможность перечисления по распоряжению клиента денежных средств со ссудного счёта физическим либо юридическим лицам. Ранее назначение банковских счетов было аналогичным образом урегулировано Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» № от ДД.ММ.ГГГГ, утратившим силу 01.01.2013. Таким образом, Заёмщику был открыт текущий кредитный счёт, который в силу действующего законодательства РФ не является ссудным счётом, а представляет собой текущий счёт физического лица. 2) Необходимо отметить, что открытие счета потребительской карты клиенту – физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) поскольку фактически сторонами заключается договор банковского счета. Согласно п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно ч.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, сочетает в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора. Установление Банком платы за обслуживание лимита овердрафта и открытый на имя ответчика счет является банковским, а не ссудным счетом, поэтому взимание комиссии за его обслуживание является правомерным. Согласно ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Следовательно, Банком правомерно установлена плата за обслуживание счета кредитной карты. Оснований для признания недействительными отдельных положений Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» в части взимания платы за обслуживание счета, комиссий и других платежей, предусмотренных тарифами, не имеется.

       Истец ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к МСА о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк, Истец) и МСА (далее – Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек <данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК»» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек <данные изъяты> проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время МСА принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности МСА перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек <данные изъяты>; начисленные проценты 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек); комиссия за обслуживание счета 903 рубля 80 копеек (Девятьсот три рубля 80 копеек); штрафы и неустойки 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек); несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек). Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просит суд: 1) взыскать с МСА в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>), в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>) - основной долг; 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек) - проценты; 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек) - начисленные неустойки; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек) - комиссия за обслуживание счета; 0.00 руб. (Ноль рублей 00 копеек) – несанкционированный перерасход; 2) взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек <данные изъяты>; 3) дело рассмотреть в отсутствие представителя Истца, и в порядке заочного производства в случае отсутствия Ответчика; 4) Копию судебного решения и исполнительный лист направить ИСТЦУ по адресу: ОАО "АЛЬФА-БАНК" <адрес>.

       Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, решение мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменить, и принять новое решение, которым исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к МСА о взыскании денежных средств удовлетворить в полном объеме; взыскать с МСА в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящей апелляционной жалобы в размере <данные изъяты> рублей. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

       Ответчик МСА в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщила. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела и доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему:

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и МСА было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты.

Данному Соглашению был присвоен номер №. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК»» № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности МСА перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Как установлено мировым судьей судебного участка № <адрес> и не оспорено сторонами, до настоящего времени задолженность ответчиком перед истцом в полном объеме не погашена.

Рассматривая настоящее дело, мировой суд на основании оценки собранных по делу доказательств пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, поскольку установил, что взимание банком комиссии за ведение счета клиента и перечисление (перевод, прием) денежных средств, являются незаконными, поскольку данный счет использовался для перечисления банком суммы кредита, то есть для выполнения банком принятого обязательства, а также погашения истцом задолженности банку.

Указанный вывод суда является обоснованным, сделанным в соответствии с нормами материального права.

Согласно п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются в первую очередь нормами ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ за №, п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в рамках данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В силу положений п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (действовавших в период заключения соглашения о кредитовании), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, который используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности (то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредита) в соответствии с заключенным кредитным договором). При этом, открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Согласно Предложению об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ истцом МСА были приняты на себя обязательства по выплате банку ежемесячной комиссии за обслуживание счета Кредитной карты в размере 1,99 % от суммы задолженности по основному долгу по Кредиту на начало платежного периода ежемесячно.

Открытие и ведение банковских счетов физических лиц ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отнесено к банковским операциям.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за свои услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, предусмотрено п. 1 ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Из буквального толкования понятия "текущий счет" в непосредственной связи с нормами главы 45 Гражданского кодекса РФ, следует, что под действие требований о взимании комиссионного вознаграждения могут подпадать только банковские счета в собственном смысле этого слова, то есть, лишь такие учетные регистры денежных требований, ведение которых осуществляется во исполнение обязанностей по договору банковского счета и позволяет производить такие операции, как принятие и зачисление поступающих на счет денежных средств не только от самого клиента, но и непосредственно от третьих лиц, а также перечисление денежных средств со счета также непосредственно третьим лицам. Счета, которые не отвечают этим требованиям, не относятся к категории счетов в смысле банковского счета.

"Текущий кредитный счет" был открыт банком заемщику для осуществления банковских операций, связанных с предоставлением и погашением кредита. По текущему счету допускается совершение операций, связанных с зачислением кредита на счет, зачислением денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по кредиту, их списанием кредитором в безакцептном порядке, перечислением и выдачей наличными денежных средств, иных операций, предусмотренных условиями и заявлением.

Между тем, исходя из положений, содержащихся в главах 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику, и не влечет автоматического заключения договора банковского счета и его расторжения при прекращении или расторжении соглашения о кредитовании.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Довод жалобы о том, что открытый ответчику текущий кредитный счет необходимо квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, предусматривающую платность за его обслуживание, является необоснованным, поскольку, как следует из материалов дела и установлено мировым судьей судебного участка № <адрес>, текущий счет открывался ответчику в целях именно кредитования. У ответчика отсутствовала необходимость в открытии текущего счета, каких-либо операций, не связанных с погашением кредита, он не совершал.

Оценивая с учетом изложенного, правовую природу указанного счета, суд с учетом положений п. 1 ст. 845 ГК РФ пришел к выводу о том, что текущий счет, открытый на имя МСА не является банковским счетом и представляет собой ссудный счет, поскольку используется Банком для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть банковских операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных кредитных средств по кредитному договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика, свидетельствующей о том, что на текущем счете заемщика осуществлялись только банковские операции по предоставлению и возврату кредита, погашение процентов и комиссии по кредитным обязательствам. Иных услуг с использованием данного счета Банк не предоставлял.

Кроме того, положения п. 3 ст. 845 ГК РФ предусматривают запрет банку определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, что противоречит приведенным выше условиям о счете, открытом ответчику в целях реализации кредитного продукта.

Учитывая изложенные обстоятельства, мировой судья судебного участка № <адрес> пришел к обоснованному выводу о том, что текущий счет, открытый банком на имя МСА по своей природе является ссудным счетом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, а взимание комиссии за указанные действия не основано на законе.

Правовых доводов, которые могли бы повлиять на существо состоявшегося судебного решения и, соответственно, явиться в пределах действия ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ основаниями к его отмене, апелляционная жалоба не содержит и удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

              На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 67, 327-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

       ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                                                               ░.░.░░░░░░░░