Решение по делу № 2-2335/2015 ~ М-1920/2015 от 15.04.2015

Дело № 2-2335/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи ФИО6

секретаря ФИО3,

с участием представителя истца Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивировав его следующим.

    Между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ранее именовавшимся Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ24, Золотой карты ВТБ24, карты ВТБ24 для путешественников, Платиновой карты ВТБ24, карты «Мобильный бонус 10%» (далее – Правила). Согласно ст. 428 ГК РФ заключенный таким образом договор является договором присоединения. Подписав и направив истцу Анкету-Заявление на получением международной банковской карты и получив банковскую карту, ответчик заключил с банком договор присоединения. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик. Ответчиком получена банковская карта № №. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен кредитный лимит в размере 551 500 руб. В соответствии с «Тарифами», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 22% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка снижена до 18% годовых. В соответствии с п.п. 5.1, 5.3, 5.4., 5.7 Правил ответчик обязан был ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредита гасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия карты погасить всю сумму задолженности и проценты за пользование кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. С июля 2014 ответчик перестал вносить платежи. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности составляет 524087,35 руб., в том числе 511080,65 руб. - сумма основного долга, 13006,70 руб. – сумма плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор № 629/2141-0000020, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 456000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 27,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 08-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средств в сумме 456000 руб. (мемориальный ордер от ДД.ММ.ГГГГ №1). С января 2014 ответчик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Истец потребовал с ответчика досрочного погашения суммы кредита и процентов за пользование кредитом, однако, кредитная задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 462280,40 руб., из которых 389913,65 - сумма основного долга, 29412,99 руб. – сумма плановых процентов, 26292,12 руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 16661,64 сумма пени за нарушение срока уплаты основного долга. С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций сумма задолженности по кредитному договору составляет 423622,01 рублей.

Общая сумма задолженности ответчика перед банком по договору о предоставлении и использовании банковских карт и кредитному договору составляет 947709,36 руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 524087,35 рублей, в том числе 511080,65 руб. – сумма основного долга, 13006,70 руб. – сумма плановых процентов; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 423622,01 руб., из которых 389913,65 руб. - основной долг, 29412,99 руб. – плановые проценты, 2629,21 руб. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 1666,16 руб. - пени за нарушение срока уплаты основного долга; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 12677,09 руб.

В судебном заседании представитель истца - Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) по доверенности ФИО1 поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, о причинах неявки не сообщил, с заявлением об отложении дела либо рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, возражений на иск не представил.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика по представленным истцом доказательствам, в порядке заочного производства, о чем судом принято соответствующее определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в форме договора присоединения заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования Классической карты ВТБ24, Золотой карты ВТБ24, карты ВТБ24 для путешественников, Платиновой карты ВТБ24, карты «Мобильный бонус 10%» (далее - Правила) на основании Анкеты-заявления, посредством получения международной банковской карты и подписания расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Материалами дела подтверждено, что ответчик подписал анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, расписку в получении международной банковской карты, согласился с тем, что анкета-заявление, вместе с Правилами и Тарифами Банка, распиской в получении международной банковской карты представляет собой Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24. В анкете-заявлении ФИО2 указал, что он ознакомлен и согласен с условиями договора, обязуется их соблюдать. В документах, подписанных истцом и ответчиком, в соответствии со ст.ст.432-433 ГК РФ согласованы все существенные условия договора. Тем самым ответчик заключил с Банком указанный договор присоединения, между сторонами возникли кредитные обязательства.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен кредитный лимит в размере 551 500 руб. В соответствии с применяемыми по условиям договора Тарифами, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 22% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка снижена до 18% годовых.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.3.5 Правил ответчик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для ее возврата включительно, по ставке, установленной Тарифами. Исходя из п.п. 5.1, 5.3, 5.4, 5.7 Правил и Расписки о получении карты погашать задолженность по кредиту клиент обязан был ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно в платежный период – в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным, гасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и начисленные проценты за пользование кредитом, а не позднее последнего дня срока действия карты погасить всю сумму задолженности и проценты за пользование кредитом.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Однако из материалов дела следует, что указанные выше условия договора ответчиком должным образом не выполняются, возврат кредита и процентов по нему в установленном договором порядке, размере и сроке не производятся. Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены. Требования банка о надлежащем исполнении условий договора и возврате кредита ответчиком в добровольном порядке не выполнены.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Пунктом 5.5 Правил предусмотрено, что непогашенная в срок задолженность считается просроченной. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка.

Из искового заявления и представленных выписок по лицевому счету ответчика следует, что с июля 2014 года ответчик перестал вносить платежи. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности составляет 524087,35 руб., в том числе 511080,65 руб. – сумма основного долга, 13006,70 руб. – сумма плановых процентов.

    В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность в размере 524087 рублей 35 копеек (в том числе: 511080 рублей 65 копеек – основной долг, 13006 рублей 70 копеек – плановые проценты).

В судебном заседании также установлено, что между сторонами заключен кредитный договор 629/2141-0000020, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 456000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием 27,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (далее – кредитный договор).

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно до 8-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 456000 руб., что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №1.

Из искового заявления и представленных выписок по лицевому счету ответчика следует, что с января 2014 года ответчик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 462280,40 руб., из которых 389913,65 руб. - сумма основного долга, 29412,99 руб. – сумма плановых процентов, 26292,12 руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, 16661,64 руб. - сумма пени за нарушение срока уплаты основного долга.

Истец на основании ст.91 ГПК РФ, определяя цену иска, снизил размер штрафных санкций (пени) до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 423622,01 руб.

За систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств Банк потребовал досрочного возврата предоставленных ФИО2 денежных средств, о чем ответчику были направлены уведомления, представленные в материалы дела и исследованные в судебном заседании. Из материалов дела и объяснений представителя истца следует, что задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 10.11.2012, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 423622 рубля 01 копейка (в том числе: 389913 рублей 65 копеек – основной долг, 29412 рублей 99 копеек – задолженность по плановым процентам, 2629 рублей 21 копейка – пени за просрочку уплаты процентов, 1666 рублей 16 копеек – пени за просрочку уплаты основного долга).

При определении размера взыскиваемой задолженности, суд руководствуется расчетами задолженности, представленными истцом, и приобщенными к материалам дела, поскольку они отражают все имеющие значение для дела обстоятельства и основаны на условия заключенных с ответчиком договоров. Данные расчеты ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

    В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 12677 рублей 45 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № от 27.11.2008, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 524087 рублей 35 копеек (в том числе: 511080 рублей 65 копеек – основной долг, 13006 рублей 70 копеек – плановые проценты); задолженность по кредитному договору № от 10.11.2012, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 423622 рубля 01 копейка (в том числе: 389913 рублей 65 копеек – основной долг, 29412 рублей 99 копеек – задолженность по плановым процентам, 2629 рублей 21 копейка – пени за просрочку уплаты процентов, 1666 рублей 16 копеек – пени за просрочку уплаты основного долга); расходы по уплате государственной пошлины в размере 12677 (двенадцать тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 09 копеек, всего взыскать 960386 (девятьсот шестьдесят тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 45 копеек.

Копию решения направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья ФИО7

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ