Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6704/2017 ~ М-6516/2017 от 28.09.2017

Дело № 2-6704/2017

Мотивированное решение изготовлено 04.12.2017.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2017 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Мурашовой Ж.А.,

при секретаре судебного заседания Лосевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мустаковой Алии Ахатовны к ООО ИКБ «Совкомбанк» о признании договора ничтожным, внесении изменений в кредитную историю,

установил:

Мустакова А.А. обратилась в суд к ООО ИКБ «Совкомбанк» с вышеназванным исковым заявлением, в обоснование которого указано, что в соответствии с выпиской из национального бюро кредитных историй на ее имя *** был открыт простой дебетовый счет в ООО ИКБ «Совкомбанк» №***. Вид данного счета «Потребительский кредит». Размер счета 4 999 руб. Исходя из выписки из национального бюро кредитных историй задолженность по счету составляет 5 447 руб. Поскольку она лично заявление на открытие счета вид ««Потребительский кредит» и заявление о предоставлении кредитного лимита по счету в ООО ИКБ «Совкомбанк» не подавала, и договор займа с ответчиком не подписывала, следовательно, прав и кредитных обязанностей у сторон не возникло. На основании ст. ст. 166, 167 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" просит обязать ответчика закрыть счет в ООО ИКБ «Совкомбанк» №*** от ***; признать договор №*** от *** ничтожным и применить последствия недействительности сделки в виде прекращения права требования ООО ИКБ «Совкомбанк» по данному соглашению; обязать ответчика направить в национальное бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства истца по соглашению от *** № ***.

Истец Мустакова А.А., ее представитель Жиганов Г.В. в судебном заседании доводы и требования искового заявления поддержали, настаивали на их удовлетворении в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк») в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В представленных письменных возражениях просит в удовлетворении исковых требований отказать. При таких обстоятельствах, судом решен вопрос о возможности рассмотрения дела при данной явке.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

К отношениям по потребительскому кредитованию применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии ч. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Как следует из искового заявления истец Мустакова А.А. отрицает совершение ей каких-либо действий, связанных с получением кредита по спорному договору, и подписание каких-либо документов, в том числе заявления на открытие счета и заявления о предоставлении кредитного лимита по счету в ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк»).

Вместе с тем, судом установлено, что *** Мустаковой А.А. подписано Заявление о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальные условия Договора потребительского кредита № *** (кредитный продукт «Восстановление Кредитной истории Кредитный доктор»), по условиям которых сумма кредита, выдаваемого ПАО «Совкомбанк», составила 4999 руб., срок действия договора – 3 мес., процентная ставка за пользование кредитом – 34,90%.

Договор составлен в письменной форме, подписан сторонами. Кредитный продукт «Восстановление Кредитной истории Кредитный доктор» - это денежный кредит для Клиентов, оформленный в соответствии с Федеральным Законом № 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», с целью постепенного восстановления кредитной истории путем выполнения кредитных обязательств.

Порядок получения кредита клиентом определен Разделом Г Заявления о предоставлении потребительского кредита, а именно истец указала, что просит Банк предоставить кредит путем перечисления денежных средств по указанным ею реквизитам. Таким образом, заемщиком согласован порядок выдачи (предоставления) Банком кредита путем перечисления денежных cpедств на открытый им банковский счет, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, заемщик может сам выбрать один из следующих способов получения денежных средств с открытого банковского счета - путем перечисления на свою банковскую карту или путем снятия денежных средств через кассу банка.

Из представленных копий документов Банка следует, что в связи с заключенным *** между Мустаковой А.А. и ответчиком договора потребительского кредита денежные средства были перечислены Заемщику на открытый Банком на основании ее заявления счет № ***.

При этом, по подписанному заявлению Мустаковой Л.А. был предоставлен акцепт на удержание комиссии за оформление и обслуживание при первичном оформлении банковской карты MasterCard Gold, согласно действующим тарифам ПАО «Совкомбанк» с банковского счета № ***. Согласно тарифам Банка, стоимость единовременного оформления банковской карты MasterCard Gold составляет 4999 руб.

Таким образом, при зачислении банком денежных средств на открытый Мустаковой А.А. счет № *** в размере 4 999 руб., по письменному заявлению самого Заемщика, данные денежные средства были удержаны за оформление банковской карты MasterCard Gold, что подтверждается выпиской по счету. Наличные денежные средства Мустакова А.Л. не получала, они были переведены банком со счета заемщика для оформления (приобретения) банковской карты.

В связи с вышеизложенным, судом установлено, что истцу была предоставлена полная информация о заключенных с ней договоров, при этом истец подтвердила факт ознакомления с условиями договоров, а также факт своего согласия с ними, поставив свою подпись на заявлениях, Индивидуальных условиях Договоров. Истец, добровольно направляя в Банк заявление о предоставлении потребительского кредита с предложением заключить кредитный договор на соответствующих условиях, ознакомился со всеми условиями программ кредитования Банка.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнило в полном объеме, в соответствии с условиями кредитного договора. Факт выдачи заемщику денежных средств подтвержден совокупностью исследованных доказательств.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки должны совершаться в простой письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Заявляя о ничтожности сделки, истец фактически ссылается на ее незаключенность, поскольку, как он утверждает, договор займа с ответчиком не подписывал.

Вместе с тем, существенные условия в данном договоре согласованы, а правом заявить ходатайство о проведении судебной почерковедческой экспертизы своей подписи в оспариваемых документах, истец не воспользовался.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что правовых оснований для признания договора потребительского кредита № *** от *** ничтожным, незаключенным, применении последствий недействительности сделки в виде прекращения права требования ПАО «Совкомбанк» по данному договору, не имеется.

Оценивая требования истца об обязании ответчика закрыть счет, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (пункт 1). Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункт 4).

Как отмечалось выше, *** истец также подписала Заявление-оферту на открытие банковского счета № *** и выдачу карты MasterCard Gold.

В судебном заседании Мустакова А.А. подтвердила данное обстоятельство, указав, что карту она получила, но не пользовалась.

П.п.2.2. п.9 Договора потребительского кредита № *** предусматривает, что после полого погашения задолженности по Договору и возникновения нулевого остатка Договор банковского счета расторгается, счет закрывается без дополнительного распоряжения со стороны заемщика. С данным условием истец была ознакомлена в день подписания Договора потребительского кредита № ***.

Таким образом, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения требований истца об обязании ответчика закрыть счет не имеется. Правом на отказ от выбранной услуги истец не воспользовался.

Также истцом заявлены требования об обязании ответчика направить в национальное бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении кредитных обязательства истца.

В силу ч. 1 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Согласно ч. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу требований ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов защиты нарушенного права является восстановление положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 года N 218-ФЗ кредитная история - информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В состав кредитной истории включается в том числе информация о всех изменениях содержащихся в ней сведений (ч. 10 ст. 4 Федерального закона "О кредитных историях" от 30.12.2004 года N 218-ФЗ).

Часть 5.7 вышеуказанной статьи предусматривает, что источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную ч. 10 ст. 4 данного Федерального закона, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона.

Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (п. 6).

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения требований истца об обязании ответчика направить в национальное бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства истца по договору потребительского кредита № *** от ***, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Мустаковой Алии Ахатовны к ПАО «Совкомбанк» о признании договора ничтожным, применении последствий недействительности сделки, закрытии счета, внесении изменений в кредитную историю, отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ж.А. Мурашова