Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3181/2018 ~ М-3029/2018 от 13.08.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Самара             12 октября 2018 года

    Ленинский районный суд г.Самары в составе председательствующего судьи Фоминой И.А. при секретаре Чудесовой Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3181/2018 по иску Собины С. Н. к АО «АктивКапитал Б.» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера возмещения по вкладам и взыскании возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Собина С.Н. обратился в суд с иском к АО «АктивКапитал Б.», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера возмещения по вкладам и взыскании возмещения, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Акционерным обществом «Актив Капитал Б.» (далее – Б.) был заключен договор № текущего счета в валюте Российской Федерации. Согласно выписке АО «АК Б.» на лицевом счете № на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составлял 423 000 рублей. Приказом Центрального Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-773 у АО «Актив Капитал Б.» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, АО «Актив Капитал Б.» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Б. ВТБ ПАО с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Однако ему было отказано. В тот же день он написал заявление в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» о несогласии с размером возмещения. ДД.ММ.ГГГГ он получил ответ о том, что отсутствуют основания для выплаты заявленной суммы. С данным решением он не согласен, в связи с чем просил суд установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по счету № в размере 423 000 рублей и обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств АО «Актив Капитал Б.», взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в его пользу страховое возмещение по счету № в размере 423 000 рублей.

В судебном заседании истец, представитель истца по доверенности Аракелян Ю.В. поддержали заявленные требования по изложенным выше основаниям.

Представитель АО «Актив Капитал Б.» по доверенности Орешкин Ю.А. исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве.

Представитель ГК «АСВ» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Изучив материалы дела с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (Б.), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Б. обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в Б. на условиях, согласованных сторонами.

В силу ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан Б. обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации".

Согласно ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с Б. договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в Б. на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех Б.. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у Б. лицензии Б. Р. на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О Б. и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Б. Р. об отзыве (аннулировании) у Б. лицензии Б. Р.. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации" право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у Б. лицензии (п. 1 ч. 1 ст. 8 Закона).

В силу п.п. 4 п. 3 ст. 6 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации» Б. обязаны вести учет обязательств Б. перед вкладчиками и встречных требований Б. к вкладчику, обеспечивающий готовность Б. сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Б. Р. (в течение семи календарных дней со дня поступления в Б. указанного требования) реестр обязательств Б. перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Б. Р. по предложению Агентства.

В силу положений ст. 20 ФЗ "О Б. и банковской деятельности решение Б. Р. об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Б. Р.. При исчислении суммы обязательств Б. перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в Б., в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Б., но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в Б. на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации").

Согласно ст. 12 указанного выше закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из Б., в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств Б. перед вкладчиками направляет в этот Б., а также для опубликования в "Вестник Б. Р." и печатный орган по месторасположению этого Б. сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из Б. реестра обязательств Б. перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам Б., в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в Б., в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств Б. перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств Б. перед вкладчиками, формируемым Б., в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в Б..

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в Б., указанный вкладчиком.

Согласно ст. 30 названного Федерального закона Б., в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств Б. перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 1).

После дня представления реестра обязательств Б. перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Б. Р. моратория на удовлетворение требований кредиторов Б. до дня окончания действия указанного моратория Б. обязан вносить в реестр обязательств Б. перед вкладчиками изменения в следующих случаях: 1) при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств Б. и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств Б. перед вкладчиками; 2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств Б. перед вкладчиками; 3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств Б. перед вкладчиками (ч. 2). Изменения, внесенные Б. в реестр обязательств Б. перед вкладчиками, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам (ч. 2.1.).

В соответствии с п. 3.1 Положения Центрального Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Б. Р. в кредитных организациях на территории Российской Федерации" прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам осуществляется по приходным кассовым ордерам 0402008.

В соответствии с. предписанием Центрального Б. Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №№ в отношении АО «АК Б.» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев введено ограничение на осуществление следующих операций:

-    на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей о вклады и на их банковские счета (ограничение по общей сумме и объему ответственности ГК АСВ»);    

-    на открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям путем заключения договоров банковского счета и банковского вклада (ограничения по количеству счетов);

-    на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей путем продажи собственных ценных бумаг (облигации, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты, чеки и т.п.) (ограничение по фактически выданным ценным бумагам).

Приказом Центрального Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-773 у АО «Актив Капитал Б.» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, АО «Актив Капитал Б.» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

АО «Актив Капитал Б.» является участником государственной системы страхования вкладов. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ АО «АК Б.» фактически перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям кредиторов и выдавать денежные средства через кассу. Подтверждением данного обстоятельства является отражение за ДД.ММ.ГГГГ по счету № (счет по учету средств. Списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности денежных средств) неисполненных операций по зачислению денежных средств в общем объеме 133 049 111, 27 рублей.

Согласно Положению - Б. Р. № «Положение о Плане счетов бухгалтерского счета для кредитных организаций и порядке его применения», именно на счете № отражаются операции, не исполненные кредитной организацией в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете.

ЦБ РФ в предписании от ДД.ММ.ГГГГ отметил существенный факт нарушения АО «АК Б.» финансовой дисциплины, связанной с формированием установленного резерва на возможные потери по ссудам.

В предписании от ДД.ММ.ГГГГ № № указано, что АО «АК Б.» не перечислил на депозитный счет в Б. Р. обязательные резервы, подлежащие депонированию, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 887 281 000 рубль, за что АО «АК Б.» привлечено к ответственности в виде штрафа.

Истец обосновывает свои требования договором текущего счета № с остатком в размере 423 000 руб., сформировавшимся за счет безналичной внутрибанковской операции от ДД.ММ.ГГГГ по перечислению средств с расчетного счета №, принадлежащего ООО «Самаратрансстрой» (директор Собина С.Н.), то есть в период признаков неплатежеспособности Б..

Оценив имеющиеся в деле доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что в период внесения денежных средств во вклад истца Б. уже не исполнял свои обязательства перед клиентами.

В условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, что при таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий, что при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Б. реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в Б., что следует из нормативных положений ст. 433 и 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

По смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в Б., совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В связи с этим произведенные операции по вкладу истца носят характер технической записи, то есть по существу, поскольку фактически операций по снятию и внесению денежных средств не выполнялось, являются безденежными (мнимыми), не повлекли реального перечисления денежных средств на банковский счет (вклад) истца, вследствие чего не породили правовых последствий, характерных для договоров банковского вклада, а именно: право истца на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

При таких обстоятельствах суд не усматривает законных оснований для удовлетворения исковых требований Собины С.Н.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении искового заявления по иску Собины С. Н. к АО «АктивКапитал Б.» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера возмещения по вкладам и взыскании возмещения отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                     (подпись)             И.А.Фомина

Копия верна

Судья