Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2778/2020 от 22.06.2020

Дело №2-2778/2020

УИД 24RS0017-01-2020-000865-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2020 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Зенковой А.А.,

с участием представителя истца Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк" (публичное акционерное общество) Размановой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк" (публичное акционерное общество) к Веретнову А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к Веретнову А.Ю., в котором просит расторгнуть кредитный договор №281 от 15.04.2013, заключенный между КБ «Канский» (ООО) и Веретновым А.Ю.; взыскать в пользу АКБ «Инвестторгбанк (ПАО) с Веретнова А.Ю. сумму задолженности по кредитному договору №281 от 15.04.2013, которая по состоянию на 11.12.2019 составляет 6080 494 руб. 39 коп., из них сумма основного долга составляет 3 567 908 руб. 91 коп., сумма начисленных процентов - 2 497 531 руб. 83 коп.; взыскать проценты за пользование суммой основного долга по ставке 14% годовых за период с 12.12.2019 по день вступления решения в законную силу; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество, принадлежащее на праве собственности Веретнову А.Ю., расположенное по адресу: Россия, <адрес>А: жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 192,8 кв.м., установив его начальную продажную цену в размере 1672000 руб., земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1000 кв.м., установив его начальную продажную цену в размере 336000 руб.; также взыскать судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 44602,00 руб. Заявленные исковые требования мотивирует тем, что15.04.2013между ООО КБ «Канский», правопреемником которого является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО), иВеретновым А.Ю.заключен кредитный договор №281, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 4000000 руб. сроком на 276 месяцев, для приобретения в собственность имущества, расположенного по адресу: Россия, <адрес>А: объекта индивидуального жилого строительства с кадастровым номером №, состоящего из 2-х комнат, общей площадью 192,8 кв.м., земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1000 кв.м., под его залог. Начиная с 06.08.2014, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчика допускалась более 3 раз в течение 12 месяцев. По состоянию на11.12.2019 задолженность составляет 6080 494 руб. 39 коп., в связи с чем, истец обратился с данным иском в суд (л.д. 4-6 том 1).

Определениями Емельяновского районного суда Красноярского края от 30.07.2020, от 08.09.2020 и от 02.11.2020 к участию в деле в качестве третьих лиц были привлечены КБ "Канский" ООО, ООО "А.Кредит", ООО "Межрегиональная группа ипотеки и сервиса", ФИО5, ФИО6 (том 2 л.д. 5,18,40).

Представитель истца АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) Разманова Е.С., действующая на основании доверенности №354/ИТБ от 13.07.2020 сроком на один год (л.д.2 том 2), в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что с 2014 года до настоящего времени платежи от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали.

Ответчик Веретнов А.Ю. надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения по адресу места жительства и регистрации (л.д.41 том 2), в суд не явился по неизвестной причине. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просил, отзыва либо возражений по иску не представил.

Третьи лица представители КБ "Канский" ООО, ООО "А.Кредит", ООО "Межрегиональная группа ипотеки и сервиса", ФИО5, ФИО6 надлежащим образом извещенные о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения (л.д.41 том 2), в суд не явились.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика Веретнова А.Ю. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренными договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

На основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пп. 4 п. 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из представленных материалов дела следует и установлено судом, что15.04.2013между КБ «Канский» (ООО) иВеретновым А.Ю.заключен кредитный договор №281, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 4000000 руб. сроком на 276 месяцев, для целевого использования, а именно приобретения в собственность имущества, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, <адрес> объекта индивидуального жилого строительства с кадастровым номером №, состоящего из 2-х комнат, общей площадью 192,8 кв.м., земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1000 кв.м. (л.д.8-16 том 1).

В соответствии с п.1.1.3 Договора процентная ставка по кредиту составляет 16% годовых, в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, ставка равна 14 % годовых.

По условиям договора ответчик обязался ежемесячно производить погашение кредита и процентов за его использование в размере 48695,00 руб. (п.1.1.4).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, согласно п. 1.3.1 Договора, является залог (ипотека) объектов недвижимости, принадлежащих заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой дома, с кадастровым номером №, состоящего из 2-х комнат, общей площадью 192,8 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1000 кв.м, расположенных по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>А, что подтверждается закладной (л.д.18-25 том 1).

Государственная регистрация ипотеки осуществлена органами Росреестра 18.04.2013 (л.д.22-оборот том 1).

Согласно п.4.4.4 Кредитного договора, Кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу. Переход прав подтверждается отметками в закладной о смене ее владельца.

07.05.2013 на основании договора купли-продажи от 28.04.2012 права на закладную КБ «Канский» (ООО) были переданы ООО «А.Кредит». Впоследствии права на закладную были переданы ООО "Межрегиональная группа ипотеки и сервиса" (том 1 л.д. 23), а 13.05.2013 на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки№12-11/ДКПЗ/22 от21.11.2012 «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) приобрело закладную на дом и земельный участок, составленную Веретновым А.Ю. по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю (том 1 л.д.23-оборот, том 2 л.д. 33-37).

Согласно п.п. а, б п.4.4.1 Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, или более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д.13 том 1).

При неисполнения требований Кредитора в случаях, установленных п.4.4.1 настоящего договора, Кредитор вправе обратить взыскание на имущество (п.4.4.2), а также, в установленном действующим законодательством потребовать расторжение настоящего договора и возврата сумы займа, начисленных процентов (п.4.4.3).

Согласно выписке из ЕГРН, Веретнов А.Ю. на основании договора купли-продажи от 15.04.2013 является собственником жилого дома, с кадастровым номером №, состоящего из 2-х комнат, общей площадью 192,8 кв.м. и земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1000 кв.м., расположенных по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес> (том 2 л.д. 44-48).

Судом также установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, с 06.08.2014 внесение платежей по кредитному договору не осуществляется, что подтверждается выписками по счету (том 1 л.д.34-42).

11.07.2017в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №281от15.04.2013 (л.д.48,50 том 1), однако задолженность по данному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на11.12.2019сумма задолженности составляет 6080 494 руб. 39 коп., из которой сумма основного долга составляет 3 567 908 руб. 91 коп., сумма просроченных процентов - 2 497 531 руб. 83 коп., сумма текущих процентов с просроченной ссуды – 15053 руб. 83 коп. (том 1 л.д.30-33).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, доказательства отсутствия задолженности или собственные расчеты, опровергающие расчет истца ответчиком суду не представлены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы долга в размере 6080 494 руб. 39 коп. являются законными и обоснованными.

Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с Веретновым А.Ю.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, принимая во внимание период неисполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, суд признает допущенные им нарушения условий кредитного договора существенными, в связи, с чем полагает, что требования Банка о расторжении кредитного договора, заключенного с Веретновым А.Ю. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как предусмотрено статьей 210 ГПК РФ, решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 209 ГПК РФ решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено. Если определением суда апелляционной инстанции отменено или изменено решение суда первой инстанции и принято новое решение, оно вступает в законную силу немедленно.

При таком положении истец вправе требовать уплаты договорных процентов за пользование кредитом до дня прекращения договора, то есть до вступления в законную силу решения суда, подлежащих взысканию на будущее время, начисленным на сумму остатка основного долга исходя из ставки 14 % годовых.

По смыслу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Указанные дом и земельный участок переданы ответчиком в залог истцу в качестве обеспечения исполнения кредитного договора, права залогодержателя по договору удостоверяются закладной, владельцем закладной является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО).

Установив факт неисполнения заемщиком Веретновым А.Ю. обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, которые обеспечены залогом дома с кадастровым номером №, общей площадью 192,8 кв.м., земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1000 кв.м, расположенных по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, отсутствие обстоятельств, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, ст.ст.6, 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», препятствующих обращению взыскания на предмет залога, суд приходит к выводу, что заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, так как погашение суммы долга в случае неисполнения должником обязательства за счет заложенного имущества является одним из условий кредитного договора признанных ответчиком путем их подписания.

При определении размера начальной продажной цены предмета залога суд учитывает следующее.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с представленным истцом отчетом об оценке, дом с кадастровым номером №, общей площадью 192,8 кв.м., находящийся по адресу: Россия, <адрес> <адрес> имеет рыночную стоимость 2090000 руб., земельный участок с кадастровым номером №, площадью 1000 кв.м, расположенный по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, имеет рыночную стоимость 420000 руб. Учитывая, что ответчиком не представлено допустимых и достоверных доказательств иной стоимости предмета залога, чем указанной в заключении, суд полагает, что в силу ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует определить начальную продажную стоимость дома с кадастровым номером №, в размере 1 672 000 руб. (из расчета: 2090000 руб. х 80 %), земельного участка с кадастровым номером №, в размере 336 000 руб. (из расчета: 420000 руб. х 80 %).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 44602 руб., что подтверждается платежными поручениями № 45879 от 16.12.2019, №45877 от 16.12.2019 (л.д. 26,27), которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество), удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №281, заключенный 15 апреля 2013 года между КБ «Канский» и Веретновым А.Ю..

Взыскать с Веретнова А.Ю. в пользу Акционерного общества «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №281 от 15 апреля 2013 года в размере 6 080 494 руб. 39 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 44 602 руб., а всего 6125096 (Шесть миллионов сто двадцать пять тысяч девяносто шесть) рублей 39 копеек.

Взыскать с Веретнова А.Ю. в пользу Акционерного общества «Инвестиционный торговый банк» (Публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом по ставке 14% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 3567908 руб. 91 коп., с 12 декабря 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору №281 от 15 апреля 2013 года:

– жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 192,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1672 000 рублей;

- земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 1000 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 336 000 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Емельяновский районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Хомченко

Мотивированное заочное решение изготовлено 11 января 2021 года.

Заочное решение в законную силу не вступило.