Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1598/2020 ~ М-1381/2020 от 07.05.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2020 года г.о. Самара

    Советский районный суд г. Самары в составе:

судьи Никитиной С.Н.

при секретаре судебного заседания Шайдуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Турскому В.П. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Турскому В.П. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 55 003 рубля 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1850 рублей, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет, осуществить его кредитование в рамках установленного лимита. В заявлении ответчик указал, что понимается и соглашается с тем, что принятием Банком предложение клиента о заключении с ним договора о карте (оферты) являются действия Банка по открытию ему счета. При подписании заявления клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план 57 по картам «Русский Стандарт», который предоставлен клиенту под роспись. Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о Карте. Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам. На основании вышеуказанного предложения Клиента банк открыл ему счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиенты, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использование Клиентом). С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего за весь период пользования Картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 103 129 рублей 12 копеек, внесено в счет погашения задолженности – 107 060 рублей. За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1 в соответствии с Условиями и тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 58 933 рубля 94 копейки, состоящую из: 2492 рубля 50 копеек – комиссия за снятие наличных денежных средств (п.7 ТП 57); 2400 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты (п.1 ТП 57); 1800 рублей – плата за смс-сервис (п.30 ТП 57); 4400 рублей – плата за пропуск минимального платежа (п.11ТП57); 47 841 рублей 44 копеек – проценты (п.6 ТП 57). Согласно условиям Договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п.8.11. Условий по картам). Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 5.6, п.9.6 Условий по картам, текст Заявления). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.1.23, п.5.17, п.5.18 Условий по картам. В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного Договора о карте. Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п.5.2. Условий). Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п.1.15. п.5.22 Условий по картам). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 55 003 рубля 06 копеек, выставив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (103 129 рубля 12 коп.) и внесенных (107 060 рублей) ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей 58 993 рубля 94 копейки. Задолженность ответчика составляет 103 129 рублей 12 копеек + 58 933 рубля 94 копейки – 107 060 рублей = 55 003 рубля 06 копеек. Заключительное требование направлено ответчику почтовым отправлением по адресу, указанному клиентом в анкете при заключении договора. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке, подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика. Банк обращался к мировому судьей судебного участка № Советского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Турского В.П. задолженности по договору №. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указал в тексте искового заявления.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что действительно в банке оформил кредитную карту в 2010 году, на протяжении трех лет он добросовестно выполнял свою обязанность перед банком, своевременно производил оплату по договору, потом он тяжело заболел, перенес тяжелую форму инфаркта, после этого он был лишен возможности трудоустроиться, стал инвалидом второй группы, в 2013 году он перестал платить по данной карте. В 2018 году он обратился в банк с просьбой о предоставлении документов, где ему были указаны два договора. Банк обратился к мировому судье, был вынесен судебный приказ, который был отменен. Считает, что банк не предпринимал меры к законному привлечению его к материальной ответственности за просроченный договор в соответствии с ГК РФ, данной организации представляется три года, чтобы обратиться с иском, просил суд применить срок исковой давности, банк не предпринимал никаких действий, он передал все коллекторским агентствам. После того как он начал интересоваться, банк вспомнил о задолженности и обратился в суд. Прошло уже 7 лет с момента выставления ему требования о погашении задолженности, просил суд применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В силу п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Турским В.П. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № на основании заявления Турского В.П. (л.д.8). Банк открыл счет №, выпустил на имя заемщика кредитную карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (л.д.22). С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.24).

Согласно п.8.11 условий по картам ответчик обязан своевременно погашать задолженность, возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п. 5.6, п.9.6 Условий по картам, текст Заявления).

Всего за весь период пользования Картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 103 129 рублей 12 копеек, внесено в счет погашения задолженности – 107 060 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и подтверждено пояснениями ответчика.

За весь период пользования картой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) истцом согласно его расчета в соответствии с Условиями и тарифами по Картам были начислены: 2492 рубля 50 копейки – комиссия за снятие наличных денежных средств; 2400 рублей – плата за выпуск и обслуживание карты; 1800 рублей – плата за смс-сервис; 4400 рублей – плата за пропуск минимального платежа; 47 841 рублей 44 копейки – проценты.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № Советского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Турского В.П. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 003 рубля 06 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № Советского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ №. Определением мирового судьи того же судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ. по возражению Турского В.П. судебный приказ № отменен (л.д. 34).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п.1.15. п.5.22 Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал возврат задолженности в размере 55 003 рубля 06 копеек путем выставления ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета-выписки со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32), заключительное требование направлено ответчику почтовым отправлением (л.д.33).

Ответчиком Турским В.П. заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из материалов дела следует, что договор заключен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил требование о досрочном погашении всей суммы задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно п.26 Постановления Пленума верховного Суда Российской федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст.809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Поскольку судом установлен факт востребования банком задолженности по кредиту, и не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по требованию о задолженности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требования истек.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.02.1995 N2/1 "О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой ГК РФ» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела. Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Принимая во внимание, что заключительный счет с требованием погасить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ был выставлен ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о вынесении судебного приказа банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то на момент обращения к мировому судье срок исковой давности также истек. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения требований истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский     Стандарт» к Турскому В.П. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 55003 рубля 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1850 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 02.07.2020 года.

Судья: