Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1070/2021 ~ М-815/2021 от 18.05.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2021 г.                                                                      г. Жигулевск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Гасановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                                 № 2-1070/2021 по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Качайкиной Н. И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в Жигулевский городской суд Самарской области с иском к Качайкиной Н.И., требуя:

- расторгнуть кредитный договор №/ПКР-17РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Качайкиной Н.И. и АКБ «Российский капитал» (ПАО);

- взыскать с Качайкиной Н.И. в пользу истца задолженность по кредитному договору №/ПКР-17РБ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 49 359, 85 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 680, 80 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») заключил с ответчиком кредитный договор №/ПКР-17РБ о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются – индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), Общие условия обслуживания физических при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 80 000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка 20,9% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с Общими условиями, тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о возврате задолженности по кредиту. Заемщик в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п.п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно). Согласно Тарифам, неустойка составляет 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составляет 49 359,85 руб., из них: просроченная ссуда –38 945 руб. 76 коп., просроченные проценты – 6 231,49 руб., неустойка – 4 182 руб. 60 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 7 680, 80 руб. истец просит взыскать с ответчика Качайкиной Н.И. Также истец просит расторгнуть кредитный договор №/ПКР-17РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Качайкиной Н.И. и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Представитель истца – АО «Банк ДОМ.РФ» извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Качайкина Н.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации по месту проживания: <адрес>. До начала судебного заседания предоставила заявление с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие. В возражениях на исковое заявление указала, что заявленные истцом требования не признает, размер неустойки считает завышенным.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст.330 ГК РФ).

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Следовательно, при определении размера неустойки должны учитываться законные интересы обеих сторон по делу.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в т.ч. при существенном нарушении договора другой стороной.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и Качайкина Н.И. заключили кредитный договор №/ПКР-17РБ, в соответствии, с условиями которого ответчику истцом была предоставлена денежная сумма в размере 80 000 рублей под 20,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Размер ежемесячной оплаты, в соответствии с графиком платежей составляет первый платеж – 2 240 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –2 159,77 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 2 260,66 руб.

Договор заключен путем подписания заявления на предоставление кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись.

Также согласно п. 6 Индивидуальных условий ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей. Таким образом, взыскатель акцептовал направленное предложение должника о заключении кредитного договора, а должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о возврате задолженности по кредиту. Заемщик в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п.п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно). Согласно Тарифам, неустойка составляет 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и по процентам.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

Судом установлено, что данный кредитный договор ответчиком не оспаривался, следовательно, признается как законный. Все условия кредитного договоров ответчиком прочитаны, ответчик с ними согласилась, о чем имеются ее подписи.

Решением единственного акционера АКБ «Российский капитал»                 № от ДД.ММ.ГГГГ утвержден Устав Банка в новой редакции, в том числе, в связи с изменением наименование Банка на АО «Банк ДОМ.РФ».

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору №/ПКР-17РБ от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 359,85 руб., из них: просроченная ссуда – 38 945 руб. 76 коп., просроченные проценты – 6 231,49 руб., неустойка – 4 182,60 руб.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным, поскольку составлен в соответствии с условиями кредитного договора и нормами действующего законодательства.

Согласно предъявленной в дело выписке по счету, открытому на имя Качайкиной Н.И. последний платеж в погашение кредита был внесен ДД.ММ.ГГГГ

Требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени ответчик образовавшуюся задолженность по указанному кредитному договору не погасила, доказательств обратного суду не предъявлено.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании ст. 333 ГПК РФ, поскольку доказательств несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства не предоставлено, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются более года.

Поскольку ответчица свои обязательства по погашению кредита и процентов не исполнила, то суд считает возможным взыскать с нее сумму задолженности по кредитному договору в размере 49 359,85 руб., из которых: просроченная ссуда –38 945 руб. 76 коп., просроченные проценты – 6 231,49 руб., неустойка – 4 182 руб. 60 коп.

Согласно подпунктом 2 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения в судебном порядке. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Досудебная претензия, содержащая предложение о расторжении договора, в адрес ответчика направлена ДД.ММ.ГГГГ.

Требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению, поскольку, заключив кредитный договор с ответчиком, истец рассчитывал на возврат переданных денежных средств и получение процентов. Следовательно, невыплата процентов за пользование кредитом и суммы основного долга являются существенными нарушениями условий договора, заключенного между сторонами. Истцом в адрес ответчика направлялось требование о возврате сумм кредитования, процентов, ответ на которое не получен в срок более тридцати дней.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, оплаченная при предъявлении иска, в размере 7 680 руб. 80 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/ПКР-17РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Качайкиной Н. И. и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Взыскать с Качайкиной Н. И. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/ПКР-17РБ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 49 359,85 руб., из которых: просроченная ссуда –38 945 руб. 76 коп., просроченные проценты – 6 231,49 руб., неустойка – 4 182 руб. 60 коп..

Взыскать с Качайкиной Н. И. в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в сумме 7 680,80 руб..

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд Самарской области.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                                     Н.Ю. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено 12.07.2021.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                                     Н.Ю. Семенова