Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9/2015 (2-801/2014;) ~ М-798/2014 от 07.11.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Острогожск                                30 января 2015 г.

        Острогожский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Мозгового В.Н.,

при секретаре Кадыковой Е.Н.,

с участием представителя ответчика Роньшина В.Н. – Иващенко С.С., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Роньшину ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество Банк «Советский» обратилось в суд с иском к Роньшину ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рубля и расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек (л.д.2-5).

Истец ЗАО «Банк «Советский», надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, в суд своего представителя не направило, причин неявки не сообщило, просит исковые требования удовлетворить в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя.

        Ответчик Роньшин В.Н., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, причин неявки не сообщил, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

        3-е лицо, ООО «Страховая компания «Советская», надлежащим образом извещено о месте и времени судебного разбирательства, в суд своего представителя не направило, причин неявки не сообщило, не просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

    Представитель ответчика Иващенко С.С. в судебном заседании возражает против заявленных исковых требований, просила отказать ЗАО Банк «Советский» в удовлетворении исковых требований в полном объеме, мотивируя тем, что с ответчиком Роньшиным В.Н. заключен смешанный Договор страхования жизни и здоровья клиента от ДД.ММ.ГГГГ г., по которому истец в случае наступления страхового случая с клиентом, является «Выгодоприобретателем». ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай - ему была установлена 2 группа инвалидности, им направлено заявление в страховую компанию и Банку, но ответа о страховой выплате либо отказе в таковой он не получил.

3-е лицо ООО «Страховая компания «Советская», надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направило, причин неявки не сообщило, не просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика Роньшина В.Н. – Иващенко С.С., в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ЗАО «Банк «Советский», ответчика Роньшина В.Н., представителя третьего лица ООО «Страховая компания «Советская».

    Выслушав объяснения представителя ответчика Иващенко С.С., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «Советский» предоставил Роньшину В.Н. кредит в сумме <данные изъяты> копеек на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между сторонами путем подписания «Предложения о заключении договоров», «Условий договоров банковского Счета (Счетов), предоставления кредита» от ДД.ММ.ГГГГ на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по процентной ставке 24,90% годовых (л.д.11, 12-13, 14-18).

        Согласно Графика платежей к смешанному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, ФИО1 обязан уплачивать ежемесячно в погашение кредита платеж с учетом начисленных процентов (л.д.22).

        Кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на счет ответчика №№, согласно копии банковского ордера от № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

При разрешении дела судом установлено, что условия обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются: не уплачиваются основной долг, проценты и иные платежи, предусмотренные договором.

Прекращение Роньшиным В.Н. осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту является существенным нарушением обязательств по кредитному договору, указанная банком задолженность является значительной.

Несмотря на направленное в адрес Роньшина В.Н. уведомление от ДД.ММ.ГГГГ об истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, процентов за пользование кредитов и уплате неустойки, до настоящего времени ответчик Роньшин В.Н. свои обязательства не выполнил по кредитному договору, задолженность не погасил и не предпринимает мер по её погашению (л.д.23-27).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Также ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленного расчета, составленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по условиям кредитного договора, задолженность Роньшина В.Н. перед Банком составляет <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рубля (л.д.9-10).

Изменение указанных обстоятельств для займодавца условий договора, при которых он исходил при заключении кредитного договора, суд находит существенными.

В нарушение указанных норм Гражданского Кодекса РФ, должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником образовалась задолженность перед банком в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты>.

До настоящего времени требования банка со стороны ответчика Роньшина В.Н. остались без ответа, сумма долга не погашена.

Как следует из материалов дела, перед заключением кредитного договора Роньшин В.Н. был ознакомлен с условиями кредитования, с видами и способами обеспечения исполнения обязательств по нему, что подтверждается представленными доказательствами.

Согласно Условий Договора банковского счета (Счетов), предоставления кредита исполнение обязательств клиента по кредиту перед банком обеспечивается договором страхования рисков в целях обеспечения возвратности кредита и устойчивости материального положения клиента в случае возникновения таких рисков (страхование жизни и здоровья клиента от несчастных случаев и болезней, добровольно и /или обязательное страхование гражданской ответственности (п.8.1 Условий).

В Предложениях о заключении смешанного договора (Договор банковского Счета (Счетов), договора кредита, Роньшин В.Н. полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью настоящего Предложения «Условия режима банковского Счета (Счетов), предоставления кредита, Графика погашения кредита, Условиях договоров банковского Счета (Счетов), предлагает ЗАО «Банк Советский», на условиях, указанных в Предложении и Условиях предоставить ему кредит на счет в российских рублях по курсу и тарифам банка на момент осуществления операции, а также, если это предусмотрено Тарифным планом, произвести из неё перечисление страховой премии со Счета в пользу Страховщика согласно части 3 настоящего предложения и дает распоряжение банку на перечисление банком страховой премии в пользу страховщика в срок, установленный п.4.7. (л.д.11-13).

В соответствии с п.7.1.1 Условий Договора банковского счета (Счетов), предоставления кредита клиент обязан, если предусмотрено Тарифным планом заключит договор личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы ( с ограничением трудоспособности 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни на весь срок кредита. Выгодоприобретатель по полису в части суммы задолженности по кредиту- ЗАО «Банк Советский».

При наступлении страхового случая Банк должен быть незамедлительно уведомлен об этом, и в банк должны быть представлены документы, подтверждающие наступление такого страхового случая и необходимые для выплаты страховой суммы в соответствии с Правилами страхования (л.д.18).

Платежи, поступающие в качестве страховых выплат в пользу банка по договору страхования жизни и здоровья клиента, банк направляет в погашение задолженности по кредиту (п. 10.2 Условий).

В соответствии с п.11.3 Условий вся переписка между сторонами должна осуществляться, если иное прямо не предусмотрено в настоящих Условиях, путем обмена письменными документами во внутренних структурных подразделениях банка или по почте письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уполномоченному представителю стороны с использованием следующих почтовых реквизитов: Банк: 197372, <адрес>, лит.А; клиента: адрес регистрации, указанный в Предложении.

В соответствии с Правилами страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ и волеизъявлением истца между ответчиком и ЗАО «Страховая компания «Советская», в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен Договор страхования жизни и здоровья заемщика № №, период действия которого составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается заявлением на страхование от ДД.ММ.ГГГГ с подписью Роньшина В.Н. (л.д. 103).

Выгодоприобретателем, согласно договору страхования, является ЗАО «Банк «Советский» в размере задолженности Страхователя перед Банком на момент страхового случая.

Согласно п.9.6 Правил страхования жизни и здоровья заемщика кредита (от ДД.ММ.ГГГГ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ г.), утвержденных ООО «Страховая компания «Советская» ДД.ММ.ГГГГ «выгодоприобретатель» имеет право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая в порядке, предусмотренном Договором страхования и настоящими Правилами.

При постоянной утрате застрахованным лицом общей трудоспособности страховая выплата производится «выгодоприобретателю» в пределах 60 % от страховой суммы при установлении 2-ой группы инвалидности, если иное не предусмотрено договором страхования, но не более страховой суммы или Лимита ответственности страховщика (п. 10.2 Правил).

При наступлении страхового события Страхователь или застрахованное лицо или «выгодоприобретатель» должен направить страховщику письменное заявление по установленной страховщиком форме с указанием фамилии, имени и отчества застрахованного лица, номера договора (полиса) страхования и даты его заключения, даты и обстоятельств наступления страхового события (п. 10.4 Правил).

Из материалов дела следует, что заявление, вопреки нарушению установленных сроков обращения, указанных в вышеуказанных документах, направлено Роньшиным В.Н. в страховую компанию только после обращения в суд ЗАО «Банк «Советский» о взыскании с Роньшина В.Н. долга по кредитному договору, которое получено им ДД.ММ.ГГГГ (Л.д. 53-58, 98 -99).

Данных о направлении заемщиком по указанному в соответствии с п.11.3 Условий договоров банковского счета (Счетов), предоставления кредита адресу <адрес>-_Петербург, <адрес>, Лит. А, а также о получении истцом таких документов, письменных уведомлений о вручении по почте, иных доказательств, свидетельствующих об уведомлении истца о наступлении страхового случая, ответчиком не представлено.

Данных о результатах рассмотрения заявления Роньшина В.Н. от ДД.ММ.ГГГГ в связи с направлением им в страховую компанию заявления о принятии заявления о страховой выплате по кредиту ЗАО «Банк Советский» по кредитному договору в связи с наступлением страхового случая ответчиком не представлено (л.д. 53-56).

Согласно ходатайству ООО «Страховая компания «Советская» от ДД.ММ.ГГГГ года, привлеченной по делу в качестве 3-го лица, в адрес ООО «Страховая компания «Советская»ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от ответчика о страховой выплате по кредиту № № в связи с установлением ему ДД.ММ.ГГГГ 2-ой группы инвалидности, которое находится на рассмотрении.

Статьей 944 ГК РФ на ответчика была возложена обязанность при заключении договора страхования сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, что им не было исполнено.

Учитывая, что ответчиком Роньшиным В.Н. не соблюдены срок, порядок и условия обращения с заявлением о страховой выплате по кредиту в связи с наступлением вероятности страхового события, с которыми он был ознакомлен при заключении кредитного договора, непредставлением доказательств немедленного и надлежащего уведомления указанными в Условиях способом уведомления, адресу, вероятности наступления страхового случая истца, ответчиком нарушена процедура реализации обеспечения обязательств перед истцом по возвращению заемных денежных средств путем страховой выплаты.

Заявление Роньшина В.Н. о страховой выплате по кредиту последовало только после обращения ЗАО «Банк «Советский» с иском в суд Роньшину В.Н. о взыскании долга по кредитному договору (л.д. 53 – 58).

Представленный суду расчет по взысканию сумм основного долга, просроченного основного долга и процентов истцом не оспаривается ответчиком.

При таких обстоятельствах суд считает иск ЗАО «Банк «Советский» к Роньшину В.Н. подлежащим удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> копеек (л.д.8).

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 настоящего Кодекса.

Руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310, 314, 819 ГК РФ, ст. 98 ч.1, 194 – 198 ГПК РФ, суд

                 РЕШИЛ:

Взыскать с Роньшина ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, пер.Грузовой, <адрес>А, в пользу закрытого акционерного общества Банк «Советский» сумму задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>), в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рубля.

Взыскать с Роньшина ФИО8 в пользу закрытого акционерного общества Банк «Советский» расходы по уплате государственной пошлины при подаче истцом искового заявления в суд в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

            Судья