Решение по делу № 2-6427/2014 от 30.06.2014

Дело №2-6427/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2014 года                             г.Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салиховой Э.М.

при секретаре Захаровой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества банк «<данные изъяты>» к Ямалетдинову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Ямалетдинова А.Ф. к открытому акционерному обществу банк «<данные изъяты>» о защите прав потребителей, суд

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество «<данные изъяты>» (ОАО «<данные изъяты>») обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., судебных расходов в виде госпошлины <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя <данные изъяты>, кузов №, цвет белый, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. Банк иск обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГг. Ямалетдинову А.Ф. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>., сроком на 1826дней, под <данные изъяты>% годовых на приобретение транспортного средства. В обеспечение обязательств ДД.ММ.ГГГГг. с ответчиком заключен договор залога транспортного средства № Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГг. основной долг составляет <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>., пени на просроченный основной долг-<данные изъяты>., пени на просроченные проценты-<данные изъяты>., пени на непролонгацию страхового полиса – <данные изъяты>

Ямалетдинов А.Ф. обратился в суд с иском к ОАО «<данные изъяты>» о признании недействительными условий договора в части установления очередности списания денежных средств со счета в погашение задолженности, применении последствий недействительности сделки в части очередности списания денежных средств со счета в погашение задолженности, взыскании списанных в счет погашения штрафа денежной суммы в размере <данные изъяты>., неустойки в размере <данные изъяты>., штраф, судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в сумме <данные изъяты>. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГг. с ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>., сроком на 1826дней, под <данные изъяты>% годовых на приобретение транспортного средства. Пункт 9.2.1 кредитного договора устанавливает, что средства списываются банком в следующей очередности:

9.2.1.1 в первую очередь-в погашение издержек кредитора по возврату кредита

9.2.1.2 во вторую очередь – штрафные санкции и пени, при этом сначала погашаются штрафные санкции

9.2.1.3. в третью очередь – в погашении ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, при этом сначала погашаются просроченная комиссия

9.2.1.4 в четвертую очередь – в погашение процентов за пользованием кредитом, при этом сначала погашается просроченная задолженность по основному долгу

9.2.1.5. в пятую очередь – в погашение задолженности по основному долгу, при этом сначала погашается просроченная задолженность по основному долгу

9.2.1.6 – в шестую очередь – досрочное погашение кредита.

Установленная ответчиком очередность гашения задолженности не соответствует положениям ст.319 ГК РФ.

Представитель ОАО «<данные изъяты>» на рассмотрение дела не явился, надлежащим образом извещен, что подтверждается уведомлением о вручении извещения.

Ямалетдинов А.Ф. свой иск поддержал, иск банка признал в части взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенный автомобиль признал, сумму пеней и штрафов просит уменьшить в связи с тяжелым материальным положением: имеет на иждивении двоих детей, в результате пожара сгорел дом.

Суд, заслушав Ямалетдинов А.Ф., исследовав материалы гражданского дела, считает иск ОАО «<данные изъяты>» подлежащим частичному удовлетворению, встречный иск Ямалетдинов А.Ф. подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГг. Ямалетдинов А.Ф. и ОАО «<данные изъяты>» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Ямалетдинову А.Ф. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых на приобретение транспортного средства. В обеспечение обязательств ДД.ММ.ГГГГг. с ответчиком заключен договор залога № транспортного средства – автомобиль <данные изъяты>. выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя <данные изъяты>, кузов №, цвет белый

Согласно п.5.6.1 кредитного договора заемщик обязан вносить очередные платежи ежемесячными равными платежами в соответствии с графиком. Согласно п.7.2 договора банк имеет право в случае неуплаты очередного платежа в соответствии с графиком платежей, досрочно истребовать задолженность по договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд считает требования ОАО «<данные изъяты>» о взыскании задолженности по основному кредиту <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>., подлежащими удовлетворению.

Истец просит взыскать пени на просроченный основной долг-<данные изъяты>., пени на просроченные проценты-<данные изъяты>., пени на непролонгацию страхового полиса – <данные изъяты>., штраф-<данные изъяты>.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что размер пени на просроченный основной долг, пени на просроченные проценты, пени на непролонгацию страхового полиса, штраф несоразмерен последствиям нарушения обязательств Ямалетдинова А.Ф., в связи с чем размер пени и штраф подлежит уменьшению до <данные изъяты>. учитывая тяжелое материальное положение ответчика, что подтверждается документально.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании указанной нормы суд считает исковые требования Банка к Ямалетдинову А.Ф. об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>. выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя <данные изъяты>, кузов №, цвет белый, подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно акта оценки транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГг. оценочная стоимость автомобиля составляет <данные изъяты>.

В связи с чем, суд считает необходимым определить начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты>, равную <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Ямалетдинова А.Ф. в пользу ОАО «<данные изъяты>» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям <данные изъяты>

Пункт 9.2.1 кредитного договора устанавливает, что средства списываются банком в следующей очередности:

9.2.1.1 в первую очередь-в погашение издержек кредитора по возврату кредита

9.2.1.2 во вторую очередь – штрафные санкции и пени, при этом сначала погашаются штрафные санкции

9.2.1.3. в третью очередь – в погашении ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, при этом сначала погашаются просроченная комиссия

9.2.1.4 в четвертую очередь – в погашение процентов за пользованием кредитом, при этом сначала погашается просроченная задолженность по основному долгу

9.2.1.5. в пятую очередь – в погашение задолженности по основному долгу, при этом сначала погашается просроченная задолженность по основному долгу

9.2.1.6 – в шестую очередь – досрочное погашение кредита.

В рамках исполнения обязательств по договору банком безакцептно списаны штрафы в размере <данные изъяты>.

Вместе с тем, в силу положений статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ признаются недействительными.

Статьей 319 ГК РФ установлен исчерпывающий перечень требований к денежному обязательству, очередность погашения которого может быть изменена по соглашению сторон.

В свою очередь неустойка либо штрафные проценты как средства обеспечения исполнения основного обязательства в этот перечень законодателем не включены.

Исходя из содержания статьи 168 ГК РФ, сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна. В силу статьи 166 ГК РФ требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, штрафных процентов, иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу статьи 319 ГК РФ и является ничтожным (ст. 168 ГК РФ).

Положения кредитного договора сформулированы самим Банком, таким образом, что кредит не подлежал выдаче, без условия оплаты потребителем комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, что свидетельствует о приобретении одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Условия кредитного договора в части установления очередности гашения кредита являются недействительными, а действия банка применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Реализуя свои права, предусмотренные п. 1 ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", истец в письменной форме уведомил ответчика ДД.ММ.ГГГГг. однако претензия, полученная ответчиком ДД.ММ.ГГГГг. оставлена без удовлетворения.

Исходя из изложенного, в силу положений п. 1 ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" Согласно ст. 30 Закона РФ «Закон о защите прав потребителей», недостатки работы услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем, который указывается в договоре или в ином порядке подписываемому сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

В соответствии ст.30 и п.5 ст.28 «Закон о защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги.

Неустойка за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. (30дней) составляет: <данные изъяты>

На основании ст.333 ГК РФ суд считает неустойка подлежит уменьшению до <данные изъяты>. Суд считает взыскание неустойки в размере <данные изъяты>. соразмерным последствиям нарушенного обязательства.Согласно п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере <данные изъяты> процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С ответчика подлежит взысканию штраф в размере (<данные изъяты>

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме., от уплаты которой был освобожден истец в соответствии с п.3 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей».

Решение суда состоялось в пользу истца, в связи с чем, на основании статей 98, 100 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию понесенные по делу истцом судебные расходы в виде оплаты юридических услуг <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ суд

Решил:

Иску открытого акционерного общества банк «<данные изъяты>» к Ямалетдинову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Ямалетдинову А.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «ИнвестКапиталБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.: задолженности по основному кредиту <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>, пени и штрафы-<данные изъяты>., госпошлину -<данные изъяты>

Обратить взыскание на имущество – автомобиль <данные изъяты>. выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя <данные изъяты>, кузов №, цвет белый путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты>.

Обязать ГИБДД МВД РБ снять с регистрационного учета автомобиль автомобиль <данные изъяты>. выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя <данные изъяты>, кузов №, цвет белый.

    Встречный иск Ямалетдинова А.Ф. к открытому акционерному обществу банк «Инвестиционный капитал» о защите прав потребителей –удовлетворить частично.

Признать условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между Ямалетдиновым А.Ф. и открытым акционерным обществом банк «Инвестиционный капитал» в части установления очередности списания денежных средств со счета в погашение задолженности недействительным.

Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в пользу Ямалетдинова А.Ф. убытки в сумме <данные изъяты>., неустойку <данные изъяты>., штраф <данные изъяты>., судебные расходы в виде оплаты юридических услуг <данные изъяты>..

В удовлетворении иска Ямалетдинова А.Ф. к ОАО «<данные изъяты>» о взыскании неустойки <данные изъяты>. – отказать.

Взыскать с ОАО «<данные изъяты>» в доход городского округа город Стерлитамак государственную пошлину <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи жалобы в Стерлитамакский городской суд.

Председательствующий судья: Э.М.Салихова