Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3775/2014 ~ М-3278/2014 от 27.10.2014

Решение в окончательной форме изготовлено 30 декабря 2014 года

Дело № 2-3775/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2014 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи     Лобановой О.Р.,

при секретаре     Лиманской Н.В.,

с участием ответчика                         Москалева С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Москалеву С.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее ТКС Банк (ЗАО) обратилось в суд с иском к Москалеву С.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт. В обоснование иска истец указал, что между Банком и Москалевым С.И. 11 июля 2012 года был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, в Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредиту, комиссионное вознаграждение по кредитным операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение между сторонами достигнуто, размер комиссионного вознаграждения банка указан в тарифах по каждому виду операций. Комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-банк, за снятие наличных денег и иные комиссии банка, согласованные сторонами, не противоречат нормам гражданского законодательства и Закону РФ «О защите прав потребителей». Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Москалев С.И. получил кредитную карту и активировал ее. Кредитная карта была открыта без открытия банковского счета клиенту, кредитование осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, полная стоимость кредита была доведена до ответчика в момент заключения договора, в данную стоимость включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением договора. Банк указал в заявлении-анкете эффективную процентную ставку. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его уплаты указывается в ежемесячно направляемых ответчику счетах-выписках. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий Банк расторг договор 18.08.2014 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В настоящее время сумма задолженности ответчиком не погашена и составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы; <данные изъяты> – плата за обслуживание кредитной карты. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Москалев С.И. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что сумма задолженности по кредитной карте составляет около <данные изъяты>. Им ежемесячно погашались денежные средства по кредитной карте в размере израсходованной суммы, однако впоследствии банк стал начислять штрафные санкции, в связи с чем с июня 2014 года им прекращены выплаты в счет погашения задолженности по кредитной карте.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 17 июня 2012 года Москалев С.И. направил в ТКС Банк (ЗАО) заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 33).

Единый документ при заключении сторонами договора не заключался. Существенные условия договора содержатся в трех документах, являющихся составными частями кредитного договора. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью Москалева С.И. в анкете-заявлении.

В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления - анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.2 Общих условий).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с момента заключения договора применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или доставляются почтой по адресу, указанному клиентом. Банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платежных систем. Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) беспроцентный период по кредитной карте составляет – до 55 дней, базовая процентная ставка – ***% годовых; плата за обслуживание основной карты – <данные изъяты>; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет *** % плюс <данные изъяты>; минимальный платеж – ***% от задолженности, мин. <данные изъяты>; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – <данные изъяты>, второй раз подряд – ***% от задолженности плюс <данные изъяты>, третий и более раз подряд – *** % от задолженности плюс <данные изъяты>; процентная ставка по кредиту – при своевременной оплате минимального платежа ***% в день, при неоплате минимального платежа – ***% в день; плата за предоставление услуги СМС-банк – <данные изъяты>; плата за включение в программу страховой защиты – ***% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – <данные изъяты>; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – ***% плюс <данные изъяты>.

26 июня 2012 года Банк одобрил ответчику кредитный лимит и выпустил персонифицированную кредитную карту, которая 29 июня 2012 года была направлена ответчику путем почтовой корреспонденции.

11 июля 2012 года ответчик, позвонил с телефонного номера в Банк с просьбой активировать кредитную карту (выставил оферту), в связи с чем Банк активировал кредитную карту (акцептовал оферту) на условиях, указанных в договоре.

Таким образом, с учетом изложенного, суд приходит к выводу, что фактически между сторонами заключен договор кредитования.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.).

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя Москалева С.И. кредитную карту с начальным лимитом задолженности до <данные изъяты>, который впоследствии был увеличен до <данные изъяты>, что согласуется с пунктом 5.3 Общих условий: первоначальный кредит в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Дата, в которую формируется Счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на следующий ближайший рабочий день (пункт 5.7 Общих условий). Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.

Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 9.1 Общих условий, расторг Договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно расчету истца в настоящее время задолженность ответчика перед Банком составляет в общей сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты>– просроченные проценты; <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы; <данные изъяты> – плата за обслуживание кредитной карты.

Оснований для признания данного расчета неправильным у суда не имеется, поскольку он составлен на основании Общих условий Банка, при этом истцом учтены платежи, которые были внесены ответчиком в счет погашения задолженности, Москалевым С.И. данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен.

Доказательств надлежащего исполнения договора ответчиком, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

18 августа 2014 года Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором просил ответчика оплатить сумму задолженности в размере <данные изъяты> в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д. 40). Кроме того, Банк уведомил ответчика о расторжении договора.

Между тем, требование Банка о погашении суммы задолженности ответчиком не исполнено.

Довод ответчика о том, что банком необоснованно заявлено требование о взыскании задолженности в указанном размере, и условия договора противоречат нормам гражданского законодательства, по мнению суда несостоятелен. Доказательств того, что условия договора являются недействительными либо признаны несоответствующими нормам гражданского законодательства материалы дела не содержат. Таких доказательств, как того требует статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком суду не представлено.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчика суммы долга по договору в размере <данные изъяты> являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Материалами дела подтверждено, что при подаче иска Банком была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Москалеву С.И. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт – удовлетворить.

Взыскать с Москалева С.И. в пользу закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № от 11 июля 2012 года в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы; <данные изъяты> – плата за обслуживание кредитной карты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                        О.Р. Лобанова