Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-207/2017 (2-11874/2016;) ~ М-9830/2016 от 23.11.2016

дело <номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2017 года

Ленинский районный суд <адрес обезличен>

в составе:

председательствующего судьи Гаппоевой М.М.,

при секретаре Даниелян Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес обезличен> гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Курбатову Р. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество», расторжении договора займа,

установил:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к Курбатову Р.В. о взыскании задолженности по договору займа <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 1258 572,98 рублей, в том числе: 1173254,87 рублей -остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 76676,31 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 8641,80 рублей - начисленные проценты, а также обращении взыскания на квартиру, установив первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки исходя из результатов проведенной экспертизы, расторжении договора займа <номер обезличен> от <дата обезличена> и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 20492,86 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что согласно условиям договора займа <номер обезличен> от <дата обезличена> Курбатову Р.В., ОАО «Ипотечное инвестиционное агентство СК» предоставило заем в размере 1225000 рублей. Срок пользования займом 180 месяцев. Процентная ставка по договору составила 12,65% годовых, заем выдавался ответчику для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 36,9 кв.м, кадастровый (условный) номер объекта <номер обезличен>.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и как должником и залогодателем, и выданной Управлением ФРС от <дата обезличена>.

В соответствии с п. 2ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

С июня 2016 года обязательства по оплате ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также требование ст. 309 ГК РФ ответчиком производится с нарушением сроков и в недостаточном размере.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако данное требование оставлено без ответа.

В соответствии с Законом об ипотеке, условиями п.7.1 Закладной и п. 4.4.3 Договора займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на <дата обезличена> составляет 1258572,98 рублей, из которых: 1173254,87 рублей -остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 76676,31 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 8641,80 рублей - начисленные пени.

Согласно отчету независимой оценочной организации от <дата обезличена> <номер обезличен>Б5/08/14 рыночная стоимость квартиры составила 1 753 100 рублей. Данная стоимость указана в закладной при заключении договора займа.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 1258572,98 рублей, в том числе: 1173 254,87 рублей -остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 76 676,31 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 8641,80 рублей - начисленные проценты, обратить взыскание на квартиру, установить первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки исходя из результатов проведенной судебной экспертизы, а также расторгнуть договор займа <номер обезличен> от <дата обезличена> и взыскать расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 20 492,86 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен заранее и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен заранее и надлежащим образом.

Суд, в порядке ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковое заявление АО « Агентство ипотечного жилищного кредитования» подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем).

На основании статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть третья статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что <дата обезличена> между Курбатовым Р.В. и АО «Ипотечное инвестиционное агентство СК» был заключен договор займа денежных средств <номер обезличен>, согласно которому истец предоставил ответчику заем в размере 1225 000 рублей на срок 180 месяцев, под 12,65% годовых.

Согласно п.1.2.2.1. договора займа, заем выдавался ответчику для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес обезличен>, состоящей из 1-ой жилой комнаты, общей площадью 36,9 кв.м, кадастровый (условный) номер объекта <номер обезличен>.

Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», о чем в закладной сделана отметка о новом владельце закладной от <дата обезличена>.

В соответствии с условиями договора, Заемщик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий договора займа заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил истцу частично.

С июня 2016 года обязательства по оплате ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользование им в нарушении условий закладной и кредитного договора, а также требование ст. 309 ГК РФ ответчиком производится с нарушением сроков и в недостаточном размере.

Учитывая факт просрочки платежей, истец направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по договору займа заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В связи, с чем по состоянию на <дата обезличена> у Курбатова Р.В. образовалась задолженность перед истцом в размере 1 258 572,98 рублей, из них: 1173254,87 рублей -остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 76676,31 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 8641,80 рублей - начисленные проценты.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Доказательств, опровергающих доводы истца, в ходе судебного разбирательства ответчиком представлено не было.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на <дата обезличена>, суд находит правильным. До настоящего времени обязательства перед банком заемщиком не исполнены.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору залога в размере 1 258 572 рубля 98 копеек.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства по кредитному договору, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Судом установлено, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком и как должником и залогодателем. Законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

В соответствии с п.2 ст. 13 «Закона об ипотеке», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 «Закона об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В силу пункта 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Суд считает, что требование истца в части обращения взыскания на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес обезличен>, общей площадью 36,9 кв.м, принадлежащей на праве собственности Курбатову Р.В., также подлежит удовлетворению.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца для определения рыночной стоимости квартиры судом назначена оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО <адрес обезличен>вое специализированное экспертное учреждение Судебная экспертиза «ГлавЭксперт».

Согласно заключению эксперта от <номер обезличен> от <дата обезличена> рыночная стоимость квартиры составляет 775 538 рублей.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и устанавливает, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из требований пункта 4 статьи 54 Федерального закона от <дата обезличена> № 102-ФЗ "Об ипотеке» устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 620 430,40 рублей, равном 80% от указанной выше рыночной стоимости квартиры.

Также суд находит требование истца о расторжении договора займа <номер обезличен> от <дата обезличена> подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 ГК РФ).

В связи с чем, принимая во внимание, что Курбатов Р.В., как должник по кредитному договору, не производит погашение кредита и уплату ежемесячных сумм, суд признает данное обстоятельство существенным нарушением условий заключенного сторонами договора и основанием для расторжения кредитного договора и принимает решение об удовлетворении требований в этой части иска.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 492,86 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» – удовлетворить.

Взыскать с Курбатова Р. В. в пользу АО « Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа <номер обезличен> от <дата обезличена> в сумме 1258 572,98 рублей, в том числе: 1173254,87 рублей - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 76676,31 рублей - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, 8641,80 рублей - начисленные пени.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 36,9 кв.м, кадастровый номер объекта <номер обезличен>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 620 430,40 рублей.

Взыскать с Курбатова Р. В. в пользу АО « Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20492,86 рублей.

Расторгнуть договор займа <номер обезличен>, заключенный <дата обезличена> между Курбатовым Р. В. и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

Решение может быть обжаловано в <адрес обезличен>вой суд подачей жалобы через Ленинский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено <дата обезличена>.

Судья М.М. Гаппоева