Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-561/2019 ~ М-503/2019 от 29.05.2019

УИД 28RS0008-01-2019-000789-51

Дело № 2-561/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2019 года                             г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Ворсиной О.Б.,

при секретаре Перепелицыной Я.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) к Ковалёву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

05 марта 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) и Ковалёвым А.В. было заключено кредитное соглашение (договор) <Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 150000 руб. 00 коп. на срок 104 месяца под 30 % годовых, в том числе: в режиме револьверной карты (с 05.03.2013 по 05.03.2020) – 84 мес., в режиме погашения задолженности (с 06.03.2020 по 05.11.2021) – 20 мес.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору. 20 февраля 2019 года судебный приказ был отменён по заявлению должника.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка от 08 июня 2015 года (протокол № 1) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и полное и сокращенное фирменные наименования банка изменены на «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Публичное акционерное общество), «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО). (п.1.1.Устава «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО).

Истец, обратился в суд с иском к Ковалёву А.В. о взыскании с него задолженности по указанному кредитному договору в сумме 224448 руб. 55 коп., в том числе: по основному долгу – 149974 руб. 89 коп., по процентам – 63991 руб. 82 коп., по неустойке – 10481 руб. 84 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5444 руб. 49 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлён, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ковалёв А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, возражений по иску не имеет.

    Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ст.309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809, 810 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 05 марта 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) и Ковалёвым А.В. было заключено кредитное соглашение (договор) <Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 150000 руб. 00 коп. на срок 104 месяца под 30 % годовых, в том числе: в режиме револьверной карты (с 05.03.2013 по 05.03.2020) – 84 мес., в режиме погашения задолженности (с 06.03.2020 по 05.11.2021) – 20 мес.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка от 08 июня 2015 года (протокол № 1) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и полное и сокращенное фирменные наименования банка изменены на «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Публичное акционерное общество), «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО). (п.1.1.Устава «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО).

В соответствии с п.1.1. Кредитного соглашения (договора) <Номер обезличен>, банк открывает заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные договором.

Согласно п.5.6. Условий кредитования СКС в режиме кредитной линии, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В силу п.4.1.2. Условий кредитования, в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка), банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

По условиям кредитного соглашения (договора) процентная ставка за пользование кредитом в рамках установленного договором кредитного лимита составляет 30,00% в год.

Согласно п.2.1. Условий кредитования СКС в режиме кредитной линии, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня. Проценты начисляются за период фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и по день погашения Кредита Банку включительно). Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на СКС, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

На основании п.3.3. кредитного соглашения (договора), на остаток по счетам Просроченной Кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая в рублях из расчета 0.2% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Уплата пени производится в пределах доступной суммы в соответствии с порядком погашения задолженности, установленной сторонами в договоре. В случае недостатка средств на СКС Заемщика для уплаты пени перерасчет оставшейся части производится при последующем внесении денежных средств.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

С учётом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: расчет исковых требований, выписка из лицевого счета, определение об отмене судебного приказа, требование ответчику о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, анкета-заявление на установление кредитного лимита (предоставление кредитной карты), условия кредитования СКС в режиме кредитной линии, кредитное соглашение <Номер обезличен> от 05 марта 2013 года, график погашения кредита, сведения о направлении требования, Устав «АТБ» (ПАО).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 05 марта 2013 года по состоянию на 16 апреля 2019 года (за период с 25 января 2018 года по 16 апреля 2019 года) составила 282233 руб. 81 коп., в том числе: по основному долгу – 149974 руб. 89 коп., по процентам – 63991 руб. 82 коп. Кроме того, на образовавшуюся задолженность начислена неустойка за несвоевременную уплату в размере 68267 руб. 10 коп.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика 224448 руб. 55 коп., в том числе: 149974 руб. 89 коп.– задолженности по основному долгу, 63991 руб. 82 коп. – задолженности по уплате процентов, 10481 руб. 84 коп. – неустойки, при этом истцом самостоятельно с учетом финансового положения ответчика, снижена неустойка с 68267 руб. 10 коп. до 10481 руб. 84 коп.

Судом установлено, что погашение задолженности по вышеуказанному кредитному договору ответчиком осуществляется нерегулярно и не в полном объеме, вынос ссуды на просрочку начался 25 января 2018 г.

Расчёт задолженности, представленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.

Давая оценку исковым требованиям о взыскании неустойки в сумме 10481 руб. 84 коп., суд приходит к следующему:

На основании п.3.3. кредитного соглашения (договора), на остаток по счетам Просроченной Кредитной задолженности начисляется пеня, рассчитываемая в рублях из расчета 0.2% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Уплата пени производится в пределах доступной суммы в соответствии с порядком погашения задолженности, установленной сторонами в договоре. В случае недостатка средств на СКС Заемщика для уплаты пени перерасчет оставшейся части производится при последующем внесении денежных средств.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении № 263-0 от 21 декабря 2000 года указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч.1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Вместе с тем, заявлений о несоразмерности неустойки от ответчика не поступало, доказательств наличия таковой не представлено, с учетом материального положения заемщика истцом самостоятельно снижен размер неустойки до 10481 руб. 84 коп., в связи с чем суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика неустойки в указанном размере, считая эту сумму соразмерной последствиям нарушенного обязательства и соответствующей требованиям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика Ковалёва А.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 05 марта 2013 года в общей сумме 224448 руб. 55 коп., в том числе: основной долг в размере 149974 руб. 89 коп., просроченные проценты - 63991 руб. 82 коп., неустойку в размере 10481 руб. 84 коп.

На основании положений ст.98 ГПК РФ с ответчика Ковалёва А.В. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально заявленным исковым требованиям в сумме 5444 руб. 49 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Ковалёва А.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) 229893 руб. 04 коп., в том числе: 224448 руб. 55 коп. – задолженность по договору <Номер обезличен> от 05 марта 2013 года и 5444 руб. 49 коп. – судебные расходы.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий                             О.Б. Ворсина