Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-956/2015 ~ М-934/2015 от 28.09.2015

Дело № 2-956/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Лямбирь 16 ноября 2015 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Голышева Б.А.,

при секретаре Казаковой Г.Р.,

с участием:

истца – публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК, представитель не явился,

ответчика Матюшкина А.М., не явился,

ответчицы Матюшкиной О.Б., не явилась,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Матюшкину А.М., Матюшкиной О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК (далее по тексту ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк) обратилось в суд с иском к Матюшкину А.М., Матюшкиной О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что <дата> между открытым акционерным обществом (ныне ПАО) «АК БАРС» БАНК и Матюшкиным А.М. заключен кредитный договор № <номер>, по условиям которого истец (кредитор) предоставил Матюшкину А.М. (заемщику) кредит в размере <данные изъяты> под 17,9% годовых на срок до 06 сентября 2016 года на потребительские нужды. В соответствии с пунктами 1.3., 2.2.1. кредитного договора заемщик обязался своевременно уплачивать кредитору денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с Матюшкиной О.Б. заключен договор поручительства № <номер> от <дата>. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по своевременному внесению платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, за ним образовалась задолженность в размере 170 830 руб. 93 коп., из которой: основной долг – 131 100 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом – 39 730 руб. 46 коп. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4616 руб. 62 коп.

Представитель истца - ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, в поступившем в адрес суда заявлении от 05 ноября 2015 года представитель истца Борисова О.Б., действующая на основании доверенности № 744/14 от 04 декабря 2014 года, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объёме.

Ответчики Матюшкин А.М., Матюшкина О.Б. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещены, сведений о причинах неявки не представили и отложить разбирательство дела не просили.

На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчиков.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору № <номер> от <дата> (далее - договор), заключенному между открытым акционерным обществом (ныне ПАО) «АК БАРС» БАНК и Матюшкиным А.М., банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком до 06 сентября 2016 года включительно.

Согласно пункту 1.3. договора заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 17,9% годовых. Факт выдачи денежных средств подтверждается выписками по лицевому счету ответчика и сторонами не оспаривается.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом и в полном объёме.

В соответствии с пунктом 2.2.1. договора заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором в соответствии с графиком платежей.

Согласно договору поручительства № <номер> от <дата>, заключенному между открытым акционерным обществом (ныне ПАО) «АК БАРС» БАНК и Матюшкиной О.Б., последняя обязалась отвечать перед кредитором за исполнение Матюшкиным А.М. всех обязательств по кредитному договору № <номер> от <дата>.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного истцом расчета задолженности и других письменных доказательств, следует, что заемщиком с ноября 2014 года неоднократно нарушались сроки погашения основного долга по кредиту и уплаты начисленных процентов.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 170 830 руб. 93 коп, из которой: основной долг – 131 100 руб. 47 коп., проценты за пользование кредитом – 39 730 руб. 46 коп.

Представленный Банком расчет задолженности основного долга проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям договора.

Возражений относительно расчета и размера задолженности по основному долгу от ответчиков не поступало.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.2.3. договора установлено, что банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела усматривается, что 10 марта 2015 года истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном погашении суммы задолженности, в том числе процентов за пользование кредитом.

Доказательств погашения задолженности по основному долгу ответчиками не представлено.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, неоднократной и длительной просрочкой уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, суд считает исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу в сумме 131 100 руб. 47 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата (абз. 2 пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку сторонами заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика, то заемщик имеет право на досрочный возврат заемных денежных средств. При этом проценты на данные заемные средства могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока кредитного договора - до 06 сентября 2016 года приведет к нарушению прав заемщика, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом, из пункта 3.1.1. договора следует, что при досрочном возврате кредита заемщик оплачивает проценты за время фактического пользования кредитом.

В случае одномоментной оплаты ответчиками всей суммы займа у истца отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчиков начисленных процентов за пользование кредитом, рассчитанных до окончания срока действия кредитного договора (до 06 сентября 2016 года). При неоплате ответчиками суммы займа банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по ставке 17,9% годовых.

Исходя из изложенного, суд считает исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании с Матюшкина А.М. и Матюшкиной О.Б. процентов за пользование кредитом в размере 39 730 руб. 46 коп. (до конца срока действия кредитного договора), необоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что задолженность по процентам за период с 08 сентября 2011 года по 16 ноября 2015 года составила 20 807 руб. 92 коп. (19 779 руб. 23 коп. (задолженность по процентам за период с 08 сентября 2011 года по 31 октября 2015 года согласно сводной таблице начисления и уплаты процентов за пользование кредитом Банка) + 1028 руб. 69 коп. (проценты за пользование кредитом за 16 дней ноября).

В связи с приведенными нормами закона, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию проценты по договору в вышеуказанном размере.

С учетом изменения суммы взысканных процентов с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК подлежит взысканию общая сумма задолженности в размере 151 908 руб. 39 коп. (131 100 руб. 47 коп. - задолженность по кредиту (основной долг) + 20 807 руб. 92 коп. - проценты).

С учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 2052 руб. 62 коп. с каждого (151 908,39/170 830,93*4616,62/2).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к Матюшкину А.М., Матюшкиной О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Матюшкина А.М., Матюшкиной О.Б. солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 151 908 (сто пятьдесят одна тысяча девятьсот восемь) руб. 39 коп.

Взыскать с Матюшкина А.М. в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 2052 (две тысячи пятьдесят два) руб. 62 коп.

Взыскать с Матюшкиной О.Б. в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины, в размере 2052 (две тысячи пятьдесят два) руб. 62 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Лямбирский районный суд Республики Мордовия.

Судья Лямбирского районного суда

Республики Мордовия Б.А. Голышев