Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-614/2012 ~ М-562/2012 от 11.05.2012

Дело №2-614/2012г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области                         04 июня 2012 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,

при секретаре Гринько Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Захарову ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

04 февраля 2011 года Захаров В.В. подал в ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал заявление №44652429Z7ВZ91505028 на получение кредита. Банком был предоставлен кредит в сумме 106382 руб. 98 коп. сроком на 36 месяцев под 42% в год с окончательным сроком погашения 04 февраля 2014 года. Однако с 10 января 2012 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но неуплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени не производилось. По состоянию на 30 апреля 2012 года задолженность Захарова В.В. по кредитному договору составила 142817 руб. 91 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 87830 руб. 97 коп., задолженность по процентам в сумме 47527 руб. 65 коп., по неустойке – 7459 руб. 29 коп.

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика Захарова В.В. задолженности по кредитному договору №44652429Z7ВZ91505028 от 04 февраля 2011 года в сумме 142817 руб. 91 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4056 руб. 36 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик Захаров В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в своё отсутствие.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями.

Согласно ст. 809 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

На основании ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Условиями кредитного договора установлена процентная ставка кредита – 42% в год.

Согласно п.5.4.2 Типовых условий предоставления нецелевого экспресс-кредита, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления, возвращать Кредит, уплачивать начисленные проценты.

    В соответствии п.6.1 Клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование Кредитом проценты.

Условиями предоставления нецелевого экспресс-кредита - п.6.1.1, а также тарифным планом «экспресс-кредит нецелевой» - физические лица, установлена неустойка в размере 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и, на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной рассматриваемым кредитным договором.

Судом установлено, что 04 февраля 2011 года между Захаровым В.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал был заключен кредитный договор №44652429Z7ВZ91505028, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 106382 руб. 98 коп. сроком на 36 месяцев под 42% в год.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам и неустойке: заявление на получение кредита №44652429Z7ВZ91505028 от 04 февраля 2011 года, типовые условия предоставления кредита, распоряжение о предоставлении кредита, мемориальный ордер №05 от 04 февраля 2011 года, тарифный план «экспресс-кредит нецелевой» - физические лица», Устав ОАО АКБ «РОСБАНК», Положение об Амурском филиале.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 30 апреля 2012 года задолженность Захарова В.В. по кредитному договору №44652429Z7ВZ91505028 от 04 февраля 2011 года составила 142817 руб. 91 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 87830 руб. 97 коп, задолженность по процентам – 47527 руб. 65 коп., задолженность по неустойке - 7459 руб. 29 коп.

Рассматривая требования истца о взыскании суммы процентов, изучив расчёт и условия кредитного договора, суд приходит к следующему.

Как следует из иска и прилагаемых к нему расчетов, требование о взыскании процентов заявлено за период с 4 февраля 2011 года по 4 февраля 2014 года.

В соответствии с ч.4 ст.809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

Из представленного истцом расчёта следует, что по названному кредитному договору за период с 04 февраля 2011 года по 30 апреля 2012 года начислено процентов в сумме 49644 руб. 70 коп. (48840 руб. 62 коп. + 804 руб. 08 коп.), из них погашено процентов – 34403 руб. 33 коп. (34330 руб.06 коп. + 73 руб. 27 коп.), задолженность по процентам, начисленным по состоянию на 30 апреля 2012 года составляет 15241 руб. 37 коп. Кроме того, истцом начислены проценты по состоянию на 4 июня 2012 года в сумме 2711 руб. 14 коп.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу указанных норм права, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в порядке и размере, определённом кредитным договором, являются платой за фактическое пользование денежными средствами, указанные проценты не могут быть взысканы за период, превышающий фактическое пользование займом и подлежат взысканию с даты наступившей просрочки в исполнении обязательства по день вынесения судом решения об истребовании кредитных средств.

Изложенное соответствует условиям заключенного с ответчиком договора, согласно которому заёмщик взял на себя обязательство по погашению процентов за пользование кредитом, которые начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счёте на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Таким образом, с учётом изложенных норм права, датой окончания периода для взыскания с Захарова В.В. процентов по кредиту в пользу ОАО АКБ «Росбанк» суд определяет 4 июня 2012 года как дату рассмотрения дела судом и взыскивает с ответчика проценты по кредитному договору №44652429Z7ВZ91505028 от 04 февраля 2011 года за период с 04 февраля 2011 года по 04 июня 2012 в сумме 17952 руб. 51 коп.

Разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 7459 руб. 29 коп., суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч.1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из принципа соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного не возвратом денежных средств по кредиту. Учитывая изложенное, суд считает возможным снизить размер неустойки до 1000 рублей.

Поскольку судом установлено, что ответчиком не исполняются обязанности по возврату займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 106783 руб. 48 коп., в том числе: по основному долгу в сумме 87830 руб. 97 коп., по процентам в сумме 17952 руб. 51 коп., по неустойке в размере 1000 рублей.

На основании положений ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в сумме 3335 руб. 67 коп. Уплата истцом государственной пошлины в сумме 4056 руб. 36 коп. подтверждена платежным поручением №1915 от 28.04.2012 г, имеющимся в материалах дела.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Захарова ВВ в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала 110119 рублей 15 копеек (сто десять тысяч сто девятнадцать рублей 15 копеек), в том числе: 106783 руб. 48 коп.- задолженность по кредитному договору №44652429Z7ВZ91505028 от 04 февраля 2011 года; 3335 руб. 67 коп. - расходы по уплате государственной пошлины в сумме.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий