Решение по делу № 2-2128/2021 ~ М-1828/2021 от 09.04.2021

Дело № 2-2128/2021

64RS0045-01-2021-003854-55

Решение

Именем Российской Федерации

28 апреля 2021 года город Саратов

Кировский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Волковой А.А.,

при секретаре Мукатаевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Б.РС» к П.В.С.
о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Б.РС» (далее Б.РС) обратилось в суд с исковым заявлением к П.В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Б.РС и П.В.С. был заключен кредитный договор № на условиях (далее по тексту - Условия), изложенных в заявлении (далее- Заявление) ответчика. В рамках договора ответчик просил Б.РС на условиях, изложенных в Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Б.РС», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора, открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 306981,65 руб. путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Во исполнение договорных обязательств Б.РС открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 306981,365 руб., зачислив их на указанный счет на следующих условиях: срок предоставления кредита – 1826 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), с процентной ставкой 36% годовых. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, в связи с чем Б.РС было выставлено заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по кредитному договору должником не возвращена и составляет согласно расчету 360339,81 руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с П.В.С. сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 360339,81 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 6803,4руб.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте его проведения по адресу своей регистрации, о причинах неявки суду не сообщил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу положений ст.123 Конституции РФ и ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст.57 ГПК РФ.

Статьей 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б.РС или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Б.РС обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Б.РС осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Б.РС считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа
(п. 1 ст. 850 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №
"О Б.РС и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ П.В.С. обратился в Б.РС с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления кредитов «Б.РС» (далее по тексту – Условия), заключить с ним кредитный договор, в рамках которого: открыть его имя банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» путем зачисления суммы на его счет (л.д.11-12).

В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что Б.РС в рамках договора откроет ему банковский счет, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться: заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Б.РС» и график платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Так, согласно условиям кредитного договора, Б.РС открыл счет, представил кредит в сумме 306981,65 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.24).

Таким образом, Б.РС исполнил свои обязательства в полном объеме.

В соответствии с заключенным договором ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Б.РС (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Б.РС проценты, начисленные за пользование кредитом, а также неустойку, при ее наличии, начисленные в соответствии с условиями предоставления реструктуризации кредитов «Б.РС», а также оплачивать комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по кредитному договору.

Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Срок возврата задолженности определен моментом ее востребования Б.РС – выставлением заключительного счета – выписки.

Так, согласно Условий предоставления реструктуризационных кредитов, клиент обязался погашать задолженность ежемесячного в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается Б.РС в Графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств по договору № в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 363223,69 руб. в срок до
ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

В соответствии со ст. 420 договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление П.В.С. подписанное клиентом. В свою очередь Б.РС выполнил условия, указанные в Условиях предоставления кредитов, а именно совершил действия по выполнению условий договора.

Согласно ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. ДД.ММ.ГГГГ) №
«О Б.РС и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с изменениями №, внесенными внеочередным Общим собранием акционеров ЗАО «Б.РС» на основании протокола
от ДД.ММ.ГГГГ №, изменено фирменное наименование ЗАО «Б.РС» на АО «Б.РС» (л.д. 28-29).

Из представленных в суд условий предоставления реструктуризационных кредитов АО «Б.РС» следует, что договор считается заключенным путем акцептом Б.РС Заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес Б.РС. Акцептом Заявления (оферты) являются действия Б.РС по открытию клиенту Счета (п. 2).

В нарушение условий договора ответчик не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на счете денежных средств рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Учитывая изложенное, АО «Б.РС» в соответствии с перечисленными нормами заключил с П.В.С. договор, существенные условия которого указаны в Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Б.РС». Следовательно, П.В.С. при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях, которые являются неотъемлемой частью договора, но не выполнил условия определенные договором, не погашал основной долг, проценты, начисленные за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Кроме того, в связи с тем, что ответчик не исполнил свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, в соответствии с Условиями, Б.РС потребовал погашения всей задолженности, выставив с этой целью заключительное требование, где ответчик обязан был обеспечить наличие на своем счете общей суммы задолженности по договору (л.д.23).

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании,
до настоящего времени не исполнены.

Расчет задолженности, представленный истцом, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным (л.д. 6-8).

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения взятых обязательств им не представлено.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования подлежащими полному удовлетворению и взыскивает с П.В.С. в пользу АО «Б.РС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 360339,81 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 6803,40 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6803,40 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Б.РС» удовлетворить.

Взыскать с П.В.С. в пользу АО «Б.РС» задолженность по кредитному договору № от 11 апреля
2014 года в размере 360339,81 руб., расходы по оплате госпошлины в размере
6803,40 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.А. Волкова