Решение по делу № 2-543/2014 ~ М-573/2014 от 07.04.2014

Дело №2-543/2014

Мотивированное решение изготовлено 24.04. 2014 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2014 года                                                                                                    город Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Чечулина Л.В., при секретаре Мехонцевой Э.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Карпову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                                 УСТАНОВИЛ:

Истец, ОАО «Росгосстрах Банк», обратился в суд с иском к ответчику Карпову О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что *Дата* Карповым О.А. подана в ОАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты, с офертой на заключение кредитного договора на сумму <сумма>, сроком на 24 месяца, в соответствии с которым, выдана кредитная карта по программе кредитования «Кредитная карта стандартные условия». Согласно п.2.1 Условий кредитования специального карточного счета с льготным периодом кредитования (приложение *Номер* к правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Русь-Банк»), акцептом Банка оферты клиента (в части предоставления кредитного лимита), содержащиеся в анкете-заявления, являются действия Банка по передаче клиенту уведомления о полной стоимости кредита, в котором содержатся существенные условия кредитного договора. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами. *Дата* с заемщиком подписано и передано уведомление, в соответствии с которым заключен кредитный договор *Номер*. В соответствии с п.2.3 Уведомления, кредитный лимит составляет <сумма>, размер процентной ставки за пользование кредитом – 26% годовых, дата возврата – *Дата*. Выдача кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика *Номер*, открытому в Банке.

Кредитный лимит, в соответствии с Правилами, предоставляется сроком на 2 года, за исключением случая, если заемщик совершил расходные операции по карте (срок действия лимита в таком случае-2 года с даты полного погашения задолженности). Согласно п.2.3. Приложения *Номер* к Правилам, выдача кредита производится одной или несколькими суммами в пределах срока действия и суммы лимита.

Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. *Дата* ответчику направлены требования о возврате кредита. На дату подачи иска требование в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на *Дата* задолженность ответчика по кредитному договору составляла <сумма>, из них: по основному долгу – <сумма>; по начисленным процентам – <сумма>; по пеням <сумма>.

Истец просит взыскать с Карпова О.А. задолженность по кредитному договору в размере <сумма>, из них: по основному долгу – <сумма>; по начисленным процентам – <сумма>; по пеням <сумма>, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины –сумму <сумма>.

Представитель истца, ОАО «Росгосстрах Банк», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Карпов О.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Доказательств уважительности неявки в судебное заседание не предоставил.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из ст.421 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами статья 422.

В соответствии с п.2 ст.432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 1 ст. 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, на основании анкеты-заявления Карпова О.А. (далее заемщик) на получение Кредитной карты от *Дата*, *Дата* ОАО «Росгосстрах Банк» с заемщиком подписано и передано Уведомление, в соответствии с которым заключен кредитный договор *Номер* (далее кредитный договор). В заявлении-анкете заемщиком предложено (сделана оферта) ОАО «Росгосстрах-Банк» заключить с ним договор, в рамках которого просит открыть ему СКС, установить кредитный лимит, и выпустить кредитную карту, а также обслуживание кредитной карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк», Условиями кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования (Приложение 3 к Правилам) и условиями Тарифа «Кредитный», с которыми ознакомлен, возражений не имеет (л.д.52-56).

Согласно п.2.3 уведомления, кредитный лимит составляет <сумма>, размер процентной ставки за пользование кредитом – 26% годовых, на срок действия банковской карты – 2 года. Согласно п.3 уведомления полная стоимость кредита – 29,32% (л.д.60).

Согласно условий п.2.1 Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования (приложение *Номер* к правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «Росгосстрах Банк»), акцептом Банка оферты клиента (в части предоставления кредитного лимита), содержащиеся в анкете-заявлении, являются действия Банка по передаче клиенту уведомления о полной стоимости кредита, в котором содержатся существенные условия кредитного договора. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами. Кредитный лимит, в соответствии с Правилами, предоставляется сроком на 2 года, за исключением случая, если заемщик совершил расходные операции по карте (срок действия лимита в таком случае-2 года с даты полного погашения задолженности). Согласно п.2.3. Приложения *Номер* к Правилам, выдача кредита производится одной или несколькими суммами в пределах срока действия и суммы лимита. (л.д.63-71)

Свои обязательства по предоставлению Карпову О.А. кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, заемщик в свою очередь допустил нарушения условий о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с *Дата* по *Дата* *Номер*, открытому Банком заемщику Карпову О.А. по кредитному договору *Номер* (л.д.10-15).

В связи с неоднократным нарушением сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору истцом *Дата* ответчику Карпову О.А. направлено требование о досрочном возврате кредита в сумме <сумма>, состоящей из основного долга, процентов и штрафных санкций (л.д.7).

Согласно расчету суммы задолженности Карпова О.А. на *Дата* года, заемщику выдано по кредитному договору *Номер* от *Дата* всего <сумма>, уплачено заемщиком – <сумма>, задолженность по основному долгу составляет <сумма>; по начисленным процентам – <сумма>; по процентам за просроченный кредит- <сумма>, пени по основному долгу- <сумма>, пени по просроченным процентам- <сумма>, всего задолженность заемщика Карпова О.А. составляет сумму <сумма> (л.д.37-39).

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса, стороны должны доказывать обстоятельства на которые ссылаются, основания возражений. При подготовке по делу ответчику разъяснялись указанные положения закона. Ответчиком доказательств исполнения своих обязательств перед истцом в полном объеме – суду не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из содержания приведенной нормы Закона следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства в случаях, когда хотя бы одной стороной в обязательстве является гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью, допустим только тогда, когда это специально предусмотрено законом.

В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 названного Кодекса).

Пунктом 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющимся специальной нормой по отношению к ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, допускается односторонний отказ от исполнения договора, то есть в отсутствие соглашения об этом сторон и без обращения в суд (п.1 и 2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации), в случае, когда это предусмотрено законом.

Оценив изложенное и учитывая, что по условиям договора между сторонами возврат кредита производится по частям, ответчик допустил просрочку уплаты кредита и не погасил просроченную задолженность к моменту судебного разбирательства, доказательств надлежащего исполнения своих обязательств не представил, неисполнение ответчиком своих обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за нарушение договорных обязательств, законом предусмотрена возможность одностороннего отказа кредитора от исполнения обязательства в данном случае, суд находит исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» о взыскании задолженности по кредиту и начисленных процентов, подлежащими удовлетворению.

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, учитывая доводы истца, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение расходов по уплате государственной пошлины сумма <сумма>.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Карпова О.А. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* в размере <сумма>, из них: <сумма> – основной долг; <сумма> - начисленные проценты; <сумма> - пени.

Взыскать с Карпова О.А. в пользу Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины сумму <сумма>.

На решение ответчиком в течение семи дней со дня получения копии этого решения, может быть подано в Асбестовский городской суд заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья _________________________ Л.В. Чечулина