Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1346/2016 ~ М-1352/2016 от 30.06.2016

Гр. дело № 2-1346/2016     

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 августа 2016 года                    г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи     Бобковой И.В.

при секретаре                 Торкуновой А.А.

с участием представителя истца     Бойко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Волкова А.В. к Страховому публичному акционерному обществу «Ресо-Гарантия» в лице филиала в Мурманской области о защите прав потребителей и взыскании суммы неустойки по договору КАСКО,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Волков А.В. обратился в суд с иском к Страховому публичному акционерному обществу «Ресо-Гарантия» в лице филиала в Мурманской области (далее – СПАО «Ресо-Гарантия») о взыскании суммы неустойки по договору КАСКО, указав в обоснование иска, что ... он заключил с ответчиком договор добровольного страхования ... сроком на 1 год; страховая сумма – .... В период действия указанного договора, ..., на ... произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием транспортного средства ..., государственный регистрационный номер ..., принадлежащего ему (истцу). ... он подал заявление страховщику о наступлении страхового случая и предоставил все необходимые документы, срок исполнения страховой компанией своих обязательств истек .... На основании акта осмотра транспортного средства СПАО «Ресо-Гарантия» было принято решение о выплате страхового возмещения по условию «Полная гибель» в размере ... рублей, которые перечислены на лицевой счет ЗАО «Тойота Банк» в счет погашения кредита. Недостающая часть страхового возмещения в размере ... рублей перечислена на его счет .... В связи с нарушением ответчиком сроков страховой выплаты, просит суд взыскать неустойку в размере ... рубля, расходы по оплате услуг эвакуатора в размере ... рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф, а также расходы на оказание юридических услуг в размере ... рублей и услуг нотариуса за удостоверение доверенности в размере ... рублей.

Истец о месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя, на иске настаивает.

Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика СПАО «Ресо-Гарантия» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, представил возражения, согласно которым с исковыми требованиями не согласен, поскольку сумма страхового возмещения была перечислена истцу своевременно и в полном объеме.

Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пункт 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) в случае утраты, гибели застрахованного имущества, страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно разъяснениями, содержащимися в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются, в том числе Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Ценой заказа является страховой взнос (премия), которую страхователь уплачивает страховщику.

Аналогичные положения содержатся в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (далее – Пленум ВС РФ от 27.06.2013 № 20), согласно которому под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что ... между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования (выдан Полис) ... по рискам «Ущерб» и «Хищение» на один год в соответствии с Правилами страхования средств автотранспорта, утвержденных 26 февраля 2013 года генеральным директором ОСАО «Ресо-Гарантия» (далее – Правила), в отношении транспортного средства ..., государственный регистрационный номер ..., принадлежащего истцу на праве собственности.

Указанным договором добровольного страхования предусмотрена безусловная франшиза по риску «Ущерб» в размере ... рублей.

По условиям договора выгодоприобретателем по рискам «Хищение», «Ущерб» в случае полной конструктивной гибели транспортного средства является ЗАО «Тойота Банк» в размере непогашенной задолженности заемщика по кредитному договору на дату фактического погашения, в остальной части – страхователь.

При этом, стороны договорились, что страховая сумма указывается в Дополнительном соглашении от ..., являющемся неотъемлемой частью настоящего Полиса.

Согласно Дополнительному соглашению полная страховая сумма устанавливается в размере ... рублей с последующим ее уменьшением на сумму износа в соответствии с положениями пункта 5.5 Правил.

Также данным Соглашением предусмотрено, что при наступлении страхового случая по рискам «Ущерб» или «Хищение» положения пункта 5.5 Правил не применяются.

В период действия указанного договора страхования, ..., на ... произошло ДТП с участием транспортного средства ..., государственный регистрационный номер ..., принадлежащего истцу.

Из материалов дела следует, что ... Волков А.В. уведомил страховщика о наступлении страхового случая.

... истец подал ответчику заявление о страховой выплате с предоставлением всех документов, необходимых для осуществления страховщиком возмещения убытков в рамках договора добровольного страхования КАСКО, по риску «Ущерб» по условию «Полная гибель».

В силу пункта 12.3.2 Правил, в случае гибели застрахованного транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в течение 30 рабочих дней со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов.

Таким образом, срок исполнения ответчиком обязанности по выплате страхового возмещения – до ....

Дополнительным соглашением к договору страхования от ... установлено, что сумма подлежащего выплате страхового возмещения определена страховщиком в размере ... рублей, страхователь в свою очередь передает застрахованное транспортное средство страховщику и отказывается от права собственности на него.

Согласно акту № ... от ... поврежденное транспортное средство было передано истцом СПАО «Ресо-Гарантия».

Указанная выше сумма, в соответствии с условиями договора страхования, перечислена ответчиком выгодоприобретателю – ЗАО «Тойота Банк» в счет погашения остатка кредитной задолженности Волкова А.В.

Письмом от ... Банк уведомил страховщика о полном погашении кредитных обязательств истца.

Не согласившись с размером страховой выплаты, истец направил в адрес ответчика заявление о добровольном удовлетворении требований, полученное последним ..., что подтверждается имеющейся в материалах дела копией почтового уведомления о вручении.

В результате рассмотрения претензии, требования Волкова А.В. о выплате оставшейся части страхового возмещения в размере ... рублей были удовлетворены, денежные средства перечислены на счет истца платежным поручением ... от ....

Вышеизложенные обстоятельства в полной мере подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком обязанность по выплате страхового возмещения в полном объеме и в установленный срок исполнена не была, в связи с чем требования истца о взыскании со страховщика неустойки, предусмотренной Законом о защите прав потребителей, являются законными и обоснованными.

Доводы возражений СПАО «Ресо-Гарантия» об обратном суд признает несостоятельными в связи со следующим.

В соответствии со статьями 1082, 15 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из изложенной нормы следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено договором в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем объеме, чем причинен вред, и имущество, принадлежащее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Право страхователя (выгодоприобретателя) в случае гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено пунктом 5 статьи 10 Закон № 4015-1.

В силу пункта 40 Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20, при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требуется, поскольку отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой.

Согласно пункту 5.5 Правил, в период действия Договора страхования к страховой сумме, установленной в Договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», если иное не предусмотрено Договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения: за первый год эксплуатации – 20% (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий и последующие месяцы – по 1,5% за каждый месяц); за второй год эксплуатации – 15% (по 1,25% за каждый месяц); за третий и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц). При этом неполный месяц Договора страхования учитывается как полный.

Однако, поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае "полной гибели" транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо.

Также, в силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из изложенного следует, что ответчику, в связи с наступлением страхового случая, по договору добровольного страхования ... от ..., заключенному с Волковым А.В., отказавшемуся от права собственности на застрахованное имущество в пользу страховщика, надлежало произвести в срок до ... страховое возмещение в размере полной страховой суммы, определенной Дополнительным соглашением от ... как ... рублей за вычетом установленной договором безусловной франшизы в размере ... рублей, то есть в размере ... рублей, путем распределения страховой выплаты между ЗАО «Тойота Банк» (на погашение остатка кредитной задолженности страхователя) и истцом в оставшейся части.

Датой исполнения обязательств страховщика в полном объеме суд признает ....

Таким образом, учитывая установленный судом факт нарушения ответчиком срока выплаты истцу страхового возмещения по договору КАСКО, суд полагает требования Волкова А.В. о взыскании неустойки подлежащими удовлетворению.

Период просрочки исполнения законного требования страхователя, за который с ответчика подлежит взысканию неустойка, составляет ... дней – с ... до ....

Размер неустойки за указанный период, рассчитанный в сумме ..., в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Законом «О защите прав потребителей», подлежит снижению до размера страховой премии ... рубля, предусмотренной договором добровольного страхования, и взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно требованиям статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая данные положения Закона, принимая во внимание установленный судом факт нарушения ответчиком прав потребителя, исходя из принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о возможности взыскания со СПАО «Ресо-Гарантия» денежной компенсации морального вреда в заявленном истцом размере ... рублей.

Требования Волкова А.В. о взыскании штрафа также подлежат удовлетворению.

Так, пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Уплата неустойки потребителю исполнителем услуги за нарушение срока оказания услуги прямо предусмотрена пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в связи с чем соответствующее требование потребителя может быть предъявлено и подлежит удовлетворению на основании данного закона.

Исходя из смысла приведенной правовой нормы, в случае, когда требования потребителя об уплате неустойки (пени) в добровольном порядке не исполняются и он реализует свое право на судебную защиту, суд, удовлетворяя исковые требования, возлагает на изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) ответственность за нарушение прав потребителя в виде штрафа в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Следовательно, при установлении судом того обстоятельства, что потребителем до обращения в суд было предъявлено требование о выплате законной неустойки и оно не было добровольно удовлетворено ответчиком во внесудебном порядке, с последнего подлежит взысканию штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», исходя из размера присужденной судом суммы неустойки.

При этом, в соответствии с пунктом 46 Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20, размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Судом установлено, что ... истец направил в адрес ответчика заявление о выплате неустойки, которое получено ответчиком ..., что подтверждается материалами дела. Данное заявление в добровольном порядке не удовлетворено, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере ...

Определенный размер штрафа, суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательства, ответчиком ходатайство об уменьшении его размера не заявлено.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Как установлено, истцом были понесены документально подтвержденные расходы по оплате услуг эвакуатора в сумме ... рублей (акт выполненных работ, товарный чек от ...), по оплате услуг нотариуса за удостоверение доверенности в размере ... рублей (справка нотариуса от ..., копия доверенности ...), которые суд признает необходимыми и подлежащими взысканию с ответчика.

Кроме того, в силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору оказания юридических услуг и приходного кассового ордера ... от ... истцом оплачены услуги представителя в сумме ... рублей по оказанию услуг по вопросу взыскания неустойки по договору КАСКО, в том числе запрос документов, представительство интересов истца на стадии досудебного урегулирования и судебного производства.

Исходя из принципа разумности и справедливости, принимая во внимание сложность гражданского дела, выполненную представителем работу по предоставлению доказательств, участие представителя в трех судебных заседаниях, а также учитывая отсутствие ходатайства ответчика об уменьшении размера расходов, суд считает требования истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с пунктом 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 8 части 1 статьи 333.20 части второй Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. На основании пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации сумма подлежащей взысканию с ответчика государственной пошлины составляет ...

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ..., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ..., ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ..., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ....

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░