Решение по делу № 2-2691/2020 ~ М-2816/2020 от 23.10.2020

Дело № 2-2691/2020

УИД 59RS0011-01-2020-005364-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Березники 14 декабря 2020 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Халявиной Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Бадиной Т.В.,

с участием представителя истца АО АКБ «Урал ФД» - Хузиной Я.М., действующей на основании доверенности от 24.01.2019,

ответчика Леонтьева П.А, его представителя Ефановой Д.В., действующей на основании устного ходатайства,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Леонтьеву ПА о досрочном взыскании всей суммы кредита, задолженности по кредитному договору,

установил:

С учетом уточненных исковых требований, истец АО КБ «Урал ФД» обратился в суд с иском к ответчику Леонтьеву П.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 28.05.2018 между ПАО АКБ «Урал ФД» и Леонтьевым П.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ..... руб. на срок до ..... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых. Кредит предназначен на приобретение в собственность Заемщика недвижимого имущества: .....комнатной квартиры, назначение: жилое, площадь ..... кв.м., этаж ....., находящейся по адресу: ..... Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку денежную сумму (кредит) в соответствии с графиком погашения суммы кредитной задолженности, приведенным в Приложении № 1 к настоящему договору, и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями, предусмотренными п.п. 1.1., 3.1., 3.2. Кредитного договора. В соответствии с п. 9.1. Кредитного договора в случае нарушения со стороны Заемщика графика погашения суммы кредитной задолженности, приведенного в Приложении № 1 к настоящему договору, Банк начисляет и взыскивает с Заемщика неустойку в виде пени в размере .....% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик, в свою очередь, принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает нарушения графика погашения суммы кредитной задолженности. С марта 2020 года платежи в погашение основного долга поступают не ежемесячно и не в полном объеме, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности. Последний платеж в погашение просроченных процентов поступил 14.09.2020. Указанные нарушения являются существенными, поскольку срок нарушения обязательства по возврату сумм основного долга превышает 60 календарных дней за последние 180 календарных дней. 07.08.2020 Банк направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием ее погашения, которое получено Заемщиком 17.08.2020. До настоящего времени требования Банка не выполнены, просроченная задолженность по кредитному договору не погашена, что явилось основанием для обращения Банка в суд за защитой нарушенных прав. Ответчиком произведена частичная оплата в погашение задолженности по кредитному договору № от 28.05.2018 г. в общей сумме ..... руб. По состоянию на 14.12.2020 задолженность по кредитному договору № от 28.05.2018 г. составила ..... руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – ..... руб.; задолженность по срочным процентам –...... (начислены по 14.12.2020г.); пени на просроченный основной долг – ..... руб.

АО АКБ «Урал ФД» просят взыскать с Леонтьева П.А. указанную задолженность в общей сумме 1 569 984,40 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 050,00 руб. Указать в решении суда, что ответчик Леонтьев П.А. обязан уплатить проценты, начисляемые на фактический остаток основного долга по кредитному договору № от 28.05.2018 г. по ставке .....% годовых, начиная с 15.12.2020 г. до момента фактического исполнения обязательства; указать в решении суда, что ответчик Леонтьев П.А. обязан уплатить неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 28.05.2018 г. за каждый день нарушения кредитных обязательств, начиная с 15.12.2020 г. до момента фактического исполнения обязательства.

Представитель истца АО АКБ «Урал ФД» - Хузина Я.М., действующая на основании доверенности от 24.01.2019 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенные в иске.

Ответчик Леонтьев П.А. и его представитель Ефанова Д.В. в судебном заседание против исковых требований не возражали, пояснили, что задолженность по кредиту образовалась в связи с тяжелым материальным ответчика в определенный промежуток времени, в настоящее время Леонтьев П.А. готов своевременно оплачивать кредитные платежи.

Выслушав представителя истца Хузину Я.М., ответчика Леонтьева П.А., его представителя Ефанову Д.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 28.05.2018 года между ПАО КБ «Урал ФД» и Леонтьевым П.А. заключен кредитный договор № с обеспечением обязательств договором ипотеки (залогом недвижимости) с аннуитетными платежами в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме ..... рублей на срок по 27.05.2032 с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых (полная стоимость кредита .....%) (л.д.15-18).

Согласно п. 3.2 Договора и графику платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ..... руб.

С перечнем и размером платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, а также графиком погашения суммы кредитной задолженности Леонтьев П.А. был ознакомлен, что подтверждается его подписью (л.д.19-20).

Согласно п. 1.2 Договора, договор заключен с целью использования кредита на приобретение в собственность заемщика 3-комнатной квартиры, назначение: жилое, общая площадь ..... кв.м., этаж ....., находящегося по адресу: ...... Кадастровый номер данного объекта недвижимости №.

Согласно п. 2.3 Договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) в отношении имущества, указанного в п.1.2. Договора. Права Банка как Залогодержателя по настоящему договору удостоверены закладной, подлежащей государственной регистрации одновременно с государственной регистрацией права собственности Заемщика на ипотеку в силу закона. Ипотека (залог недвижимости) имущества, указанного в п. 1.2 Договора, помимо настоящего договора обеспечивает банку возврат денежных средств (кредита) в случае признания настоящего договора недействительным или не заключенным.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив

1 700 000,00 руб. на счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением № от 18.06.2018 (л.д.21).

В соответствии с п.п. 5.1., 5.2. Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, в соответствии с графиком погашения (Приложение № 1 к Кредитному договору) и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в соответствии с п.п. 1.1., 3.1., 3.2. настоящего договора.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365(366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня. При расчетах за кредит используется принцип первоначального погашения процентов за пользование кредитом.

Пунктом 9.1., 9.2 Кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком графика погашения суммы кредитной задолженности, приведенного в приложении № 1 к Договору, Банк начисляет и взыскивает с Заемщика неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности. Убытки, причиненные неисполнением сторонами своих обязательств, предусмотренных настоящим взыскиваются в полном объеме без зачета неустойки (штрафа, пени).

Судом установлено, что Леонтьев П.А. ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, с марта 2020 года платежи от заемщика в погашение основного долга поступают не ежемесячно и не в полном объеме, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности.

07.08.2020 Банк направил в адрес Леонтьева П.А. уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору с требованием её погашения. Однако требование Банка оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

После подачи АО АКБ «Урал ФД», искового заявления, Леонтьевым П.А. внесено в счет погашения задолженности по кредиту ..... руб., (13.10.2020 г. в сумме ..... руб. из которых: ..... руб. – в погашение просроченного основного долга, ..... руб. - в погашение просроченных процентов; 12.11.2020 г. в сумме ..... руб. из которых: ..... руб. в погашение просроченного основного долга, ..... руб. - в погашение просроченных процентов.

По состоянию на 14.12.2020 задолженность по кредитному договору № от 28.05.2018 г. составила ..... руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – ..... руб.; задолженность по срочным процентам –...... (начислены по 14.12.2020г.); пени на просроченный основной долг – ..... руб.

Оснований не доверять предоставленным истцом расчетам у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено. Доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

В силу п. 6.2 Кредитного договора, Банк имеет право при нарушении со стороны Заемщика обязательств по своевременному возврату суммы, выданной в качестве кредита и уплате процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.1 Договора, Банк имеет право взыскать с Заемщика всю сумму кредитной задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество.

Таким образом, исковые требования АО АКБ «Урал ФД» к Леонтьеву П.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Следовательно, требование истца о взыскании с Леонтьева П.А. процентов в размере ..... % годовых на фактический остаток по основному долгу по кредитному договору № от 28.05.2018, начиная с 15.12.2020 по день возврата суммы займа включительно, подлежит удовлетворению.

Пунктом 9.1., 9.2 Кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком графика погашения суммы кредитной задолженности, приведенного в приложении № 1 к Договору, Банк начисляет и взыскивает с Заемщика неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения кредитных обязательств. Начисление пени производится до момента погашения просроченной задолженности. Убытки, причиненные неисполнением сторонами своих обязательств, предусмотренных настоящим взыскиваются в полном объеме без зачета неустойки (штрафа, пени).

Следовательно, требование истца о взыскании с Леонтьева П.А. неустойки в виде пени в размере ..... % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 28.05.2018 за каждый день нарушения кредитных обязательств, начиная с 15.12.2020 по день возврата суммы займа включительно, подлежит удовлетворению.

Решением общего собрания акционеров Банка (протокол № от 27.06.2019) наименование Банка изменено на: полное фирменное наименование – Акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»; сокращенное фирменное наименование - АО АКБ «Урал ФД».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском истцом оплачена государственная пошлина в сумме 16 082 руб., что подтверждается платежным поручением № от 05.10.2020 (л.д. 5), с учетом уменьшения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ..... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Леонтьеву ПА о досрочном взыскании всей суммы кредита, задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Леонтьева ПА, ..... года рождения, уроженца ....., в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от 28.05.2018 в сумме

1 569 984,40 руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – 1 548 593,17 руб.; задолженность по срочным процентам –18 543 руб. 48 коп. (начислены по 14.12.2020г.); пени на просроченный основной долг – 2 847,75 руб.

Обязать Леонтьева ПА, ..... года рождения, уроженца ....., уплатить Акционерному обществу Коммерческому банку «Уральский финансовый дом» проценты в размере 9,25 % годовых на фактический остаток по основному долгу по кредитному договору № от 28.05.2018, начиная с 15.12.2020 по день возврата суммы займа включительно.

Обязать Леонтьева ПА, ..... года рождения, уроженца ....., уплатить Акционерному обществу Коммерческому банку «Уральский финансовый дом» неустойку в виде пени в размере 0,06 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 28.05.2018 за каждый день нарушения кредитных обязательств, начиная с 15.12.2020 по день возврата суммы займа включительно

Взыскать с Леонтьева ПА, ..... года рождения, уроженца ....., в пользу Акционерного общества Коммерческого банка «Уральский финансовый дом» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 050,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья Ю.А. Халявина

Решение суда в окончательной

форме принято 15.12.2020.