Решение по делу № 2-695/2016 (2-5511/2015;) ~ М-5543/2015 от 23.12.2015

Дело № 2-695/2016 год

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2016 года

Московский районный суд г. Калининграда обл. в составе:

Председательствующего судьи Вартач-Вартецкой И. 3.

При секретаре Каменских И. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК «Санкт-Петербург» к Макарову С.Д., Суворовой О.Н. о взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК «Санкт-Петербург» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к Макарову С.Д., Суворовой О.Н., мотивируя свои требования тем, что * года между ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ» и Макаровым С. Д. заключен Кредитный договор, включающий в себя индивидуальные условия к договору № *, и Условия предоставления потребительских кредитов физическим лицам в ЗАО ИКБ «Европейский», утвержденные Приказом и.о. председателя Правления ЗАО ИКБ «Европейский» № * от * года (далее по тексту - Условия). В соответствии с кредитным договором ЗАО ИКБ «Европейский» предоставил заемщику кредит в сумме * рублей сроком на * месяцев с * года по * года включительно, под *% годовых с ежемесячным платежом * рублей, дата внесения ежемесячного платежа – * числа, полная сумма кредита – * рублей.

Согласно п.п. 2.1-2.5 Условий, кредит считается предоставленным с момента зачисления банком суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается распоряжением на оформление и сопровождение единовременного кредита/кредитной линии/овердрафта от * года и выпиской из лицевого счета заемщика.

С * года заемщик должным образом не исполняет обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов соответствии с графиком платежей. В связи с наличием просроченной задолженности * года Банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, однако по настоящее время обязательства заемщиком не исполнены.

Согласно п. 4.2 Условий заемщик обязался возвратить полученные в соответствии с кредитным договором денежные средства в полном объеме и уплатить все проценты за их использование в соответствии с условиями Кредитного договора.

В силу п. 5.2 Условий в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по основному долгу и/или уплате процентов за пользование кредитом банк вправе взыскать с заемщика пени, рассчитанные по указанной в Индивидуальных условиях процентной ставке на непогашенную в срок задолженность по кредиту.

По состоянию на * года задолженность Макарова С.Д. по кредитному договору составляет * рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – * рублей; задолженность по процентам * рублей; пеня по процентам * рублей, пеня по основному долгу * рублей.

Также в целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между истцом и Суворовой О.Н. (поручитель) был заключен договор поручительства (физического лица) № * от * года.

Согласно п. 4.2 указанного Договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность перед Банком по обязательствам заемщика по кредитному договору и обязуется отвечать за исполнение обязательств в том же объеме, как и заемщик.

В связи с наличием у заемщика задолженности по кредитному договору и неисполнением требования Банка о погашении задолженности, * года Банком в адрес Суворовой О.Н. было направлено требование, в котором, как поручителю, предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед Банком, однако требование было оставлено без удовлетворения.

В обоснование своих доводов ссылаются на ст.ст. 819, 809-811, 309-310, 363, 323 ГК РФ.

Указывают, что в связи с тем, что ЗАО ИКБ «Европейский» прекратило деятельность в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО «Банк «Санкт-Петербург» * года, в настоящее время правопреемником ЗАО ИКБ «Европейский» является ПАО «Банк «Санкт-Петербург».

Просят взыскать солидарно с Макарова С.Д, и Суворовой О.Н. в пользу ПАО «Банк «Санкт-Петербург» задолженность по кредитному договору в размере * рублей, расходы по госпошлине в размере * рублей.

Истец ПАО «Банк «Санкт-Петербург» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в связи с чем суд рассматривает дело в их отсутствие.

Ответчики Макаров С.Д., Суворова О.Н. в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещены надлежащим образом по почте заказным письмом с уведомлением по последнему известному месту жительства – месту регистрации, что является надлежащим извещением согласно ст. 117 ГПК РФ, ст. 118 ГПК РФ, уважительных причин неявки суду не представили, заявлений о перемене места жительства в порядке ст. 118 ГПК РФ суду не предъявляли, в связи с чем суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, * года между ЗАО ИКБ «Европейский» (Кредитор) и Макаровым С.Д. (Заемщик) заключен договор, представляющий собой Индивидуальные условия к договору № * (далее по тексту – Индивидуальные условия договора потребительского кредита) (л.д. 25-27) в совокупности с Условиями предоставления потребительских кредитов физическим лицам в ЗАО ИКБ «Европейский». В соответствии с положениями Индивидуальных условий сумма кредита – * рублей, срок действия– * месяцев, срок возврата кредита с * по * г. включительно; процентная ставка по кредиту – *% годовых, полная стоимость кредита – * % годовых. Полная сумма кредита, подлежащая выплате – * рублей. Погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом производится путем уплаты ежемесячного платежа в размере * рублей внесением данной суммы * числа месяца, размеры и даты уплаты указаны в Графике платежей (п. 6 Договора).

Указанный кредитный договор от * года подписан Макаровым С.Д. собственноручно. Указано, что, подписывая кредитный договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Также между сторонами согласован и подписан график платежей к кредитному договору от * года.

В силу пунктов 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 8 Договора, способом исполнения обязательств по договору Заемщиком осуществляется путем внесения наличных денежных средств на счет, указанный в п. 9 Индивидуальных условий, в т.ч. через кассу кредитора или по каналам дистанционного обслуживания, либо путем осуществления перевода денежных средств на счет заемщика, указанный в п. 9 Индивидуальных условий, в т.ч. по каналам дистанционного обслуживания.

В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов физическим лицам в ЗАО ИКБ «Европейский», заемщик обязуется возвратить полученные в соответствии с договором денежные средства в полном объеме и уплатить все проценты за их использование в соответствии с условиями договора.

Как следует из распоряжения на оформление и сопровождение единовременного кредита/кредитной линии/овердрафта, в соответствии с кредитным договором от * года № *, Макарову С.Д. произведена выдача кредита в размере * рублей (л.д. 32).

Как следует из материалов дела, Макаров С.Д. до настоящего времени обязанность по возврату кредита и уплате процентов не исполнил, в связи с чем возникла истребуемая истцом задолженность. Доказательств обратного ответчиком не представлено, а судом не добыто.

Согласно ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом составляют * % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как следует из выписки из лицевого счета за период с 31.07.2014 года по 01.05.2015 года, первый платеж Макаров С.Д. произвел * года, последний – *года в размере * рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением Макаровым С.Д. обязанностей по кредитному договору, * года Банком в его адрес было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до * года (л.д. 21).

На указанную претензию ответчик не отреагировал, задолженность перед Банком не погасил. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части /ст. 361 ГК РФ/.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации участники гражданского оборота свободны в заключении договора. Они вправе заключать как предусмотренные, так и не предусмотренные законом либо другими правовыми актами. Условия договора определяются соглашением сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующих условий предписано законом или оными правовыми актами.

* года между ЗАО ИКБ «Европейский» (Кредитор) и Суворовой О.Н. (Поручитель) был заключен договор поручительства (физического лица) № * (л.д. 33-35), согласно условий которого Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором за исполнение Должником всех обязательств по Основному обязательству (п. 3.1 Договора).

В соответствии с п. 2 Договора поручительства условия поручительства составляют: лицо, получившее кредит – Макаров С.Д.; Основное обязательство, заключенное между кредитором и должником - договор № * от * года, представляющий собой Индивидуальные условия договора потребительского кредита; сумма кредита – * рублей; процентная ставка за пользование кредитом по Основному обязательству – * % годовых; пеня за кредит – * % в день.

Согласно п. 4 Договора поручительства, поручителю известны все условия Основного обязательства. Поручитель несет солидарную с Должником ответственность перед Кредитором по Основному обязательству. Поручитель отвечает перед кредитором в том же порядке и объеме, как и должник, включая уплату процентов за пользование кредитом, пени по просроченным платежам, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником Основного обязательства (п. 4.2 Договора).

Указанный договор поручительства подписан Суворовой О.Н. собственноручно.

В соответствии с п. 4.3 Договора поручительства, Поручитель обязуется в течение 5 календарных дней с момента получения от Кредитора извещения о неисполнении Должником Основного обязательства, но не позднее 10 календарных дней с момента направления Кредитором извещения, исполнить обязательства за Должника. Исполнение Поручителем обязательств по настоящему пункту Договора осуществляется при каждом факте просрочки Должником платежа, установленного основным обязательством.

В силу п. 5.1 Договора поручительства, в случае нарушения Должником сроков платежей по Основному обязательству Кредитор в день, следующий за днем наступления срока платежа, направляет Поручителю письменное извещение с указанием суммы неисполненных Должником обязательств и требованием об исполнении обязательств за должника.

В связи с чем, поскольку требование о досрочном погашении задолженности Макаровым С.Д. в установленный Банком срок исполнено не было, * года Банк направил в адрес поручителя требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в котором уведомил Суворову О.Н. о неисполнении Должником (Макаровым С.Д.) срока платежа по кредитному договору в установленном порядке и просил в срок до * года исполнить за Должника обязательства по кредитному договору в полном объеме, уплатив Банку денежные средства по дату фактического исполнения обязательств. (л.д. 23).

На указанное выставленное Банком требование ответчик Суворова О.Н. не отреагировала, исполнение обязательства Макарова С.Д. не обеспечила.

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу пункта 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть предъявления займодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Договор поручительства заключен между сторонами * года и не содержит условия о сроке его действия в соответствии со статьей 190 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как указано ранее, срок возврата кредита, предоставленного по договору от * года, определен датой * года включительно.

Последний платеж по кредиту произведен Макаровым С.Д, * года. Дата внесения очередного ежемесячного платежа – 4 число месяца. Соответственно следующий платеж должен был быть произведен Макаровым С.Д. * года.

Поскольку заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы * года не исполнил, то с этой даты у Банка, согласно условиям кредитного договора и договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Требование о досрочном возврате всей суммы кредита направлено Суворовой О.Н. * года, а исковое заявление о досрочном возврате суммы кредита, процентов подано в суд * года, т.е. в пределах срока, предусмотренного п. 6 ст. 367 ГК РФ.

Таким образом, Суворова О.Н. является надлежащим ответчиком по настоящему спору, как принявшая ответственность солидарно с заемщиком Макаровым С.Д. по вышеназванному Кредитному договору, требования к ней истцом предъявлены обоснованно.

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности, в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, по состоянию на *. включительно у Макарова С.Д. перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору от * года в размере * рублей, в том числе: сумма основного долга – * рублей; задолженность по процентам – * рублей; пени по процентам – * рублей; пени по ссуде – * рублей. В рамках данного дела, истцом у ответчика истребуется сумма основного долга, проценты и пени, рассчитанные на * года. Указанный расчет судом проверен и сомнений не вызывает.

Как следует из выписки из ЕГРЮЛ, * года состоялась реорганизация юридического лица ЗАО ИКБ «Европейский» путем его присоединения к ПАО «Банк «Санкт-Петербург».

Исходя из вышеизложенного, требование истца ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к Макарову С.Д., Суворовой О.Н. о взыскании задолженности по кредиту основано как на законе, так и на условиях заключенного кредитного договора от * года и договора поручительства (физического лица) от * года, является правомерным и законным.

В силу положений ст. 363 ч. 3 ГК РФ, ст. ст. 88, 98 ч. 1 ГПК РФ взысканию подлежат и понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ * ░░░. * ░░░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░,, ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░ * ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2016 ░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░

░░░░░░-░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.